Hvad er en 770-konto?
Det ser ud til, at 770-konti er noget af det seneste mode i den finansielle verden. Vi har haft flere mennesker, der har spurgt om dem for nylig og stillet spørgsmålstegn ved, hvorfor de aldrig har hørt om dem. Sandheden er, at der ikke findes nogen 770-konto, og det er blot en henvisning til afsnit 7702 i IRS-kode, der beskriver behandlingen af kontantværdien i en livsforsikringsaftale.
Hvordan adskiller det sig fra en 401(k)?
Sådan er 401(k)-konti opkaldt efter det afsnit i IRS-kode, der definerer kontoen og deres regler. Næsten alle har hørt om en 401(k)-konto; de er simpelthen en investeringskonto, som du bidrager til på et grundlag før skat, og pengene investeres i en række investeringer (traditionelt aktier, obligationer og gensidige fonde), og pengene beskattes ikke, før du tager pengene ud. Ulempen ved disse konti er, at du vil blive straffet for at tage pengene ud før en alder på 59 ½ år, og eventuelle udbetalinger af midlerne vil blive beskattet som indkomst for dig. Og som med enhver anden investeringskonto er der altid markedsrisiko afhængigt af de investeringer, du vælger.
En 770-konto er egentlig bare at henvise til kontantværdien i en permanent livsforsikringskontrakt. Dette livsforsikringsdesign adskiller sig fra en traditionel tidsbegrænset livsforsikringspolice, da det fokuserer mindre på at maksimere dødsydelsen og mere på de levende fordele ved policen og den foretrukne skattemæssige behandling af kontantværdien i policen. Politikken er struktureret således, at du finansierer policen til det maksimalt tilladte i henhold til IRS’ retningslinjer, og at pengene vokser enten med en fast procentdel eller med en sats, der er bundet til et indeks, som er specificeret af den type politik, du vælger at købe.
Hvad er fordelene?
Fordelen her er, at du kan tage lån mod kontantværdien i policen, som i henhold til IRS’ regler aldrig betragtes som skattepligtig indkomst. Desuden er der, så længe policen har tilstrækkelig kontantværdi, ingen aldersbegrænsninger på, hvornår du kan optage et lån, hvilket gør det til en attraktiv indkomstkilde for dem, der ønsker at gå tidligt på pension og kontrollere deres indkomstskattepligt. Afhængigt af policetypen er kontantværdien også hovedstolsbeskyttet og kan give yderligere kontanter i tilfælde af kronisk, kritisk eller dødelig sygdom.
Er det det rigtige for mig?
Sunde investorer har brugt livsforsikringer med kontantværdi i over 100 år. Faktisk brugte præsident John F. Kennedy denne type konto, og det samme gjorde præsidenterne Taft, Cleveland, McKinley, Harding og FDR. Det blev også bemærket, at John McCain brugte et policelån fra sin livsforsikringspolice til at betale for sin præsidentvalgkampagne. Mens regeringen sætter begrænsninger på, hvornår og hvor mange penge der kan investeres i en Roth IRA, er det beløb, der kan placeres i en permanent livsforsikringspolice, fleksibelt og afhænger af dødsfaldsydelsen og policestrukturen.
Du bør altid være skeptisk over for alle, der reklamerer for “få rige ordninger”, og faktum er, at dette ikke er en af dem. Det er imidlertid en meget effektiv strategi, der kan bruges til at give skattefri indkomst senere i livet og en skattefri dødsfaldsydelse til dine arvinger. Hvis du ønsker flere oplysninger om dette, vil vi gerne mødes med dig og drøfte dine mål. Som et uafhængigt og holistisk finansielt rådgivningsfirma kan vi vurdere, om dette er en god strategi for dig, og hvis det er tilfældet, kan vi give dig den mest konkurrencedygtige pris for policen.