Der er flere banker og Non-Banking Financial Companies (NBFC) i Indien, der tilbyder billån for at hjælpe kunderne med at købe deres drømmebiler, selv når de ikke har nok penge til det. Men hvis du foretager en udbetaling, mens du køber en bil, behøver du kun at låne et lån, der svarer til bilens restpris. Dette vil hjælpe dig med at tilbagebetale dit lån hurtigt og samtidig spare på de renter, som du betaler til långiveren. Hvis du vælger ikke at foretage nogen udbetaling, skal långiveren låne dig 100 % af bilens pris. Mange banker og NBFC’er tillader ikke engang et 100 % billån, da risikoen forbundet med et sådant lån er større. Derfor vil en forståelse af fordelene ved at foretage en udbetaling under dit bilkøb hjælpe dig med at vælge et mærke og en model, der passer bedst til dine behov, og træffe en informeret beslutning om det samme.
- Tjek dit billåns månedlige EMI efter udbetaling
Hvad er en udbetaling?
Den forudgående kontantbetaling, der betales, mens du køber en vare, er kendt som udbetaling. Disse penge betales af kunden ved hjælp af hans eller hendes opsparing. Når kunden vælger et billån, kan han/hun direkte betale en del af den samlede pris på bilen, mens resten af pengene betales af banken eller NBFC. Denne betaling behøver ikke kun at blive foretaget med kontanter. En kunde kan også foretage en betaling ved hjælp af en check, en demand draft, elektroniske betalinger osv. afhængigt af forhandleren.
Når en vare er forsynet med et tilbud om “nul udbetaling”, betyder det, at kunden ikke behøver at betale nogen forudgående kontant betaling for at købe varen. Det er dog en god idé at gøre det alligevel, da det at betale kontant på forhånd medfører mange fordele.
Effekt af udbetaling på et billån
Afbetalinger er omvendt proportionale med billån. Da en del af den samlede pris på en bil betales på forhånd, gælder det, at jo mere udbetaling du foretager, jo mindre lån skal du låne for at kunne matche bilens pris. Dette vil til gengæld hjælpe dig med at tilbagebetale dit lån hurtigere. Ud over dette betyder et mindre lånebeløb også, at du skal betale færre penge som månedlige afdrag. Derfor gør det nemmere for lommen at tage et lån, hvis du foretager en forudbetaling, mens du køber en bil.
For eksempel planlægger en person at købe en bil til en værdi af Rs.3 lakh og vælger en låneperiode på 5 år. Hvis han eller hun foretager en udbetaling på Rs.80.000, skal han/hun benytte sig af et billån på Rs.2,2 lakh, som skal betales tilbage inden for 5 år sammen med renterne. Hvis personen imidlertid beslutter sig for at betale Rs.1,5 lakh på forhånd, skal han eller hun kun tilbagebetale et lånebeløb på Rs.1,5 lakh eksklusive renterne. Når dette lån betales i løbet af 5 år, vil det reducere det beløb, som ansøgeren skal betale som lige store månedlige afdrag (EMI) betydeligt.
Effekt af udbetaling i forhold til lånets løbetid
Når man sikrer sig et lån, spiller løbetiden for tilbagebetalingen af lånet en vigtig rolle for de EMI’er, som ansøgeren skal betale. Hvis du benytter et lån, der er mere spredt ud over årene, skal du betale mindre EMI hver måned for at tilbagebetale lånet. Hvis der betales et stort beløb som udbetaling, har du brug for et mindre lånebeløb for at dække den samlede pris på den bil, du planlægger at købe. Dette vil derfor øge din tilbagebetalingsevne, og du vil være i stand til at afvikle din gæld tidligere. Når lånet tilbagebetales tidligere, vil de penge, som du skal betale som renter til din finansieringsbank eller NBFC, også blive mindre.
På den anden side, hvis du betaler et stort beløb på forhånd og stadig er villig til at betale den samme EMI for den samme låneperiode, vil du have flere midler til rådighed sammenlignet med, når du ikke foretager en betaling. På denne måde vil du være i stand til at købe en bil til en højere pris. Ved at vælge at betale med kontanter på forhånd behøver du ikke længere at nøjes med en bil med et lavere prisskilt længere. I stedet kan du nu købe det mærke og den model af den bil, som du altid har drømt om.
Dette kan forklares yderligere ved hjælp af følgende eksempler:
- Eksempel 1 – Lad os antage, at en kandidat ønsker at købe en bil til en pris på Rs.3 lakh. Hvis personen nu ikke foretager nogen udbetaling, vil han eller hun være i stand til at tilbagebetale gælden på 5 år i betragtning af hans/hendes maksimale tilbagebetalingsevne. Men hvis han/hun beslutter sig for at betale Rs.1 lakh med upfront cash, vil lånets løbetid komme ned til 3 år, hvis det antages, at personen er villig til at betale det samme beløb som EMI.
- Eksempel 2 – I lighed med det foregående eksempel planlægger en person at købe en bil uden nogen udbetaling. Lad os antage, at han eller hun er berettiget til et billån på Rs.3 lakh i betragtning af, at kandidatens maksimale tilbagebetalingsevne er Rs.5.000 for den maksimale låneperiode, der er til rådighed. I så fald kan kandidaten købe en bil til en værdi af højst Rs.3 lakh. Hvis personen imidlertid beslutter sig for at betale Rs.1 lakh på forhånd og stadig er villig til at betale Rs.5.000 som EMI for samme låneperiode, vil han eller hun stadig få Rs.3 lakh som lån. Men i dette scenarie kan personen købe en bil til en værdi af maksimalt Rs.4 lakh.
Hvordan udbetalinger påvirker renten
Ud over lånebeløbet og lånetiden påvirker udbetalingen af en udbetaling også den rente, du betaler for dit billån. Ifølge mange banker og NBFC’er øges chancerne for at få et lån godkendt enormt, hvis en ansøger betaler en stor procentdel af den samlede pris på den valgte bil med kontanter på forhånd, da den tilknyttede risiko vil være mindre. Når du benytter dig af et lån på et højere beløb, stiger risikoen for misligholdelse. Derfor vil bankerne sandsynligvis afvise et lån, hvis du ikke foretager en nul eller mindre betaling på forhånd. At betale en stor procentdel af den samlede pris er også nyttigt, når du ikke har en god kreditværdighed. På den måde bliver lånebeløbet mindre, og långiveren kan være sikker på din tilbagebetalingsevne.
Det at foretage en udbetaling reducerer løbetiden på et lån. Da renten sammensættes i hele lånets løbetid, kræver en reduktion af løbetiden, at der skal betales et mindre beløb i renter. Derudover kan du, når du låner et mindre beløb gennem billån, være berettiget til en lavere rente. Derfor kan en kunde spare mere, hvis han eller hun foretager en større udbetaling uanset lånets løbetid.
Konklusion
Det at foretage en udbetaling, mens du køber en bil, hjælper dig ikke kun med at låne et mindre lån og betale gælden på kortere tid, men påvirker også rentesatsen på dit billån. Selv om nogle producenter giver et tilbud om “nul udbetaling”, er det stadig en god idé at betale med forudgående kontanter efter bedste evne for at nyde godt af langsigtede fordele som f.eks. en høj nettoopsparing.
