Da du forlod dit sidste job, har du måske glemt noget – dine penge. Nej, ikke mønterne i din skrivebordsskuffe. Dine pensionsplanpenge.
Mange mennesker efterlader deres penge i en tidligere arbejdsgivers pensionsplan, simpelthen fordi de ikke ved, hvordan de skal flytte dem et andet sted hen. De ved måske ikke engang, at de har andre muligheder, f.eks. rollovers til nye konti.
Men da det kan være den største sum penge, du nogensinde har opsparet, er det vigtigt at være sikker på, at du træffer det rigtige valg for din fremtid.
Risikoen ved den nemme måde
At blive i din plan kan være den letteste løsning. Dine penge vil fortsat vokse skatteudskudt, og du pådrager dig måske ikke de samme gebyrer, udgifter eller bøder, som når du flytter dine penge eller udbetaler dem. Men tænk på dette:
Din tidligere arbejdsgiver har kontrollen
Dine pensionspenge er underlagt de regler, der er fastsat af din tidligere arbejdsgiver. De kan foretage ændringer i planens administration og journalføring samt i dine investeringsmuligheder.
Gammel plan, nye behov
Hvis dit job har ændret sig, eller du er gået på pension, er der gode chancer for, at dine økonomiske mål også er ændret. Det kan være nødvendigt at revurdere din gamle plan for at sikre, at den stadig stemmer overens med dine fremtidige mål. Og selv hvis du beslutter dig for at beholde pengene, vil du ikke kunne indbetale yderligere bidrag til kontoen.
Misser du det store billede?
Du inkluderer måske ikke pengene fra din gamle pensionsordning i en samlet diversificeret investeringsstrategi. Hvis pengene er stærkt investeret i én type aktiv (som aktier eller obligationer) og ikke er afbalanceret i forhold til resten af dine investeringer, kan de udsætte dig for unødige risici.
Out of Sight, Out of Mind
Selv med papir- eller elektroniske kontoudtog er det let at miste overblikket over en gammel konto, især hvis du kun tjekker den en eller to gange om året. Det gør det svært at vide, hvordan investeringen (og din samlede portefølje) klarer sig.
Klar til at rulle?
Et almindeligt alternativ er at rulle dine penge over i en IRA hos et selskab, du vælger. Disse Rollover IRA’er sætter dig i førersædet: Du bestemmer selv, hvilket selskab du vil investere hos, og hvilke investeringsmuligheder der passer bedst til dine mål.
Du kan supplere din IRA med yderligere bidrag eller andre rollovers og kan endda konsolidere alle dine pensionspenge. Du kan også flytte penge til en ny arbejdsgiverplan senere, hvis det er tilladt.1
Der er ingen skattemæssige sanktioner for at rulle penge over, men nogle selskaber kan opkræve mere i kontogebyrer eller udgifter, end hvis du lader pengene blive i din gamle plan.
Rollovers: Kontrol uden besvær
Rolling over penge behøver ikke at være svært. Når du vælger et nyt hjem for dine penge, skal du kigge efter:
- En strømlinet rollover-proces
- Begrænset papirarbejde
- Et dedikeret serviceteam
Her er hvordan vi gør det.