Využití zpětné hypotéky na koupi nového bydlení

Víte, že můžete využít zpětnou hypotéku na koupi nového bydlení? Je to pravda.

Senioři velmi rádi využívají zpětnou hypotéku, aby přeměnili vlastní kapitál svého bydlení na hotovost, aniž by se zatěžovali měsíčními splátkami nebo riskovali exekuci. Méně se však ví, že v roce 2008 americká Federální správa bydlení v reakci na krach na trhu s bydlením přijala legislativu, která umožňuje seniorům využít reverzní hypotéku na koupi domu.

Ne každý se kvalifikuje pro transakci Home Equity Conversion Mortgage (HECM) for Purchase. Pokud však ano, můžete využít reverzní hypotéku k nákupu svého vysněného domu a vyhnout se nutnosti platit zatěžující měsíční splátky spojené s běžnou hypotékou.

Jak funguje program reverzní hypotéky / HECM na nákup?“

Obvykle se reverzní hypotéka používá k přeměně vlastního kapitálu vašeho domu na hotovost. Jedním z hlavních způsobů využití reverzní hypotéky je splacení hypotéky nebo jiného zástavního práva k nemovitosti, a tedy odstranění všech plateb spojených s vaším domem. Použitím reverzní hypotéky na koupi nemovitosti namísto na nemovitost, kterou již vlastníte, můžete obejít nutnost mít někdy dopředu hypotéku.

Pokud máte dostatečnou akontaci, můžete si koupit svůj vysněný domov bez jakýchkoli měsíčních splátek hypotéky.

Při programu HECM for Purchase byste namísto získání reverzní hypotéky na svůj současný domov informovali svého poskytovatele reverzní hypotéky, že si přejete koupit nový domov pomocí reverzní hypotéky. Věřitel pak vypočítá částku, na kterou máte nárok, jako byste nemovitost již vlastnili. Vaše kvalifikace a výše úvěru se vypočítá na základě:

• Vaší zálohy
• Oceněné hodnoty nemovitosti
• Vašeho věku

Pokud máte nárok na dostatek peněz, které vám umožní koupi nemovitosti, můžete tak učinit a žít v domě tak dlouho, jak si přejete, stejně jako v případě běžné zpětné hypotéky.

Poplatky, úrokové sazby, podmínky úvěru jsou stejné jako u běžné zpětné hypotéky, což znamená, že po dobu, kdy v nemovitosti bydlíte, nemusíte nikdy platit žádné splátky. Žádné peníze, které si půjčíte pomocí zpětné hypotéky, nemusíte splácet, dokud vy (nebo váš manžel/manželka) v nemovitosti již nebydlíte. Je však důležité si uvědomit, že dům musí být udržován a po dobu trvání zpětné hypotéky musí být placeny všechny daně a pojištění.

Dům pořízený s pomocí zpětné hypotéky se musí stát vaším hlavním bydlištěm.

Využití reverzní hypotéky – HECM na koupi – ke snížení velikosti na důchod

Snížení velikosti – prodej stávajícího domu a koupě menšího, levnějšího domu – může být pro seniory skvělým způsobem, jak nejlépe využít vlastní kapitál k financování i snížení výdajů na důchod. Downsizing může také přinést výhody pro kvalitu života.

Pokud se při snižování velikosti rozhodnete využít HECM pro nákup, můžete eliminovat všechny měsíční výdaje na hypotéku. Majitelé domů, kteří mají zájem o downsizing, mohou často získat dostatek peněz z prodeje své nemovitosti, aby mohli snadno zaplatit vyšší zálohu požadovanou pro transakci HECM for Purchase i vedlejší náklady na stěhování.

Pokud plánujete snížit velikost své stávající nemovitosti, pak vám program zpětné hypotéky na koupi může umožnit využít peníze, které získáte ze své staré nemovitosti, jako způsob, jak si zajistit, že nebudete muset platit měsíční splátky hypotéky ve svém novém domově.

Jaké jsou nevýhody použití zpětné hypotéky na koupi domu?

Hlavní nevýhodou koupě domu pomocí zpětné hypotéky HECM je, že vyžaduje velkou zálohu. Záloha musí být dostatečná, aby splňovala poměr úvěru k hodnotě nemovitosti požadovaný pro reverzní hypotéku. A – stejně jako u běžné reverzní hypotéky – nesmíte mít proti svému domu žádné jiné úvěry, což znamená, že nemůžete získat druhou hypotéku nebo jiný typ úvěru na bydlení, který by vám pomohl uhradit náklady na koupi domu.

V závislosti na vašem věku a hodnotě vaší nemovitosti budete možná muset sami přinést polovinu hodnoty domu (nebo více), abyste mohli dům koupit.

Kromě kvalifikačních obav se na programy HECM for Purchase stále vztahují i další nevýhody, které jsou obvykle spojeny s reverzní hypotékou, jako je možnost nepříznivého vlivu na váš majetek nebo riziko, že ovlivní programy založené na potřebách, jako je Medicaid. A obecně se nedoporučuje získat Reverzní hypotéku HECM, ať už na dům, který již vlastníte, nebo na novou nemovitost, pokud nemáte v úmyslu zůstat v novém domě alespoň pět let. Jako vždy byste měli reverzní hypotéku prodiskutovat s rodinou a dědici, než se rozhodnete, zda k ní přistoupíte.

Které typy nemovitostí se kvalifikují pro program HECM na nákup?

Všeobecně řečeno, reverzní hypotéku HECM můžete použít na nákup jakéhokoli druhu nemovitosti, na kterou byste normálně mohli získat reverzní hypotéku. Mezi tyto typy nemovitostí patří:

• Jednolůžkové a vícerodinné domy
• Městské domy
• Kondominia schválená agenturou FHA (POZN:
• FHA-Approved Manufactured Homes

Stejně jako u běžných reverzních hypoték nelze HECM použít na nákup jiných typů nemovitostí, např:

• Kooperace
• Postelecké &Snídaňové zařízení
• Kondominium, Mobilní nebo montované domy, které nebyly certifikovány pro zpětnou hypotéku od FHA

Jak odhadnout výši úvěru na zpětnou hypotéku na koupi

Nepotřebujete speciální kalkulačku zpětné hypotéky, abyste odhadli, zda můžete nebo nemůžete získat zpětnou hypotéku na koupi. Místo toho můžete jednoduše udělat následující:

• Když se nástroj zeptá na hodnotu domu, zadejte kupní cenu.
• Zadejte věk všech vlastníků vlastnického práva k nové nemovitosti
• Nastavte zůstatek hypotéky na 0 dolarů

Uvedená výše úvěru přibližně udává, kolik si budete moci půjčit. Rozdíl (kupní cena – výše úvěru) je částka, kterou budete potřebovat na zálohu

.