E-Trade Core Portfolios Review

E-Trade er en finansiel rådgivnings-, investerings- og handelsvirksomhed, der har eksisteret i over 30 år. Mæglerkonti, pensionskonti og små virksomhedskonti er nogle af dets tilbud. I 2017 rapporterede virksomheden 172.000 netto nye mæglerkonti med aktiver på i alt 12,2 milliarder dollars.

E-Trade Core Portfolios, tidligere kendt som E-Trade Adaptive Portfolio, er E-Trade’s robo-advisor tilbud. Hvis du ikke er bekendt med robo-advisors, er de udelukkende online finansielle rådgivere, der normalt er billigere end traditionelle finansielle rådgivere. Core Portfolios er en algoritmebaseret investeringskonto, der oprettes på baggrund af kundernes svar på et spørgeskema om en investorprofil. Spørgeskemaet består af otte spørgsmål, der drejer sig om investeringsmål, finansielle mål, likviditetsbehov, tidsrammer og risikotolerance. Når kunderne har udfyldt spørgeskemaet, vil algoritmen præsentere et skræddersyet investeringsforslag.

Som kunde vil du træffe den endelige beslutning om, hvorvidt du godkender forslaget. Du kan vælge mellem en portefølje bestående af alle børshandlede fonde (ETF’er) eller en kombination af ETF’er og gensidige fonde. Når du har besluttet dig for en plan, begynder E-Trade derefter at investere dine penge i de valgte ETF’er eller investeringsfonde inden for de næste tre arbejdsdage.

Du kan til enhver tid opdatere dit spørgeskema, hvis dine behov, mål eller tidsramme ændrer sig, og du vil få en ny porteføljeanbefaling.

Følgende konti er tilgængelige med E-Trade Core Portfolios: individuelle konti, fælles konti, depotkonti, traditionelle IRA’er, Roth IRA’er, rollover IRA’er, beneficiary IRA’er, IRA’er for mindreårige og Roth IRA’er for mindreårige.

Bedst for

Nybegynderinvestorer; Eksisterende E-Trade-kunder; Hands-off-investorer

Ulemper

Ingen tax-loss harvesting

Prisfastsættelse: Hvor meget koster E-Trade Core Portfolios?

Grundlæggende rådgivningsgebyr for E-Trade Core Portfolios er 0,30% af din samlede kontosaldo. Dette årlige gebyr vil blive opkrævet på grundlag af den gennemsnitlige daglige saldo for kontoen i hvert kvartal. Det samlede beløb vil blive trukket fra kontoens saldo i begyndelsen af hvert nyt kvartal. Den minimumssaldo, der kræves for at åbne en E-Trade Core Portfolios-konto, er 500 $.

Selv om det er meningen, at rådgivningsgebyret skal opbruge det meste eller det hele af det, du betaler for din konto, vil der blive opkrævet gebyrer for handel med ETF’er og investeringsfonde. E-Trade anfører i sine vilkårsdokumenter, at de vil søge efter handelsmuligheder, der har lave underliggende gebyrer. Der er ingen præstationsgebyrer.

E-Trade anvender det, de kalder et wrap fee-program. Det betyder, at rådgivningsgebyret vil blive trukket direkte fra din konto efter planen. I de fleste tilfælde vil dette gebyr blive trukket fra et kontant overskud på 4 %, der holdes på din konto. Hvis der ikke er tilstrækkelige midler til dette, vil det resterende beløb blive hentet af E-Trade’s likviderende tilstrækkelige værdipapirservice. Dette kan have en betydelig negativ indvirkning på kontoens resultater.

E-Trade Core Portfolios: Investeringsstrategi

E-Trade baserer sin investeringsstrategi på moderne porteføljeteori. Denne investeringsstrategi anvendes af de fleste robotrådgivere. Moderne porteføljeteori anbefaler, at man investerer i en diversificeret portefølje på tværs af forskellige typer investeringer. Teorien siger, at risiko er en iboende del af høj belønning, men ved at have en diversificeret portefølje kan en investor opnå højere potentielle belønninger ved et lavere risikoniveau.

Oven på brugen af denne teori vælger E-Trade dine særlige investeringer ved at bruge og analysere datapunkter for hver enkelt ETF — udgifter, likviditet, historisk performance og tracking error. Disse overvåges og gennemgås også konstant for at sikre, at kontoens investeringer er optimeret.

Din portefølje vil enten bestå af alle ETF’er eller af en blanding af ETF’er og investeringsfonde, afhængigt af hvad du har valgt.

Kernefunktioner

E-Trade Core Portfolios kombinerer fordelene ved et algoritmebaseret system, med et menneskeligt præg, når det er nødvendigt.

Det vil automatisk rebalancere dine midler halvårligt eller to gange om året, samt når der foretages udbetalinger eller indbetalinger fra kontoen. Denne rebalancering vil beholde din oprindelige målfordeling af aktiver for, hvordan dine penge skal investeres.

Investorernes mål ændrer sig konstant, så E-Trade tilbyder kunderne mulighed for at se og ændre deres investorprofiler online, når de ønsker det. Investorerne vil modtage bekræftelsesopgørelser, når der er foretaget handler med deres konti, så de holdes så opdaterede som muligt. Disse funktioner understøttes af, at investorerne også kan kontrollere, hvor deres penge i øjeblikket er investeret online fra enten deres computer, telefon eller tablet. E-Trade vil også sende månedlige handelsmarkedsindsigter til kunderne.

Dertil kommer, at Core Portfolios tilbyder kunderne mulighed for at oprette tilbagevendende indskud. Dette kan appellere til investorer med en “sæt det og glem det”-mentalitet.

For investorer, der foretrækker en menneskelig kontakt, er det muligt at tale med E-Trade’s investeringsrådgiverrepræsentanter ved at ringe til 1-888-484-3658. Disse repræsentanter vil hjælpe med alle logistiske eller servicerelaterede spørgsmål.

Hvem E-Trade Core Portfolios er for

E-Trade kaster et ret bredt net ud over potentielle kunder. Listen over kontotyper passer til mange forskellige niveauer af investorer. Den eneste reelle betingelse for at blive kontohaver er, at man skal have mindst 500 dollars at investere. Når det er sagt, er nuværende E-Trade-kunder et naturligt valg for denne robotrådgiver.

Disse nye investorer, som er på udkig efter en robotrådgiver, der giver dem mulighed for at være håndfri med deres investeringer, bør også overveje Core Portfolios.

Som med de fleste robotrådgivere bør potentielle kunder føle sig trygge ved, at der næsten ikke vil være nogen menneskelig rådgivning med disse konti. Det er værd at bemærke, at der er investeringsrådgiverrepræsentanter til rådighed til at hjælpe med logistiske spørgsmål i forbindelse med en robo-advisor-konto.

Sådan fungerer E-Trade Core Portfolios

E-Trade begynder med at give dig et spørgeskema, der angiver, hvad dine mål er med dine investeringer, hvornår du gerne vil nå disse mål, samt hvor stor risiko du er komfortabel med, når du skal vælge, hvad du skal investere i.

Spørgeskemaet er multiple choice-spørgeskemaet, og nogle af spørgsmålene omfatter: “Hvad beskriver bedst dit investeringsmål?” “Hvor stor risiko er du villig til at løbe for at forsøge at slå inflationen?” og “Hvordan har du det med, at værdien af din portefølje stiger og falder, hvis det kan betyde højere afkast på lang sigt?” Hvert spørgsmål er ledsaget af en kort note, der forklarer spørgsmålet mere detaljeret og også forklarer, hvorfor det blev medtaget i undersøgelsen. Dette er en tilføjelse, som især nye investorer kan finde nyttig.

Når det er afsluttet, oprettes der en brugerdefineret porteføljeallokering til dig baseret på dine svar. Kunderne kan derefter vælge, om de vil gå videre med E-Trades porteføljeanbefaling eller ej, afhængigt af om de føler, at den er i overensstemmelse med deres endelige investeringsmål. Hvis disse mål ændrer sig senere hen, vil kunderne have mulighed for at tage spørgeskemaet igen eller vælge en anden porteføljeopsætning.

På dette tidspunkt skal du vælge, hvilken type konto du enten vil konvertere eller tilmelde dig (en individuel, fælles eller depotkonto eller en traditionel, Roth- eller rollover IRA). Herefter vil dine midler blive implementeret i din porteføljeplan, og hver investering vil blive foretaget inden for tre arbejdsdage.

E-Trade sender dig bekræftelsesopgørelser, hver gang der foretages handler på dine vegne. Du kan også holde dig opdateret online med din kontostand og dine aktuelle ETF-beholdninger. Du modtager månedlige markedskommentarer, så du kan holde dig orienteret om de seneste begivenheder i investeringsverdenen.

Din konto vil blive afbalanceret automatisk to gange om året, samt når der foretages udbetalinger eller indskud, eller hvis kontoen falder drastisk ud af sine målinvesteringskvoter.

Hvad er fangsten?

Med et minimumskrav på 500 USD for at blive medlem af Core Portfolios er der så at sige ingen “fangst”. E-Trade siger, at alt under dette minimum gør det for svært at skabe en veldiversificeret portefølje.

Alle, der overvejer at benytte en robo-advisor, bør være trygge ved, at der er meget lidt menneskelig involvering i din konto.

Konkurrence:

E-Trade kan være et godt valg for nogle nybegynderinvestorer, som sandsynligvis vil sætte pris på den enkle proces til at oprette en brugerdefineret portefølje og den minimumsbalance på 500 dollars. Desuden opkræver E-Trade et fast administrationsgebyr på 0,3 %. Mens dette gebyr er på linje med mange andre robo-advokater, er Wealthfronts lidt lavere på en flad 0,25%.

Fidelity Go er en naturlig sammenligning med E-Trade Core Portfolios. Begge robo-advisors vil sandsynligvis tiltrække lignende potentielle kunder (dem, der er nye til at investere, og dem, der søger en hands-off investeringsoplevelse), og de understøtter lignende konti. Fidelitys forvaltningsgebyr er lidt højere på 0,35% gebyr. Som følge heraf kan E-Trade måske komme ud foran for investorer, der ikke kan vælge mellem de to.

Robo-Advisor	Forvaltningsgebyr	Minimumsaldo	Bedst for
	0.3%	500$	Den, der er nybegynder at investere Aktuelle E-Trade kunder
	0.25%	500$	Alle med lavere niveauer af investerbare aktiver De, der ikke har brug for menneskelig hjælp
	0.35%	5.000$	Handler uden for investorer Eksisterende Fidelity-kunder

Bottom Line: Skal du bruge E-Trade Core Portfolios?

E-Trade Core Portfolios er en solid mulighed for potentielle investorer. Det tilbyder en bred vifte af kontotyper, som bør appellere til en række kunder. Det årlige rådgivningsgebyr på 0,3% er sammenligneligt med mange andre robo-advisors, selvom du kan finde lavere satser derude. På den positive side er gebyret en fast sats, uanset hvor meget du har investeret. Nogle robo-advisors har gebyrer, der stiger, efterhånden som din kontosaldo stiger. Dette er ikke et problem med E-Trade.

Det mindste beløb på 500 dollars for at begynde at investere er et minus. Det er i den højere ende for en robo-advisor og kan afskrække nogle førstegangsinvestorer, som foretrækker at starte på en mindre skala.

Tips til at finde en rådgiver

• Sommetider er en robo-rådgiver med lejlighedsvis menneskelig vejledning ikke helt det rette valg. Hvis det er tilfældet for dig, kan du lade os hjælpe dig med at finde en traditionel finansiel rådgiver. Med SmartAdvisor skal du tage en kort quiz, og så klarer vi resten. Vi parrer dig med tre rådgivere i dit område, som passer til dine præferencer og finansielle behov. Derefter sætter vi dig i kontakt med disse rådgivere for at hjælpe dig med at finde den rigtige.
• Når du vælger en finansiel rådgiver, skal du have dine mål og behov i tankerne. Skal du betale for et barns skolegang og samtidig spare op til et nyt hjem? Find en rådgiver, der kan hjælpe dig med det. Det hjælper at stille rådgivere spørgsmål om deres legitimationsoplysninger og erfaring for bedre at kunne afgøre, om de er de rette for dig.