Recenze Pocketsmith: Je vhodný pro vaše finanční potřeby?

Tento článek může obsahovat odkazy na některé z našich reklamních partnerů. Pokud na tyto odkazy kliknete, můžeme za to dostat kompenzaci. Více informací o našich pravidlech pro inzerci najdete v našem úplném prohlášení o zveřejnění informací zde.

Pokud se snažíte získat kontrolu nad svými financemi, pravděpodobně víte, že dodržování rozpočtu a sledování peněžních toků jsou dvě činnosti, které musíte zvládnout.

Jistě, můžete na to jít postaru a dělat to pomocí tužky a papíru nebo tabulky v Excelu. Pokud jste však technologicky zdatnější, možná dáte přednost tomu, abyste měli kompletní finanční obraz na dosah ruky.

V dnešní době existují desítky aplikací pro správu financí, které se připojují přímo k vašim účtům a automaticky importují vaše data – a zbavují vás tak většiny práce se sledováním příjmů a výdajů. Mnohé z nich vám také umožňují sestavovat vlastní rozpočty a sledovat vaše čisté jmění. Pocketsmith je jednou z nich.

V některých ohledech je Pocketsmith jedním z nejvýkonnějších finančních nástrojů na trhu. S tím, že není pro každého. Pojďme se na něj podívat a zjistit, zda je pro vás vhodný.

Pocketsmith v kostce

• Finanční software, který sleduje účty, příjmy a výdaje
• Tři cenové plány (včetně bezplatné úrovně)
• Synchronizuje se s více než 10,000 finančních institucí ve 36 zemích
• Automaticky importuje a kategorizuje transakce
• Unikátní nástroj pro finanční projekce ukazuje, jak dnešní rozhodnutí ovlivní vaši budoucnost
• Sledování čistého jmění
• Možnost použití více měn

Používejte Pocketsmith zdarma – Získejte kontrolu nad svými penězi díky bezplatnému základnímu účtu Pocketsmith nebo proveďte upgrade a získejte automatické sledování, finanční projekce a další funkce. Začněte zde.

Co je Pocketsmith?

Pocketsmith je finanční program, který vám pomůže sledovat vaše účty, příjmy, výdaje a čisté jmění. Můžete s ním sestavovat rozpočty, mít přehled o svých účtech a dokonce zjistit, jak rozhodnutí o penězích, která učiníte dnes, ovlivní vaši finanční budoucnost.

Po registraci vás upozorní na kontrolní seznam o čtyřech položkách, který musíte vyplnit, abyste mohli začít. První položkou je propojení vašich účtů. Placené plány se synchronizují s vašimi bankovními účty a automaticky importují vaše transakce. Pokud v současné době používáte jiný nástroj pro správu osobních financí, například Mint, můžete svá data importovat přímo do Pocketsmithu (poradí vám, jak na to).

Odtud budete kategorizovat své transakce, vytvářet rozpočty a prognózy a zobrazovat svůj osobní přehled. Pokud budete potřebovat pomoc, ke každému kroku jsou k dispozici podrobné pokyny a tutoriály.

Chcete-li získat plný zážitek ze služby Pocketsmith, přihlaste se kdekoli online a používejte tuto cloudovou službu. Můžete také používat zjednodušenou verzi na cestách pomocí aplikací pro iOS a Android. Vaše připojení je vždy šifrované a Pocketsmith nabízí volitelné dvoufázové ověřování pro větší bezpečnost.

Jednou z nejzajímavějších funkcí služby Pocketsmith je předpověď peněžních toků. Vlastně se popisují jako stroj času pro vaše peníze.

V závislosti na tom, který plán si vyberete, Pocketsmith na základě vašich rozpočtů vypočítá finanční prognózy na 6 měsíců, 10 let nebo 30 let dopředu. Můžete dokonce spustit scénáře „co když?“ a zjistit, jak určitá rozhodnutí ovlivní váš finanční obraz.

Pěkně elegantní, že?

Kolik Pocketsmith stojí?

Pocketsmith nabízí tři cenové plány:

• Základní – zdarma
• Premium – 9,95 USD měsíčně (nebo 90 USD ročně)
• Super – 19,95 USD měsíčně (nebo 169,92 USD ročně)

Plán Basic umožňuje pracovat se 2 účty a 12 rozpočty. Poskytuje 6měsíční projekci, takže můžete vidět, jak se bude vyvíjet vaše finanční situace na základě vašich současných rozhodnutí. Nesynchronizuje se však s vašimi bankovními účty, takže vás čeká ruční import. Toto omezení spolu s omezením na 2 účty činí základní plán pro většinu lidí nepoužitelným.

Plán Premium nabízí automatické bankovní kanály, importy a kategorizaci. Získáte 10 účtů a neomezený počet rozpočtů a navíc desetiletou projekci. Za 9,95 USD měsíčně to není levné, ale tento plán si budete muset pořídit, abyste z Pocketsmithu měli skutečný užitek. Platbou ročně však můžete ušetřit 30 USD.

Plán Super obsahuje všechny funkce Premium, ale přidává neomezený počet účtů a projekci na 30 let. Lidé, kteří mají více než 10 účtů, budou potřebovat plán Super, ale budou za něj muset zaplatit.

Začněte s Pocketsmith – Líbí se vám, co vidíte? Následujte odkaz a začněte s Pocketsmith a podívejte se, jak vypadá váš budoucí finanční obraz. Začněte zde.

Top Features of Pocketsmith

Automatic Bank Feeds

Pocketsmith se prostřednictvím svého poskytovatele bankovních kanálů, společnosti Yodlee, spojuje s více než 10 000 finančními institucemi ve 36 zemích. To znamená, že se můžete připojit ke své bance, synchronizovat své účty a automaticky importovat své transakce. Můžete připojit více účtů z více bank (ačkoli majitelé tarifu Basic mohou připojit pouze dva účty). Pocketsmith umí dokonce sledovat účty v různých měnách.

Transakce se importují jednou nebo dvakrát za 24 hodin. I když je to poměrně rychlé, není to okamžité. To znamená, že velmi čerstvé transakce se nemusí zobrazit hned.

Nemusíte-li transakce importovat ručně, můžete se soustředit na některé zajímavější funkce Pocketsmithu, jako je například předpověď peněžních toků. A buďme upřímní: sestavování rozpočtu a sledování výdajů je mnohem snazší, když nemusíte své výdaje sledovat ručně. A čím jednodušší něco je, tím větší je pravděpodobnost, že to budete dělat důsledně.

Kategorizace

Při nastavování bankovních kanálů můžete zvolit automatickou kategorizaci transakcí, jakmile přijdou. To pro vás znamená méně práce, ale vždy se najdou případy, kdy se Pocketsmith splete. Koneckonců, jak má vědět, že 50 dolarů, které jste utratili ve Walmartu, byly potřeby pro domácí mazlíčky, a ne potraviny nebo oblečení?“

Pokud se rozhodnete kategorizovat své transakce ručně, můžete Pocketsmithu říct, aby si váš výběr zapamatoval a použil ho na všechny budoucí transakce u stejného obchodníka. Pocketsmith také umožňuje vytvářet vlastní kategorie, což je docela fajn. K dispozici je také část, do které můžete zadat poznámky o nákupu. To se může hodit později, až si budete chtít vzpomenout, proč jste minulý měsíc utratili 300 dolarů v Costco.

Poznámka na okraj: Pocketsmith má velmi efektivní vyhledávač, který můžete použít k pozdějšímu vyhledání transakcí.

Rozpočet a prognóza peněžních toků

Nejunikátnější funkcí programu Pocketsmith je finanční projekce. Když přidáte rozpočet, vytvoříte plán svých příjmů a výdajů. Dodržování tohoto plánu ovlivňuje, kolik peněz budete mít v budoucnu k dispozici. To je přece jasné, ne?“

Pocketsmith vám pomůže být při vytváření rozpočtů výdajů a příjmů velmi konkrétní. Například při vytváření rozpočtu pro svůj plat uvedete, že se jedná o příjem, že se opakuje každé dva týdny, jaká je jeho výše a na jaký účet jde.

To samé uděláte s jakýmkoli jiným příjmem a všemi výdaji. Nejste omezeni ani na měsíční rozpočty, můžete je sestavit pro libovolné časové období.

Teď, když máte plán, jak a kdy budou peníze přicházet a odcházet z vašich účtů, Pocketsmith ví, jak budou tyto účty vypadat v libovolném okamžiku v budoucnosti. S plánem Super můžete vidět až 30 let dopředu!

Pomocí prognostického nástroje můžete dokonce vytvářet scénáře „co když?“ a testovat dopad finančních rozhodnutí. Jak by se změnil váš peněžní tok, kdybyste snížili výdaje v restauraci? Dokázali byste vyjít se sníženým příjmem? Pocketsmith vám umožní otestovat tyto možnosti a postupovat s jistotou.

Interakce s rozpočty je velmi snadná pomocí intuitivního kalendáře Pocketsmith. Můžete si rychle prohlédnout všechny plánované transakce a zkontrolovat předpokládaný peněžní tok pro daný den.

Sledování čistého jmění

V současné době vám Pocketsmith umožňuje propojit bankovní účty, účty kreditních karet a úvěrů. K investičním účtům se nepřipojuje. Je však zřejmé, že při výpočtu čistého jmění je třeba investice zohlednit. Je třeba zahrnout i další aktiva, například dům.

Pocketsmith umožňuje přidat další aktiva a závazky prostřednictvím svého nástroje pro výpočet čistého jmění. Je poměrně podrobný – můžete nastavit úrokovou sazbu nebo odpisy a propojit odpovídající účty. Pokud například přidáte svůj dům jako aktivum, můžete předpovědět jeho očekávané zhodnocení a propojit ho s hypotékou.

Po přidání všech aktiv a pasiv vám Pocketsmith vypočítá čisté jmění. Získáte přehledný souhrn toho, co vlastníte a co dlužíte, takže vždy víte, jak na tom jste.

Kdo by měl zvážit Pocketsmith?

• Každý, kdo chce mít své finance pod kontrolou – Pocketsmith je robustní nástroj pro správu financí, který vám pomůže získat přehled o vaší finanční situaci. Pokud hledáte pomoc při sestavování rozpočtu, sledování výdajů a pochopení toho, jak vaše současná rozhodnutí o penězích ovlivňují vaši finanční budoucnost, je Pocketsmith dobrým řešením.
• Každý, kdo chce flexibilitu při sestavování rozpočtu – Nástroj Pocketsmith pro sestavování rozpočtu je neuvěřitelně flexibilní. Můžete vytvářet rozpočty pro libovolné časové období a vytvářet vlastní kategorizaci transakcí. Interaktivní rozpočtový kalendář se snadno používá a prognóza peněžních toků je jedinečná funkce, kterou mnozí ocení. Jen si dejte pozor na tarif Basic, protože zahrnuje pouze 2 propojené bankovní účty.
• Lidé, kteří nesnášejí reklamy – Pocketsmith je drahý, ale jednou z výhod, která s tím souvisí, je uživatelské prostředí bez reklam. Pokud vám vadí reklamy, které bezplatné finanční aplikace spouštějí, aby vydělaly peníze, u Pocketsmithu se vám absence reklam bude líbit.
• Expati – Pokud žijete mimo domov, jistě vás potěší, že Pocketsmith (který sídlí na Novém Zélandu) se připojuje k finančním institucím v 36 zemích a podporuje více měn.

Kdo by se měl Pocketsmithu vyhnout?

• Lidé, kteří hledají bezplatnou možnost – Ano, Pocketsmith nabízí bezplatný plán Basic, ale pokud nemáte jen 2 účty a nevadí vám ruční import transakcí, není dostatečně robustní. Chcete-li získat všechny výhody Pocketsmith, bude vás to stát nejméně 90 dolarů ročně. Pokud vám placení za finanční software připadá neintuitivní nebo prostě není v rozpočtu, držte se bezplatných alternativ, jako je Mint.
• Kdo chce sledovat své investiční účty – Hlavní nevýhodou Pocketsmithu je, že nesleduje investiční účty. Je sice skvělé, že můžete své investice přidávat k čistému jmění, ale je na nic, že je nemůžete sledovat jako bankovní účet. Mnoho lidí, kteří používají finanční software, touží po jednoduchosti sledování všech svých účtů na jednom místě. Pro lidi, kteří potřebují sledovat své investice, je Personal Capital dobrou (a bezplatnou!) alternativou.
• Lidé, kteří hledají možnost placení účtů – Přestože Pocketsmith umožňuje sledovat účty, neexistuje možnost jejich placení pomocí platformy. Pokud tuto funkci hledáte, podívejte se na Quicken.

Závěr

Pocketsmith patří mezi robustnější možnosti finančního softwaru. Jeho nástroj pro tvorbu rozpočtu je flexibilní a podrobný a komponenta finančních projekcí jej odlišuje od ostatních. Přestože je snadno pochopitelný, jakmile si ho osvojíte, je na začátku trochu náročné se ho naučit, protože je tak důkladný.

S ohledem na to je zklamáním, že jinak výkonný nástroj nenabízí sledování investic nebo placení účtů. Investiční aktiva můžete přidávat ručně, aby se započítávala do vašeho čistého jmění, ale to vyžaduje, abyste hodnoty aktualizovali podle toho, jak se mění. Pokud je pro vás sledování investic a placení účtů důležité, přeskočte Pocketsmith a poohlédněte se po nástroji, který umí vše, co potřebujete.

Další nevýhodou je cena. Základní plán je sice zdarma, ale je příliš omezený. Ruční import transakcí je pro většinu lidí příliš mnoho práce a dva účty prostě nestačí. Většina lidí má alespoň běžný účet, spořicí účet a kreditní kartu. Pokud jste se rozhodli pořídit si bezplatnou aplikaci, jsou k dispozici lepší možnosti.

Placené plány však nabízejí pohodlí a flexibilitu. Pokud jste ochotni zaplatit 90 dolarů ročně, doporučuji plán Premium. Většina lidí si vystačí s 10 účty a upřímně řečeno, 10 let finančních prognóz stačí, protože stejně nesleduje růst investic.

Zkoušeli jste Pocketsmith? Jaký je váš názor?

Získejte kontrolu nad svou budoucností – Překonejte pouhé sestavování rozpočtu a sledování výdajů a podívejte se, jak budou vaše finance vypadat za 30 let. Promítněte si svou finanční budoucnost pomocí Pocketsmith.

.