Ihr Score fällt in den Bereich von 300 bis 579, der als sehr schlecht gilt. Ein FICO®-Score von 530 liegt deutlich unter dem durchschnittlichen Kreditscore.
Viele Kreditgeber verzichten auf Geschäfte mit Kreditnehmern, deren Score in den Bereich „sehr schlecht“ fällt, weil sie eine ungünstige Bonität haben. Kreditkartenantragsteller mit einem Score in diesem Bereich müssen unter Umständen zusätzliche Gebühren zahlen oder eine Anzahlung auf ihre Karte leisten. Auch Versorgungsunternehmen können von ihnen Kautionen für Geräte oder Dienstleistungsverträge verlangen.
16 % aller Verbraucher haben FICO®-Scores im sehr schlechten Bereich (300-579).
Rund 62% der Verbraucher mit einem Kreditscore unter 579 werden wahrscheinlich ernsthaft in Verzug geraten (d.h.,
Wie Sie Ihren FICO® Score von 530 verbessern können
Die schlechte Nachricht über Ihren FICO® Score von 530 ist, dass er weit unter dem durchschnittlichen Kredit-Score von 704 liegt. Die gute Nachricht ist, dass es viele Möglichkeiten gibt, Ihren Score zu verbessern.
91 % der Verbraucher haben einen FICO®-Score von über 530.
Ein kluger Weg, um mit dem Aufbau eines Kredit-Scores zu beginnen, ist die Ermittlung Ihres FICO®-Scores. Zusammen mit dem Score selbst erhalten Sie einen Bericht, in dem die wichtigsten Ereignisse in Ihrer Kreditgeschichte aufgeführt sind, die sich auf Ihren Score auswirken. Da diese Informationen direkt aus Ihrer Kredithistorie stammen, können sie Probleme aufzeigen, die Sie angehen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Wie Sie einen sehr schlechten Kreditscore überwinden
FICO®-Scores im sehr schlechten Bereich spiegeln oft eine Reihe von Fehltritten oder Fehlern bei der Kreditvergabe wider, wie z. B. mehrere verpasste oder verspätete Zahlungen, ausgefallene oder zwangsvollstreckte Kredite und sogar Insolvenzen.
Unter den Verbrauchern mit einem FICO®-Score von 530 haben 33 % eine Kredithistorie, die einen Zahlungsverzug von 30 oder mehr Tagen innerhalb der letzten 10 Jahre widerspiegelt.
Ihr FICO®-Score-Bericht kann Ihnen dabei helfen, Fehltritte bei der Kreditvergabe zu priorisieren, die Sie zuerst angehen sollten, aber es ist auch eine gute Idee, Ihre Kreditberichte von Experian und den beiden anderen nationalen Kreditbüros, Equifax und TransUnion, zu erhalten. Wenn Sie sich mit dem Inhalt dieser Berichte vertraut machen, können Sie die Fehltritte in Ihrer Kreditgeschichte besser verstehen, so dass Sie wissen, was Sie vermeiden sollten, wenn Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie daran arbeiten, bessere Kreditgewohnheiten zu entwickeln, werden Sie wahrscheinlich eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.
Was wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus
Es ist zwar nützlich, die spezifischen Verhaltensweisen in Ihrer eigenen Kredithistorie zu kennen, aber die Arten von Verhaltensweisen, die Ihre Kreditwürdigkeit verringern können, sind allgemein bekannt. Wenn Sie diese kennen, können Sie Ihre Taktik zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit gezielt einsetzen:
Öffentliche Informationen: Wenn Konkurse oder andere öffentliche Einträge in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, beeinträchtigen sie in der Regel Ihre Kreditwürdigkeit erheblich. Die Begleichung von Pfandrechten oder Urteilen bei der ersten Gelegenheit kann ihre Auswirkungen verringern, aber im Falle eines Konkurses kann nur die Zeit ihre schädlichen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit mindern. Ein Konkurs nach Kapitel 7 verbleibt bis zu 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, ein Konkurs nach Kapitel 13 bis zu 7 Jahre. Auch wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit schon Jahre vor der Löschung eines Konkurses aus Ihrer Kreditakte erholen kann, weigern sich manche Kreditgeber, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, solange ein Konkurs in Ihrer Akte vermerkt ist.
Die durchschnittliche Kreditkartenschuld für Verbraucher mit einem FICO®-Score von 530 beträgt 4.674 $.
Kreditauslastung. Um den Nutzungsgrad einer Kreditkarte zu berechnen, teilen Sie den ausstehenden Saldo durch den Kreditrahmen der Karte und multiplizieren ihn mit 100, um einen Prozentsatz zu erhalten. Um Ihren Gesamtnutzungsgrad zu berechnen, addieren Sie die Salden aller Ihrer Kreditkarten und dividieren Sie sie durch die Summe der jeweiligen Kreditlimits. Die meisten Experten empfehlen, den Nutzungsgrad sowohl für jede einzelne Karte als auch insgesamt unter 30 % zu halten, um Ihre Kreditwürdigkeit nicht zu beeinträchtigen. Der Nutzungsgrad macht bis zu 30 % Ihres FICO®-Scores aus.
Verspätete oder versäumte Zahlungen. Rechnungen konsequent und pünktlich zu bezahlen ist das Beste, was Sie tun können, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erreichen. Dies kann mehr als ein Drittel (35 %) Ihres FICO®-Scores ausmachen.
Länge der Kreditgeschichte. Bei sonst gleichen Voraussetzungen führt eine längere Kredithistorie tendenziell zu einem höheren Kreditscore als eine kürzere Historie. Die Anzahl der Jahre, in denen Sie einen Kredit in Anspruch genommen haben, kann bis zu 15 % Ihres FICO®-Scores beeinflussen. Neulinge auf dem Kreditmarkt können an diesem Faktor nicht viel ändern. Geduld und Sorgfalt, um schlechtes Kreditverhalten zu vermeiden, werden im Laufe der Zeit zu einer Verbesserung des Scores führen.
Gesamtschulden und Kreditmix. Der Kreditscore spiegelt Ihre Gesamtverschuldung und die Arten von Krediten wider, die Sie haben. Das FICO®-Kreditbewertungssystem bevorzugt Nutzer mit mehreren Kreditkonten und einer Mischung aus revolvierenden Krediten (Konten wie Kreditkarten, die innerhalb eines bestimmten Kreditlimits Kredite aufnehmen) und Ratenkrediten (Darlehen wie Hypotheken und Autokredite mit einer bestimmten Anzahl fester monatlicher Zahlungen). Wenn Sie nur eine Art von Kreditkonto haben, könnte eine Erweiterung Ihres Portfolios Ihrem Kredit-Score helfen. Der Kreditmix ist für bis zu 10 % Ihres FICO®-Scores verantwortlich.
Recent credit activity. Wenn Sie ständig neue Kredite oder Kreditkarten beantragen, kann sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Kreditanträge lösen so genannte „Hard Inquiries“ aus, die in Ihrer Kreditauskunft vermerkt werden und sich in Ihrem Kredit-Score niederschlagen. Bei einer harten Anfrage erhält ein Kreditgeber Ihre Kreditbewertung (und oft auch eine Kreditauskunft), um zu entscheiden, ob er Ihnen einen Kredit gewährt. Die Kreditwürdigkeit kann bei einer harten Anfrage um einige Punkte sinken, aber in der Regel verbessert sich der Wert innerhalb weniger Monate wieder, wenn Sie Ihren Rechnungen nachkommen und bis dahin keine weiteren Kreditanträge stellen. (Die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit ist eine weiche Abfrage und wirkt sich nicht auf Ihren Kreditwert aus). Neue Kreditaktivitäten können bis zu 10 % Ihres FICO®-Scores ausmachen.
Verbessern Sie Ihren Kredit-Score
Die Umwandlung eines sehr schlechten Kredit-Scores in einen fairen (580-669) oder guten (670-739) ist ein schrittweiser Prozess. Es kann nicht schnell gehen (und Sie sollten jedes Unternehmen oder jeden Berater meiden, der Ihnen etwas anderes erzählt). Aber Sie können innerhalb weniger Monate eine stetige Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen, wenn Sie sofort damit beginnen, Gewohnheiten zu entwickeln, die eine gute Kreditwürdigkeit fördern. Hier sind einige gute Ansatzpunkte:
Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich. Ja, Sie haben es schon einmal gehört. Aber es gibt keinen besseren Weg, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie Konten haben, die überfällig oder im Inkasso sind,
vermeiden Sie hohe Kreditauslastungsraten. Versuchen Sie, den Nutzungsgrad aller Ihrer Konten unter 30 % zu halten, um eine Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit zu vermeiden.
Bei Verbrauchern mit einer FICO®-Kreditwürdigkeit von 530 liegt der durchschnittliche Nutzungsgrad bei 89,9 %.
Konzipieren Sie einen Schuldenmanagementplan. Wenn Sie Probleme mit der Rückzahlung Ihrer Kredite und Kreditkarten haben, könnte ein Schuldenmanagementplan Erleichterung bringen. Sie arbeiten mit einer gemeinnützigen Kreditberatungsstelle zusammen, um einen überschaubaren Rückzahlungsplan auszuarbeiten. Durch die Teilnahme an einem DMP werden alle Ihre Kreditkartenkonten geschlossen. Dies kann Ihre Kreditwürdigkeit stark herabsetzen, aber Ihre Kreditwürdigkeit kann sich schneller erholen als bei einem Konkurs. Wenn das für Sie zu extrem klingt, sollten Sie trotzdem einen Kreditberater (kein Kreditreparaturunternehmen) konsultieren, um einen Plan zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu erstellen.
Denken Sie über einen Kredit für Kreditaufbau nach. Viele Kreditgenossenschaften bieten diese kleinen Kredite an, die ihren Mitgliedern helfen sollen, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wiederherzustellen. Es gibt verschiedene Arten von Kreditaufbaudarlehen, aber bei einem der populärsten vergibt die Kreditgenossenschaft einen Kredit, den sie aber nicht in bar auszahlt, sondern auf einem verzinslichen Sparkonto anlegt. Sobald Sie den Kredit abbezahlt haben, können Sie über das Geld und die aufgelaufenen Zinsen verfügen. Dies ist zum Teil ein Sparmodell, aber der eigentliche Vorteil besteht darin, dass die Credit Union Ihre Zahlungen an die nationalen Kreditbüros meldet. Solange Sie Ihre Zahlungen regelmäßig und pünktlich leisten, kann der Kredit zu einer Verbesserung der Kreditwürdigkeit führen. (Vergewissern Sie sich vor der Aufnahme eines Kredits, dass die Kreditgenossenschaft Ihre Zahlungen an alle drei nationalen Kreditbüros meldet.)
Beantragen Sie eine gesicherte Kreditkarte. Eine gesicherte Kreditkarte hat in der Regel ein kleines Kreditlimit – oft nur ein paar hundert Dollar – und Sie hinterlegen eine Anzahlung in Höhe dieses Limits. Wenn Sie die Karte nutzen und regelmäßig Zahlungen leisten, meldet der Kreditgeber diese Aktivitäten an die nationalen Kreditbüros, wo sie in Ihren Kreditakten gespeichert und in Ihrem FICO®-Score berücksichtigt werden. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten und die Karte nicht ausreizen, kann sich Ihr Kreditscore durch die Verwendung einer sicheren Kreditkarte verbessern.
Versuchen Sie, einen soliden Kreditmix aufzubauen. Das FICO®-Kreditbewertungsmodell begünstigt tendenziell Nutzer mit mehreren Kreditkonten und einer Mischung aus verschiedenen Kreditarten, einschließlich Ratenkrediten wie Hypotheken oder Autokrediten und revolvierenden Krediten wie Kreditkarten und einigen Eigenheimkrediten.
Erfahren Sie mehr über Ihren Kredit-Score
Jeder Wachstumsprozess muss irgendwo beginnen, und ein FICO®-Score von 530 ist ein guter Ausgangspunkt für die Verbesserung Ihrer Kreditbewertung. Wenn Sie Ihren Score in den fairen Bereich (580-669) anheben, können Sie Zugang zu mehr Kreditoptionen, niedrigeren Zinssätzen und reduzierten Gebühren und Konditionen erhalten. Holen Sie sich Ihren kostenlosen Kreditbericht von Experian und überprüfen Sie Ihren Kredit-Score, um herauszufinden, welche Probleme Ihren Score nicht verbessern können. Lesen Sie mehr über die verschiedenen Punktebereiche und darüber, was ein guter Kreditscore ist.