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4 Risiken, wenn man Geld in einer alten 401(k)-Versicherung zurücklässt

Posted on Dezember 11, 2021 by admin

Als Sie Ihren letzten Arbeitsplatz verließen, haben Sie vielleicht etwas vergessen – Ihr Geld. Nein, nicht die Münzen in Ihrer Schreibtischschublade. Ihr Geld für die Altersvorsorge.

Viele Menschen lassen ihr Geld in der Altersvorsorge ihres ehemaligen Arbeitgebers, weil sie nicht wissen, wie sie es woanders hinbringen sollen. Sie wissen vielleicht nicht einmal, dass sie andere Möglichkeiten haben, wie z. B. die Übertragung auf neue Konten.

Aber da es sich um die größte Summe handeln könnte, die Sie je angesammelt haben, ist es wichtig, dass Sie die richtige Entscheidung für Ihre Zukunft treffen.

  • Die Risiken des einfachen Weges
  • Ihr ehemaliger Arbeitgeber hat das Sagen
  • Alter Plan, neue Bedürfnisse
  • Missing the Big Picture?
  • Aus den Augen, aus dem Sinn
  • Ready to Roll?
  • Rollovers: Kontrolle, ohne Ärger

Die Risiken des einfachen Weges

Die einfachste Option ist es, in Ihrem Plan zu bleiben. Ihr Geld wächst steuerlich gestundet weiter, und es fallen nicht dieselben Gebühren, Kosten oder Strafen an, wie wenn Sie Ihr Geld verschieben oder auszahlen lassen. Aber bedenken Sie Folgendes:

Ihr ehemaliger Arbeitgeber hat das Sagen

Ihr Geld für den Ruhestand unterliegt den von Ihrem ehemaligen Arbeitgeber festgelegten Regeln. Er kann Änderungen an der Planverwaltung und -aufbewahrung sowie an Ihren Anlagemöglichkeiten vornehmen.

Alter Plan, neue Bedürfnisse

Wenn sich Ihr Arbeitsplatz geändert hat oder Sie in den Ruhestand gegangen sind, haben sich wahrscheinlich auch Ihre finanziellen Ziele geändert. Möglicherweise müssen Sie Ihren alten Plan neu bewerten, um sicherzustellen, dass er noch mit Ihren künftigen Zielen übereinstimmt. Und selbst wenn Sie sich dafür entscheiden, das Geld zu behalten, können Sie keine weiteren Beiträge auf das Konto einzahlen.

Missing the Big Picture?

Möglicherweise beziehen Sie das Geld aus Ihrem alten Pensionsplan nicht in eine breit gefächerte Anlagestrategie ein. Wenn das Geld stark in eine bestimmte Anlageform (z. B. Aktien oder Anleihen) investiert ist und nicht mit den übrigen Anlagen ausbalanciert wird, kann es Sie unnötigen Risiken aussetzen.

Aus den Augen, aus dem Sinn

Auch mit Papier- oder elektronischen Kontoauszügen kann man leicht den Überblick über ein altes Konto verlieren, vor allem, wenn man es nur ein- oder zweimal im Jahr überprüft. Das macht es schwierig zu wissen, wie sich die Investition (und Ihr gesamtes Portfolio) entwickelt.

Ready to Roll?

Eine gängige Alternative ist, Ihr Geld in ein IRA bei einem Unternehmen Ihrer Wahl zu übertragen. Bei diesen Rollover-IRAs haben Sie das Sagen: Sie entscheiden, bei welchem Unternehmen Sie investieren möchten und welche Anlageoptionen für Ihre Ziele am besten geeignet sind.

Sie können Ihre IRA mit zusätzlichen Beiträgen oder anderen Übertragungen aufstocken und sogar Ihr gesamtes Ruhestandsgeld zusammenlegen. Sie können auch später Geld in den Plan eines neuen Arbeitgebers übertragen, wenn dies erlaubt ist.1

Es gibt keine Steuerstrafen für die Übertragung von Geld, aber einige Unternehmen könnten mehr an Kontogebühren oder Ausgaben verlangen, als wenn Sie das Geld in Ihrem alten Plan belassen.

Rollovers: Kontrolle, ohne Ärger

Geld zu übertragen muss nicht schwer sein. Wenn Sie ein neues Zuhause für Ihr Geld wählen, sollten Sie auf Folgendes achten:

  • Ein rationalisiertes Rollover-Verfahren
  • Ein geringer Papieraufwand
  • Ein engagiertes Serviceteam

So machen wir es.

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