Firksomheder tilbyder 401(k)-planer for at hjælpe deres medarbejdere med at gemme penge til pensionering. Men for at tilskynde folk til at bruge 401(k)s til pensionsopsparing er der kun nogle få omstændigheder, der gør det muligt for dig at få adgang til dine penge, når de først er i planen. Når du er fyldt 60 år, er det dog ikke noget problem at få fat i dine midler.
Tip
Når du fylder 59 1/2 år, kan du tage midler ud af din 401(k) uden problemer, selv om der opkræves indkomstskat på udbetalinger. Du kan også være berettiget til et lån fra din 401(k).
Hvornår kan jeg få adgang til mine midler?
Så snart du fylder 59 1/2, har du lov til at få adgang til midlerne i din 401(k)-ordning, når du vil, også selvom du stadig arbejder for virksomheden. Så hvis du er 60 år, kan din virksomhed ikke forhindre dig i at hæve dine penge. Men bare fordi du kan få adgang til pengene i din 401(k) betyder det ikke, at du er nødt til det. Du er ikke forpligtet til at begynde at tage penge ud, før du bliver 70 1/2 år gammel. Så hvis du ikke har brug for pengene, kan du fortsat lade dem vokse skattefrit i din 401(k)-plan.
Hvilken skat skylder jeg?
Det at være over 59 1/2 får dig kun ud af straffen for tidlig tilbagetrækning for traditionelle 401(k)-planer, men ikke af skatterne på udbetalingerne. Traditionelle 401(k)-planer tilbyder skatteudskudt opsparing, hvilket betyder, at da bidragene aldrig blev inkluderet i din skattepligtige indkomst, skal du betale skat af dem, når du tager pengene ud. Hvis du f.eks. tager 15.000 dollars ud af din 401(k)-plan, når du er 60 år, er det yderligere 15.000 dollars, som du skal medregne i din skattepligtige indkomst.
Hvad med Roth 401(k)s?
Hvis du har en Roth 401(k), og du er 60 år gammel, opfylder din alder kun halvdelen af kriterierne for at foretage kvalificerede udbetalinger. Desuden skal din Roth 401(k) være åben i mindst fem år, før du kan foretage kvalificerede udbetalinger. Hvis den ikke har været åben i fem år, og du foretager en udbetaling, bliver indtjeningsdelen ramt af indkomstskat. Lad os f.eks. sige, at din Roth 401(k) har været åben i tre år, når du er 60 år. Hvis du tager en udbetaling, og 40 procent af din Roth 401(k)-plan er indtjening, skylder du skat på 40 procent af din udbetaling.
Er lån et godt alternativ?
Selv om du kan tage en kvalificeret udbetaling fra din 401(k)-plan, fordi du er 60 år, har du stadig mulighed for at tage et lån i stedet – forudsat at din plan tillader lån. Hvis du kun har brug for pengene i en kort periode og ikke ønsker at miste den skattebeskyttede vækst, som 401(k)-planen tilbyder, skal du ikke betale indkomstskat af lånet, så længe du tilbagebetaler det. Desuden går renterne tilbage til din 401(k)-plan, hvor de kan fortsætte med at vokse. Du bør dog først tjekke med din planadministrator, da ikke alle planer tilbyder lån.