V Indii existuje mnoho bank a nebankovních finančních společností (NBFC), které nabízejí úvěry na auto, aby pomohly zákazníkům koupit si vysněné auto, i když na něj nemají dostatek prostředků. Pokud však při koupi vozu složíte zálohu, budete si muset půjčit pouze úvěr ve výši zůstatkové ceny vozu. To vám pomůže rychle splatit úvěr a zároveň ušetřit na úrocích, které zaplatíte věřiteli. Pokud se rozhodnete neuhradit žádnou splátku, věřitel vám bude muset půjčit 100 % ceny vozu. Mnohé banky a NBFC neumožňují ani 100% půjčku na auto, protože riziko spojené s takovou půjčkou je větší. Pochopení výhod akontace při koupi vozu vám proto pomůže vybrat značku a model, který bude nejlépe vyhovovat vašim potřebám, a učinit ohledně něj informované rozhodnutí.
- Zkontrolujte si měsíční EMI úvěru na auto po zaplacení akontace
Co je to akontace?
Předem zaplacená hotovost, která se platí při koupi předmětu, se nazývá akontace. Tyto peníze platí zákazník ze svých úspor. Při volbě úvěru na auto může zákazník přímo zaplatit část celkové ceny vozu, zatímco zbytek peněz zaplatí banka nebo NBFC. Tato platba nemusí být provedena pouze pomocí hotovosti. Zákazník může provést platbu také pomocí šeku, směnky na požádání, elektronických plateb atd. v závislosti na prodejci.
Když je u zboží uvedena nabídka „nulové akontace“, znamená to, že zákazník nemusí platit žádnou hotovost předem, aby si mohl zboží koupit. Přesto je dobré tak učinit, protože platba v hotovosti předem s sebou nese řadu výhod.
Vliv akontace na úvěr na auto
Akontace je nepřímo úměrná úvěrům na auto. Vzhledem k tomu, že část celkové ceny vozu se platí předem, čím vyšší akontaci zaplatíte, tím menší úvěr si budete muset půjčit, abyste dorovnali cenu vozu. To vám zase pomůže rychleji splatit úvěr. Kromě toho menší výše úvěru také znamená, že budete muset platit méně peněz ve formě měsíčních splátek. Platba předem při koupi vozu tedy usnadňuje čerpání úvěru.
Například osoba plánuje koupi vozu v hodnotě 3 lakh rupií a zvolí si dobu splatnosti úvěru na 5 let. Pokud složí akontaci ve výši 80 000 rupií, pak musí využít úvěr na auto ve výši 2,2 lakh rupií, který by měl splatit do 5 let spolu s úroky. Pokud se však fyzická osoba rozhodne zaplatit předem 1,5 lakh rupií, bude muset splatit pouze úvěr ve výši 1,5 lakh rupií bez úroků. Při splacení této půjčky za 5 let se výrazně sníží částka, kterou bude muset žadatel zaplatit jako vyrovnané měsíční splátky (EMI).
Vliv akontace z hlediska doby splatnosti půjčky
Při zajišťování půjčky hraje doba splácení půjčky důležitou roli na výši EMI, které žadatel platí. Pokud využijete úvěr, který je více rozložen do let, budete muset každý měsíc platit menší EMI, abyste úvěr splatili. Pokud je velká částka splacena jako akontace, budete potřebovat menší částku úvěru, abyste pokryli celkovou cenu vozu, který plánujete koupit. Tím se tedy zvýší vaše schopnost splácet a budete moci svůj dluh vyrovnat dříve. Při dřívějším splacení úvěru se také sníží částka, kterou budete muset zaplatit jako úrok financující bance nebo NBFC.
Na druhou stranu, pokud zaplatíte vysokou částku předem a jste ochotni platit stále stejnou EMI po stejnou dobu trvání úvěru, budete mít k dispozici více finančních prostředků ve srovnání s tím, když splátku nezaplatíte. Tímto způsobem si budete moci pořídit automobil za vyšší cenu. Rozhodnete-li se pro platbu předem v hotovosti, nebudete se již muset spokojit s vozem s nižší cenovkou. Místo toho si nyní můžete koupit značku a model vozu, o kterém jste vždy snili.
Toto lze dále vysvětlit na následujících příkladech:
- Příklad 1 – Předpokládejme, že zájemce chce koupit vůz v ceně 3 lakh rupií. Pokud nyní jednotlivec nesloží žádnou akontaci, bude schopen splatit dluh za 5 let s ohledem na jeho maximální schopnost splácet. Pokud se však rozhodne zaplatit 1 lakh rupií předem v hotovosti, doba splatnosti úvěru se sníží na 3 roky, pokud předpokládáme, že osoba je ochotna zaplatit stejnou částku jako EMI.
- Příklad 2 – Podobně jako v předchozím příkladu si osoba plánuje koupit automobil bez jakékoli akontace. Předpokládejme, že má nárok na úvěr na auto ve výši 3 lakh rupií, přičemž uvažujme, že maximální schopnost žadatele splácet je 5 000 rupií při maximální možné době splatnosti úvěru. V takovém případě si zájemce může pořídit automobil v maximální hodnotě 3 lakh rupií. Pokud se však jednotlivec rozhodne zaplatit 1 lakh rupií předem a je ještě ochoten zaplatit 5 000 rupií jako EMI na stejnou dobu splatnosti úvěru, získá stále 3 lakhy jako úvěr. V tomto scénáři si však tato osoba může koupit automobil v hodnotě maximálně 4 lakh.
Jak akontace ovlivňuje úrokovou sazbu
Kromě výše úvěru a doby trvání úvěru ovlivňuje složení akontace také úrok, který zaplatíte za úvěr na auto. Podle mnoha bank a NBFC se šance na schválení úvěru nesmírně zvyšuje, pokud zájemce zaplatí velké procento z celkové ceny vybraného vozu předem v hotovosti, protože související riziko bude menší. Při čerpání úvěru ve vyšší částce se zvyšuje pravděpodobnost nesplácení. Proto je pravděpodobné, že banky úvěr zamítnou, pokud předem neuhradíte nulovou nebo nižší splátku. Zaplacení velkého procenta z celkové ceny je také užitečné, pokud nemáte dobré úvěrové skóre. Tímto způsobem bude výše úvěru nižší a věřitel si může být jistý vaší schopností splácet.
Složení zálohy zkracuje dobu splatnosti úvěru. Vzhledem k tomu, že úroková sazba se skládá po celou dobu trvání úvěru, vyžaduje zkrácení doby splatnosti menší částku, kterou je třeba zaplatit jako úrok. Navíc, když si prostřednictvím úvěru na auto půjčíte menší částku, můžete mít nárok na nižší úrokovou sazbu. Zákazník tedy může ušetřit více, pokud složí vyšší akontaci bez ohledu na dobu trvání úvěru.
Závěr
Složení akontace při nákupu automobilu vám nejen pomůže půjčit si menší úvěr a splatit dluh za kratší dobu, ale také ovlivní úrokovou sazbu vašeho úvěru na auto. Někteří výrobci sice poskytují nabídku „nulové akontace“, ale i tak je dobré zaplatit podle svých možností předem v hotovosti, abyste mohli využívat dlouhodobých výhod, jako jsou vysoké čisté úspory.
.