Možná jste si všimli, že se zde zabýváme jak zpracováním ACH, tak elektronickými šeky a platbami. Je to všude na našem blogu a na našich webových stránkách. ACH. eCheck. Elektronické šeky. Jaký je mezi nimi vlastně rozdíl?
Přejděme k věci.
Vlastně mezi nimi není velký rozdíl. Ve skutečnosti můžete tyto pojmy používat zaměnitelně a budete v tomto odvětví docela v bezpečí.
ACH je zkratka pro Automated Clearing House a v podstatě jde o proces elektronického přesunu peněz mezi bankovními účty. Zpracování ACH se může nazývat také EFT (electronic funds transfer), abychom vás dále nemátli. Chcete-li se o zpracování ACH/EFT dozvědět více, přečtěte si náš příspěvek Základy plateb zde.
Takže, eCheck (což je jen zkrácený výraz pro elektronický šek), je v podstatě totéž. Technicky vzato můžete za samotnou platbu považovat spíše samotný eCheck než proces. Takže termín eCheck by ve skutečnosti mohl být spíše synonymem termínu „ACH platba“, abychom byli co nejpřesnější. Představte si eCheck jako elektronickou šekovou platbu, která nahrazuje to, co dříve představoval papírový šek.
Přibližme si tento scénář v reálném životě, ano?
Při zpracování ACH používáte ke zpracování plateb informace o svém bankovním účtu. Může také znamenat připsání peněz na účet (jako například přímá záloha na mzdy). Neexistuje žádné pravidlo, že byste museli vždy někomu vyplatit peníze z účtu. Peníze mohou jít také na bankovní účet.
To se může stát, když zaplatíte například nájem online. Mnoho z nás to dnes dělá, protože je to neskonale pohodlnější, než se snažit nacpat šek do té malé škvíry uprostřed noci. Přejdete tedy ke svému počítači a přihlásíte se na webové stránky společnosti spravující vaši nemovitost. Dostanete se do platební oblasti a co se vám nabídne? Zadejte své směrovací číslo a číslo účtu.
Kdykoli jste vyzváni k zadání těchto čísel pro elektronickou platbu, chystáte se provést platbu ACH nebo elektronickým šekem.
Jiný způsob, jak lidé provádějí elektronické šeky? Mnohokrát, když platíme účty a předkládáme papírové šeky, jsou ve skutečnosti převedeny na elektronické šeky a předloženy a zpracovány jako ACH. Příležitostně to můžete vidět v obchodě jako nápis na pokladně nebo vyvěšený za ní. Tato cedule vás informuje, že váš papírový šek bude převeden na ACH nebo elektronický šek a podle toho zpracován. Podniky jsou povinny vás informovat, když převádějí papírové šeky na elektronické.
Jaký smysl má převod papírových šeků?
No, v dobách, kdy lidé bez ostychu a odříkání vypisovali a přijímali papírové šeky, by tato praxe vyžadovala, aby většina podniků všechny tyto šeky skladovala a ukládala ve své bance ke zpracování. Zpracování papírových šeků bývalo samozřejmě také mnohem jiným procesem než nyní. Obecně řečeno to byl problém.
Díky ACH/eCheck mohou podniky jednoduše převést své papírové šeky na elektronické šeky přímo ve svém vlastním zázemí zadáním čísel. Nebo je mohou převést na elektronické šeky pomocí čtečky šeků, což je poměrně hladký způsob. Ať tak či onak, zadají se informace o bankovním účtu a platby ACH/eCheck se elektronicky odešlou do obchodní banky a předají Federální rezervní bance. (Potřebujete rozpis toku ACH? Podívejte se na toto: Forte-ACH-Transaction-Flow) Jako elektronické platby nebo platby ACH/eCheck mohou být nyní tyto šeky zpracovány přibližně za čtyři dny – namísto zhruba sedmi až deseti, které dříve trvaly papírové šeky.
Tak to je dobré pro obchod.
To byla trochu odbočka, ale doufám, že nás příliš neodvedla od tématu. Teď už víte trochu víc o tom, co to jsou a proč je používáme. Navíc můžete jít volně používat pojmy ACH a eCheck v podstatě jako synonyma. Označují v podstatě totéž.