Firmy nabízejí plány 401(k), aby svým zaměstnancům pomohly ukládat peníze na důchod. Abychom však lidi povzbudili k využívání plánů 401(k) pro spoření na důchod, existuje jen několik okolností, které umožňují přístup k penězům, jakmile jsou v plánu uloženy. Po dovršení 60 let však není problém se ke svým prostředkům dostat.
Tip
Po dovršení 59,5 let si můžete prostředky z penzijního fondu 401(k) bez problémů vybrat, i když se na výplaty vztahuje daň z příjmu. Můžete mít také nárok na půjčku ze svého plánu 401(k).
Kdy mohu mít přístup ke svým prostředkům?
Jakmile dosáhnete věku 59 1/2 roku, můžete mít přístup k prostředkům ve svém plánu 401(k), kdykoli chcete, i když stále pracujete pro společnost. Pokud je vám tedy 60 let, společnost vám nemůže zabránit ve výběru peněz. Nicméně to, že se k penězům v programu 401(k) můžete dostat, neznamená, že musíte. Peníze si nemusíte začít vybírat, dokud vám nebude 70 a půl roku. Pokud tedy peníze nepotřebujete, můžete je i nadále nechat růst v plánu 401(k) bez zdanění.
Jaké daně budu dlužit?
Překročení 59 1/2 roku vás zbaví pouze sankcí za předčasný výběr u tradičních plánů 401(k), ale ne daní z výplat. Tradiční plány 401(k) nabízejí daňově odložené spoření, což znamená, že jelikož příspěvky nebyly nikdy zahrnuty do vašeho zdanitelného příjmu, musíte z nich při výběru peněz zaplatit daně. Pokud si například v 60 letech vyberete z plánu 401(k) 15 000 USD, je to dalších 15 000 USD, které musíte zahrnout do svého zdanitelného příjmu.
A co Roth 401(k)y?“
Pokud máte Roth 401(k) a je vám 60 let, váš věk splňuje pouze polovinu kritérií pro provádění kvalifikovaných výběrů. Navíc váš Roth 401(k) musí být otevřen alespoň pět let, abyste mohli provádět kvalifikované výběry. Pokud nebyl otevřen po dobu pěti let a vybíráte výplatu, část zisku je zatížena daní z příjmu. Řekněme například, že váš Roth 401(k) byl otevřen tři roky, když vám bylo 60 let. Pokud provedete výběr a 40 procent vašeho plánu Roth 401(k) tvoří příjmy, budete povinni zdanit 40 procent výběru.
Jsou půjčky dobrou alternativou?
I když můžete provést kvalifikovaný výběr z plánu 401(k), protože je vám 60 let, stále máte možnost vzít si místo toho půjčku – za předpokladu, že váš plán půjčky umožňuje. Pokud potřebujete peníze jen na krátkou dobu a nechcete přijít o daňově chráněný růst, který plán 401(k) nabízí, nebudete muset z půjčky platit daň z příjmu, dokud ji budete splácet. Navíc se úroky vrátí zpět do vašeho plánu 401(k), kde mohou dále růst. Nejprve byste se však měli informovat u správce svého plánu, protože ne všechny plány půjčky nabízejí.