Podle pravidla 80/20 pro sestavování rozpočtu vkládáte 20 % svého příjmu na úspory a zbytek utrácíte. Toto pravidlo, známé také jako rozpočet „nejdříve si zaplať“ nebo antirozpočet, je jednoduchým způsobem, jak dosáhnout a udržet si finanční stabilitu tím, že si zajistíte dostatek úspor, které vás provedou těžkými časy.
Podívejte se, jak funguje a jak je srovnatelný s plánem 50/30/20.
Klíčové poznatky
- Při rozpočtování podle pravidla 80/20 dáváte 20 % výplaty z příjmu do úspor. Zbývajících 80 % je určeno na výdaje.
- Jedná se o zjednodušenou verzi pravidla 50/30/20, které 50 % výplaty z příjmu přiděluje na potřeby, 30 % na přání a 20 % na úspory.
- Pravidlo 80/20 je nejlepší pro ty, kteří nepotřebují nebo nechtějí mít strukturu, kteří neradi sledují své výdaje nebo kteří s tvorbou rozpočtu začínají.
Co je pravidlo 80/20?
Pravidlo 80/20 je jednoduchý přístup k sestavování rozpočtu. Bere v úvahu váš příjem na ruku, který odráží váš příjem po odečtení daní, pojistného na zdravotní pojištění a dalších výdajů, které se strhávají z vaší výplaty. 20 % z výplaty, kterou pobíráte, vkládáte do úspor. Zbývajících 80 % jde na vaše výdaje.
Pravděpodobně 20 % vložíte do úspor hned, jakmile dostanete výplatu. Cílem rozpočtu je zajistit, abyste vždy nejprve zaplatili sami sobě.
Odkud pochází pravidlo 80/20?
Plán 80/20 je odnoží plánu 50/30/20.
Plán 80/20 je odvozen od plánu 50/30/20. Rozpočet 50/30/20 navrhla senátorka Elizabeth Warrenová (tehdy profesorka práv na Harvardu) a její dcera Amelia Warren Tyagi.
Plán uvádí, že 50 % z tohoto příjmu by mělo jít na nezbytné věci, jako je bydlení, elektřina, benzín, potraviny a účet za vodu. Dalších 30 % může jít na diskrétní položky, jako je stravování v restauraci nebo nákup lístků na sportovní utkání. A konečně 20 % by mělo jít na úspory nebo splácení dluhů.
Jak používat pravidlo 80/20
Pravidlo 80/20 se snaží o jednoduchost. Chcete-li ho použít, vynásobte svou mzdu, kterou pobíráte, číslem 0,2. Výsledkem je částka, kterou byste měli vložit do úspor. Například pokud je váš plat pobíraný z domova 800 USD, měli byste hned po výplatě vložit 160 USD do úspor. To vám ponechá 640 dolarů na výdaje, včetně potřeb a přání.
Pravidlo 80/20 vám pomůže zaplatit nejprve sobě. Abyste to zajistili, můžete si zřídit automatický výběr z běžného účtu. Výběr naplánujte tak, aby se uskutečnil den nebo dva po každé výplatě, a peníze pošlete na spořicí účet. Tímto způsobem budou peníze, které přijdou na váš běžný účet, patřit vám. Vaše úspory jsou automaticky uloženy.
Ne všechny úspory musí jít na tradiční spořicí účet. Část peněz můžete přesměrovat na makléřský účet nebo na účet důchodového spoření, jako je například Roth IRA.
Těm, kteří se řídí plánem 80/20, může být ve skutečnosti lépe nasměrovat většinu svých úspor na důchod, jakmile mají vytvořený fond pro případ nouze. Doporučená výše pohotovostního fondu je tři až šest měsíců výdajů.
Po vytvoření pohotovostního polštáře odborníci doporučují spořit na důchod 10 až 20 % příjmů v závislosti na věku, ve kterém začnete spořit. Například společnost Fidelity doporučuje, aby ten, kdo začne spořit ve věku 25 let, ukládal na penzijní účty 15 % své výplaty. Pokud budete čekat až do svých 30 let nebo později, možná budete muset spořit více, abyste měli v době odchodu do důchodu dostatek prostředků.
Proč pravidlo 80/20 obecně funguje
Pravidlo 80/20 obecně funguje, protože je snadné ho dodržovat a udržovat. Může být vhodné, pokud s tvorbou rozpočtu začínáte a nechcete si osvojovat něco složitého. Může se také hodit, pokud máte problémy s dodržováním strukturovanějšího rozpočtu nebo je pro vás stresující jej dodržovat. Tento rozpočet má velkou flexibilitu, takže pokud zjistíte, že se vaše vzorce výdajů liší, mohlo by pro vás dobře fungovat i pravidlo 80/20.
Sledovat své výdaje mohou lidem pomoci nástroje pro tvorbu rozpočtu, jako jsou Quicken a Mint. I když se rozhodnete, že rozpočtový plán 80/20 pro vás není vhodný, možná by stálo za to vyzkoušet některý z těchto nástrojů, abyste získali lepší přehled o svých výdajových zvyklostech.
Pravidlo 80/20 vs. pravidlo 50/30/20
Plán 50/30/20 je rozumná rada, ale může být těžké rozlišit, co je přání a co potřeba. Existují například některé položky oblečení, které potřebujete. Možná potřebujete specifické oblečení do práce a potřebujete základní věci na každodenní nošení. Některé oblečení je také potřebou, například módní kousky, které si obléknete jen párkrát. Každý je bude definovat jinak.
I když víte, že věci jako zmrzlina jsou „chtít“ a jiné potraviny jsou „potřebovat“, stejně zabere čas projít účtenku z nákupu a rozdělit náklady na jednotlivé položky. Někteří lidé nechtějí své výdaje třídit a sledovat tak pečlivě, jak to vyžaduje plán 50/30/20.
Rozpočtový plán 80/20 je v podstatě zjednodušenou verzí plánu 50/30/20.
Někteří lidé nechtějí své výdaje třídit a sledovat tak pečlivě, jak to vyžaduje plán 50/30/20. Nemusíte provádět žádné sledování výdajů a nemusíte rozlišovat mezi „přáními“ a „potřebami“. Jednoduše si odečtete úspory a zbytek utratíte. Někomu se může zdát, že pravidlo 80/20 ponechává příliš velký prostor pro diskrétní výdaje. Pokud dáváte přednost struktuře, mohlo by vám lépe vyhovovat pravidlo 50/30/20.
Může být lákavé utrácet peníze na účtu, který je přímo spojen s vaším běžným účtem. Proto byste mohli zvážit spoření na specializovaném účtu u jiné instituce. Obecně platí, že čím těžší je vybrat peníze z vašich úspor, tím bezpečnější budou.
Zrnko soli
Rozpočtový plán 80/20 je skvělým výchozím bodem, ale měl by být vnímán jako minimum, které byste měli ušetřit. Čím více můžete ušetřit, tím lépe. Jakmile dosáhnete poměru 80/20, tlačte se k poměru úspor 70/30, pak 60/40.
S růstem úspor roste i vaše flexibilita a možnosti. Úspory nemusí být všechny na penzijním účtu. Tyto prostředky můžete uložit na účty, které jsou snáze přístupné, takže je můžete použít na koupi pronajímané nemovitosti, založení malého podniku, kariérní riziko nebo na další dovolenou.
Mějte na paměti, že pravidlo 80/20 je obecné pravidlo. Vaše výsledky se budou lišit a je možné, že máte finanční priority, které tomuto pravidlu neodpovídají. Stejně jako všechna pravidla je to výchozí bod, který můžete upravit podle svých individuálních potřeb.
.