Když jste opouštěli své poslední zaměstnání, možná jste na něco zapomněli – na své peníze. Ne, ne mince v zásuvce vašeho pracovního stolu. Vaše peníze z penzijního plánu.
Mnoho lidí nechává své peníze v penzijním plánu bývalého zaměstnavatele jednoduše proto, že neví, jak je přesunout jinam. Možná ani nevědí, že mají jiné možnosti, například převody na nové účty.
Protože se však může jednat o největší sumu peněz, kterou jste kdy nashromáždili, je důležité mít jistotu, že se rozhodujete správně pro svou budoucnost.
Rizika snadné cesty
Zůstat ve svém penzijním plánu může být nejjednodušší možností. Vaše peníze budou nadále růst s odloženou daňovou povinností a nemusí vám vzniknout stejné poplatky, výdaje nebo sankce, jako když své peníze přesunete nebo vyplatíte. Zvažte však následující:
Vaše penze podléhá pravidlům stanoveným vaším bývalým zaměstnavatelem. Může provádět změny ve správě plánu a vedení záznamů i ve vašich investičních možnostech.
Starý plán, nové potřeby
Pokud se změnilo vaše zaměstnání nebo jste odešli do důchodu, je pravděpodobné, že se změnily i vaše finanční cíle. Možná budete muset přehodnotit svůj starý plán, abyste se ujistili, že je stále v souladu s vašimi budoucími cíli. A i když se rozhodnete ponechat si peníze na účtu, nebudete na něj moci přispívat dalšími příspěvky.
Minete celkový pohled na věc?
Možná nezahrnete peníze ze starého penzijního plánu do celkové diverzifikované investiční strategie. Pokud jsou peníze ve velké míře investovány do jednoho typu aktiv (např. akcií nebo dluhopisů) a nejsou vyváženy se zbytkem vašich investic, mohou vás vystavit zbytečnému riziku.
Ztratit z dohledu, ztratit z mysli
I při použití papírových nebo elektronických výpisů je snadné ztratit přehled o starém účtu, zejména pokud jej kontrolujete pouze jednou nebo dvakrát ročně. Je proto obtížné zjistit, jak si investice (a vaše celkové portfolio) vede.
Připraveni na rollování?“
Jednou z běžných alternativ je rollování peněz do IRA u vybrané společnosti. Tyto Rollover IRA vám dávají možnost sedět na sedadle řidiče:
Svůj IRA můžete rozšířit o další příspěvky nebo jiné rollovery a můžete dokonce konsolidovat všechny své peníze na důchod. Peníze můžete také později přesunout do plánu nového zaměstnavatele, pokud je to povoleno.1
Převedení peněz neznamená žádné daňové sankce, ale některé společnosti si mohou účtovat vyšší poplatky za vedení účtu nebo náklady, než kdybyste peníze ponechali ve svém starém plánu.
Převody:
Převedení peněz nemusí být složité. Při výběru nového domova pro své peníze hledejte:
- Zjednodušený proces rolloverů
- Málo papírování
- Specializovaný servisní tým
Tady se dozvíte, jak to děláme.
.