E-Trade Core Portfolios Review

E-Trade je společnost poskytující finanční poradenství, investice a obchodování již více než 30 let. Mezi její nabídky patří makléřské účty, penzijní účty a účty pro malé podniky. V roce 2017 společnost vykázala 172 000 nových čistých makléřských účtů s aktivy v celkové výši 12,2 miliardy USD.

E-Trade Core Portfolios, dříve známé jako E-Trade Adaptive Portfolio, je nabídka robotického poradce společnosti E-Trade. Pokud robo-poradce neznáte, jedná se o finanční poradce pouze online, kteří jsou obvykle levnější než tradiční finanční poradci. Core Portfolios je investiční účet založený na algoritmu, který je nastaven na základě odpovědí zákazníků na dotazník s profilem investora. Dotazník obsahuje osm otázek, které se týkají investičních cílů, finančních cílů, potřeb likvidity, časového rámce a tolerance k riziku. Jakmile zákazníci dotazník vyplní, algoritmus jim předloží investiční návrh šitý na míru.

Jako zákazník učiníte konečné rozhodnutí, zda návrh schválíte. Můžete si vybrat mezi portfoliem všech burzovně obchodovaných fondů (ETF) nebo kombinací ETF a podílových fondů. Jakmile se rozhodnete pro plán, společnost E-Trade pak začne investovat vaše peníze do vybraných ETF nebo podílových fondů během následujících tří pracovních dnů.

Dotazník můžete kdykoli aktualizovat, pokud se změní vaše potřeby, cíle nebo časový rámec, a bude vám poskytnuto nové doporučení portfolia.

V rámci E-Trade Core Portfolios jsou k dispozici následující účty: individuální účty, společné účty, svěřenecké účty, tradiční IRA, Roth IRA, IRA s možností překlopení, IRA pro příjemce, IRA pro nezletilé a Roth IRA pro nezletilé.

Nejlepší pro

Začínající investory; Stávající klienty společnosti E-Trade; Hands-off investory

Nevýhody

Žádný výběr daňových ztrát

Cena:

Základní poplatek za poradenství pro E-Trade Core Portfolios činí 0,30% z celkového zůstatku na účtu. Tento roční poplatek bude účtován na základě průměrného denního zůstatku na účtu během každého čtvrtletí. Tato celková částka bude odečtena od zůstatku účtu na začátku každého nového čtvrtletí. Minimální zůstatek potřebný k otevření účtu E-Trade Core Portfolios je 500 USD.

Předpokládá se, že poplatek za poradenství pohltí většinu nebo celou částku, kterou zaplatíte za svůj účet, budou však účtovány poplatky za obchodování s ETF a podílovými fondy. Společnost E-Trade ve svých smluvních dokumentech uvádí, že bude hledat možnosti obchodování, které se vyznačují nízkými základními poplatky. Neexistují žádné výkonnostní poplatky.

E-Trade využívá takzvaný wrap fee program. To znamená, že poplatek za poradenství se strhává přímo z vašeho účtu podle plánu. Ve většině případů bude tento poplatek stržen ze 4% hotovostního přebytku drženého na vašem účtu. Pokud na něj nebude dostatek prostředků, zbývající částku si vyzvedne služba E-Trade likvidující dostatečné množství cenných papírů. To může mít výrazně negativní vliv na výkonnost účtu.

E-Trade Core Portfolios: Strategie investování

E-Trade zakládá svou investiční strategii na moderní teorii portfolia. Tuto investiční strategii používá většina robotických poradců. Moderní teorie portfolia prosazuje investování do diverzifikovaného portfolia napříč různými typy investic. Teorie říká, že riziko je neodmyslitelnou součástí vysokého výnosu, ale díky diverzifikovanému portfoliu může investor získat vyšší potenciální výnosy při nižší míře rizika.

Kromě využití této teorie společnost E-Trade vybírá vaše konkrétní investice pomocí a analýzou datových bodů pro každý ETF – nákladů, likvidity, historické výkonnosti a chyby sledování. Ty jsou také neustále sledovány a přezkoumávány, aby bylo zajištěno, že investice na účtu jsou optimalizovány.

Vaše portfolio se bude skládat buď ze všech ETF, nebo ze směsi ETF a podílových fondů, podle toho, co jste si vybrali.

Klíčové funkce

E-Trade Core Portfolios kombinuje výhody systému založeného na algoritmech, s lidským přístupem v případě potřeby.

Automaticky obnovuje vyvážení vašich prostředků pololetně nebo dvakrát ročně a také při jakémkoli výběru nebo vkladu z účtu. Při tomto rebalancování zůstane zachováno vaše původní cílové rozložení aktiv, podle kterého by měly být vaše peníze investovány.

Cíle investorů se neustále mění, proto společnost E-Trade nabízí zákazníkům možnost zobrazit a změnit svůj profil investora online, kdykoli budou chtít. Investoři obdrží potvrzující výpisy o provedených obchodech se svými účty, aby byli co nejaktuálnější. Tyto funkce jsou podpořeny tím, že si investoři mohou také online z počítače, telefonu nebo tabletu zkontrolovat, kde jsou jejich peníze aktuálně investovány. E-Trade bude klientům také každý měsíc zasílat přehled o obchodním trhu.

Kromě toho nabízí Core Portfolios klientům možnost nastavit si opakované vklady. To se může líbit investorům s mentalitou „nastavit a zapomenout“.

Pro investory, kteří dávají přednost lidskému kontaktu, je možné hovořit se zástupci investičních poradců společnosti E-Trade na telefonním čísle 1-888-484-3658. Tito zástupci vám pomohou s jakýmikoli otázkami týkajícími se logistiky nebo služeb.

Komu je E-Trade Core Portfolios určeno

E-Trade vrhá na potenciální klienty poměrně široké sítě. Seznam typů účtů vyhovuje mnoha různým úrovním investorů. Jedinou skutečnou podmínkou pro to, abyste se stali majitelem účtu, je, že musíte mít alespoň 500 dolarů na investování. To znamená, že stávající klienti společnosti E-Trade jsou pro tohoto robotického poradce přirozenou volbou.

Ti, kteří s investováním začínají a hledají robotického poradce, který jim umožní mít při investování volné ruce, by měli zvážit i Core Portfolios.

Stejně jako u většiny robotických poradců by se potenciální klienti měli cítit pohodlně s tím, že u těchto účtů nebude téměř žádné lidské poradenství. Stojí za zmínku, že jsou k dispozici zástupci investičního poradce, kteří pomohou s logistickými otázkami spojenými s účtem u robotického poradce.

Jak funguje E-Trade Core Portfolios

E-Trade začíná tím, že vám poskytne dotazník, který naznačí, jaké jsou vaše investiční cíle, kdy byste těchto cílů chtěli dosáhnout, a také to, jak velké riziko vám vyhovuje při výběru toho, do čeho investovat.

Dotazník je s možností výběru z několika odpovědí a mezi některé otázky patří: „Co nejlépe vystihuje váš investiční cíl?“ „Jak velké riziko jste ochotni podstoupit, abyste se pokusili překonat inflaci?“ a „Jak se stavíte k růstu a poklesu hodnoty vašeho portfolia, pokud by to v dlouhodobém horizontu mohlo znamenat vyšší výnosy?“. Každá otázka je doplněna krátkou poznámkou, která ji podrobněji vysvětluje a také vysvětluje, proč byla do průzkumu zařazena. Jedná se o doplněk, který může být užitečný zejména pro nové investory.

Po jeho dokončení pro vás bude na základě vašich odpovědí vytvořeno vlastní rozdělení portfolia. Klienti se pak mohou rozhodnout, zda chtějí s doporučením portfolia od společnosti E-Trade pokračovat, nebo ne, podle toho, zda mají pocit, že je v souladu s jejich konečnými investičními cíli. Pokud se tyto cíle v budoucnu změní, klienti budou mít možnost vyplnit dotazník znovu nebo zvolit jiné nastavení portfolia.

V tomto okamžiku si budete muset vybrat, jaký druh účtu chcete buď převést, nebo zapsat (individuální, společný nebo svěřenecký účet nebo tradiční, Roth nebo rollover IRA). Následně budou vaše prostředky implementovány do vašeho portfoliového plánu, přičemž každá investice bude provedena do tří pracovních dnů.

E-Trade vám bude zasílat potvrzující výpisy vždy, když budou vaším jménem provedeny obchody. Můžete také sledovat online stav svého účtu a aktuální držbu ETF. Každý měsíc obdržíte tržní komentáře, které vám pomohou zůstat v obraze o nejnovějším dění ve světě investic.

Váš účet bude dvakrát ročně automaticky rebalancován, stejně jako při výběrech nebo vkladech, nebo pokud se účet drasticky dostane mimo cílové investiční poměry.

V čem je háček?“

Při minimálním požadavku 500 dolarů na vstup do základního portfolia vlastně žádný „háček“ takříkajíc není. Společnost E-Trade tvrdí, že cokoli pod tímto minimem příliš ztěžuje vytvoření dobře diverzifikovaného portfolia.

Každý, kdo uvažuje o využití robotického poradce, by se měl spokojit s tím, že se na vašem účtu podílí jen velmi málo lidí.

Konkurence:

E-Trade může být dobrou volbou pro některé začínající investory, kteří pravděpodobně ocení jednoduchý proces vytvoření vlastního portfolia a minimální zůstatek 500 USD. Společnost E-Trade si navíc účtuje 0,3% paušální poplatek za správu. Zatímco tento poplatek je v souladu s mnoha jinými robotickými poradci, u Wealthfront je o něco nižší a činí 0,25 %.

Fidelity Go je přirozeným srovnáním s E-Trade Core Portfolios. Oba robotičtí poradci budou pravděpodobně přitahovat podobné potenciální klienty (ty, kteří s investováním začínají, a ty, kteří hledají investování „z ruky do ruky“) a podporují podobné účty. Poplatek za správu společnosti Fidelity je o něco vyšší a činí 0,35 %. V důsledku toho může společnost E-Trade vyjít vstříc investorům, kteří se nemohou rozhodnout mezi těmito dvěma společnostmi.

Robo-Advisor	Poplatek za správu	Minimální zůstatek	Nejlepší pro
	0.3%	500$	Těm, kteří s investováním začínají Stávajícím zákazníkům E-Trade
	0.25%	$500	Každý s nižší úrovní investovatelných aktiv Ti, kteří nepotřebují lidskou pomoc
	0.35 %	5 000 dolarů	Investoři bez rukou Stávající klienti Fidelity

Dolní linie:

E-Trade Core Portfolios je pro potenciální investory solidní volbou. Nabízí širokou škálu typů účtů, které by měly oslovit řadu zákazníků. Roční poplatek za poradenství ve výši 0,3 % je srovnatelný s mnoha jinými robotickými poradci, i když lze najít i nižší sazby. Pozitivní je, že poplatek je paušální bez ohledu na to, kolik jste investovali. Někteří robotičtí poradci mají poplatky, které se zvyšují s rostoucím zůstatkem na účtu. U společnosti E-Trade se to netýká.

Minimum 500 dolarů pro začátek investování je kámen úrazu. Na robotického poradce je na vyšší straně a může odradit některé začínající investory, kteří by raději začali v menším měřítku.

Tipy pro hledání poradce

• Někdy se robotický poradce s občasným lidským vedením nehodí. Pokud je to váš případ, pomůžeme vám najít tradičního finančního poradce. Se službou SmartAdvisor vyplníte krátký kvíz a my se postaráme o zbytek. Spojíme vás se třemi poradci ve vašem okolí, kteří odpovídají vašim preferencím a finančním potřebám. Poté vás s těmito poradci zkontaktujeme a pomůžeme vám najít toho pravého.
• Při výběru finančního poradce mějte na paměti své cíle a potřeby. Dáváte dítě na vysokou školu a zároveň šetříte na nové bydlení? Najděte si poradce, který vám s tím pomůže. Pomůže vám, když poradci položíte otázky týkající se jeho pověření a zkušeností, abyste lépe zjistili, zda je pro vás vhodný.

.