Platby ACH, při kterých jsou finanční prostředky čerpány z bankovního účtu zákazníka prostřednictvím sítě ACH (Automated Clearing House), mají oproti zpracování papírových šeků některé výrazné výhody. Konkrétně vám platby ACH mohou ušetřit čas i peníze.
Ačkoli ACH vypadá jednoduše, základní procesy jsou ve skutečnosti poněkud složité a zahrnují sedm kroků se šesti různými subjekty. Mezi tyto subjekty patří Původce – osoba nebo subjekt, který iniciuje transakci; Původce a Přijímající depozitní finanční instituce (dva samostatné subjekty); operátoři ACH a příjemci.
Jak si asi umíte představit, komunikace a koordinace finančních prostředků mezi tolika stranami je složitá souhra; ale pokud jako firma přijímající platby ACH věnujete čas tomu, abyste pochopili, jak nastavit platby ACH, může to pomoci zefektivnit proces přijímání a snížit riziko odmítnutí plateb ACH.
Pokud chcete začít s nastavením ACH plateb pro svou firmu, zde jsou čtyři zásadní věci, které byste měli vědět.
Co vaše firma potřebuje ke zpracování ACH plateb
Pro přijímání ACH plateb budete nejprve potřebovat obchodní účet u zpracovatele plateb, který vám pomůže propojit jednotlivé části tvořící ACH transakci. I když zřízení obchodního účtu není složité, výběr správného poskytovatele obchodního účtu pro vaši firmu se tak může zdát vzhledem k množství dostupných možností. Od poskytovatele k poskytovateli existuje spousta proměnných, které mohou ovlivnit vaše zkušenosti. Pro začátek, většina poskytovatelů obchodních účtů uzamyká své zákazníky do smluv, které se mohou pohybovat od dvou do šesti let, a často existují sankce za předčasné ukončení smlouvy. Někteří však nabízejí služby od měsíce k měsíci. Nejenže vám tento typ poskytovatele umožňuje provádět změny bez sankcí, ale můžete také zjistit, že poskytovatel, který si musí zasloužit vaši trvalou loajalitu, může udělat něco navíc, abyste byli spokojeni.
Stejně jako u zpracování kreditních karet a dalších forem plateb zjistíte, že se mohou lišit poplatky a další poplatky i výplatní termíny, a proto si možná budete chtít udělat nějaké srovnání.
Budete také potřebovat způsob zpracování plateb prostřednictvím sítě ACH. Mezi ně patří například skenery šeků a také virtuální terminály, které bezpečně ukládají údaje o účtu a také umožňují nastavit automatické platby za předplatné a další průběžné poplatky.
Jaké informace potřebujete od zákazníků, kteří chtějí platit prostřednictvím ACH
Pro zpracování plateb budete od svých zákazníků potřebovat také některé klíčové informace:
- Jméno a příjmení majitele účtu
- Číslo směrovacího účtu a číslo účtu
- Typ účtu (běžný nebo spořicí)
Jste povinni získat oprávnění ke zúčtování nebo vrácení peněz z bankovního účtu zákazníka. Kromě výše uvedených informací by tato autorizace měla také podrobně uvádět částku transakce, zda se jedná o jednorázový nebo opakovaný poplatek, a pokud se jedná o opakovaný poplatek, datum zahájení a frekvenci. Taková autorizace je důležitá také proto, že představuje klíčový způsob ochrany vašeho podniku v případě sporu.
Obvyklé důvody odmítnutí ACH transakcí
Pokud jsou ACH platby odmítnuty, zpomaluje to vaši schopnost dostat zaplaceno, přerušuje to váš peněžní tok a dokonce hrozí riziko vzniku poplatků NOC (Notification of Change). Dva z nejčastějších důvodů odmítnutí ACH zahrnují nesprávná čísla bankovních účtů nebo nesprávná tranzitní/směrovací čísla. V některých případech se může stát, že zákazník změnil bankovní spojení a zapomněl vás o tom informovat; v jiných případech může banka změnit svůj směrovací systém. Každý z těchto scénářů vás vystavuje riziku poplatků.
Riziko vícenásobných poplatků NOC můžete snížit tím, že se poohlédnete po řešení, jako je virtuální terminál PayJunction, který dokáže automaticky opravit některé bankovní informace tak, aby se odmítnutí při dalších transakcích neopakovalo. Možná budete také chtít zavést poplatkovou politiku, která bude zákazníky motivovat k rychlé aktualizaci informací o účtu penalizací odmítnutí, protože by vám mohly vzniknout poplatky za nedostatečné prostředky u papírových šeků. Jen dbejte na transparentnost, aby zákazníci nebyli překvapeni, pokud jim poplatek vznikne.
Jak nastavit opakované transakce
Jednou z mnoha výhod, které může ACH nabídnout oproti papírovým šekům, je to, že může snížit některé klíčové bolesti při správě opakovaných plateb. Průběžné vybírání plateb může znamenat velké množství manuální práce – musíte sledovat, co a kdy je splatné, zajistit, aby byl šek přijat včas, a pak jít do banky provést vklad – pokaždé. Všechny tyto starosti však můžete odstranit nastavením opakujících se transakcí. To znamená, že můžete jednou nastavit transakci a mít jistotu, že se bude automaticky zpracovávat dál podle vámi zvoleného harmonogramu – jen nezapomeňte zajistit, aby váš zákazník autorizoval opakující se ACH transakce, a ne jednorázovou platbu.
Zjistěte více o opakujících se ACH platbách.
Nastavili jste pro svou firmu ACH platby? Bylo to jednodušší, složitější nebo přesně takové, jaké jste očekávali? Podělte se o své zkušenosti níže.