Kun lähdit edellisestä työpaikastasi, olet ehkä unohtanut jotain – rahasi. Ei, ei kolikoita pöytälaatikostasi. Eläkeohjelman rahojasi.
Monet ihmiset jättävät rahansa entisen työnantajan eläkeohjelmaan yksinkertaisesti siksi, että he eivät osaa siirtää niitä muualle. He eivät ehkä edes tiedä, että heillä on muitakin vaihtoehtoja, kuten siirto uusille tileille.
Mutta koska kyse voi olla suurimmasta rahasummasta, jonka olet koskaan kerännyt, on tärkeää olla varma, että teet oikean valinnan tulevaisuutesi kannalta.
Helpon tavan riskit
Sijoittaminen eläkesuunnitelmaan voi olla helpoin vaihtoehto. Rahasi kasvavat edelleen verotuksen lykkäämänä, eikä sinulle välttämättä aiheudu samoja maksuja, kuluja tai seuraamuksia kuin silloin, kun siirrät rahojasi tai nostat ne käteiseksi. Mutta ota huomioon tämä:
Ensimmäinen työnantajasi hallitsee
Ensimmäisen työnantajasi asettamat säännöt koskevat eläkerahojasi. Hän voi tehdä muutoksia järjestelyn hallinnointiin ja kirjanpitoon sekä sijoitusvaihtoehtoihin.
Vanha järjestely, uudet tarpeet
Jos työpaikkasi on muuttunut tai olet jäänyt eläkkeelle, myös taloudelliset tavoitteesi ovat todennäköisesti muuttuneet. Sinun on ehkä arvioitava vanha suunnitelmasi uudelleen varmistaaksesi, että se vastaa edelleen tulevia tavoitteitasi. Ja vaikka päättäisitkin pitää rahat tallessa, et voi enää tehdä lisämaksuja tilille.
Missing the Big Picture?
Et ehkä sisällytä vanhaa eläkesuunnitelmaa koskevia rahoja yleiseen hajautettuun sijoitusstrategiaan. Jos rahat on sijoitettu voimakkaasti yhteen omaisuuserätyyppiin (kuten osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin) eikä niitä ole tasapainotettu muiden sijoitustesi kanssa, saatat altistua tarpeettomille riskeille.
Out of Sight, Out of Mind
Paperilla tai sähköisesti laadittujen tiliotteidenkin avulla on helppo kadottaa vanhan tilin tiedot, varsinkin jos tarkastat sen vain kerran tai kaksi vuodessa. Tällöin on vaikea tietää, miten sijoitus (ja koko salkkusi) kehittyy.
Valmis pyörittämään?
Yksi tavalliseksi vaihtoehdoksi on yleisenä vaihtoehtona pyörittää rahasi valitsemasi yhtiön IRA-tilille. Nämä Rollover IRA:t asettavat sinut kuljettajan paikalle: Sinä päätät, mihin yhtiöön sijoitat ja mitkä sijoitusvaihtoehdot sopivat parhaiten tavoitteisiisi.
Voit kartuttaa IRA:siasi lisämaksuilla tai muilla rollover-järjestelyillä ja voit jopa yhdistää kaikki eläkerahasi. Voit myös siirtää rahaa uuden työnantajan järjestelyyn myöhemmin, jos se on sallittua.1
Rahojen siirtämisestä ei aiheudu veroseuraamuksia, mutta jotkin yhtiöt voivat periä enemmän tilimaksuja tai kuluja kuin jos jätät rahat vanhaan järjestelyyn.
Rolloverit: Control, Without the Hassle
Rahojen siirtämisen ei tarvitse olla vaikeaa. Kun valitset uutta kotia rahoillesi, etsi:
- Suoraviivaista siirtoprosessia
- Limitoitua paperityötä
- Osallistunutta palvelutiimiä
Tässä kerrotaan, miten me teemme sen.