A Beginner’s Guide to Understanding 401ks

Das Wort 401k ist ein Synonym für den Ruhestand, aber wie viele von uns kennen tatsächlich alle Regeln rund um 401ks? Wir haben diese FAQ erstellt, um Sie durch alle Grundlagen zu führen, aber anstatt Sie zu zwingen, all dieses… gähn… Finanzgerede durchzulesen, haben wir ein Inhaltsverzeichnis für Sie erstellt.

1. 1. Was ist eine 401k?
   2. Wie funktioniert eine 401k?
   3. Was sind die Vorteile einer 401k?
   4. Was ist der maximale 401k-Beitrag für 2018?
   5. Was passiert mit meiner 401k, wenn ich den Job wechsle?
   6. Was ist eine IRA?
   7. Wie unterscheidet sich eine IRA von einer 401k?
   8. Wann können Sie sich von Ihrer 401k ohne Strafe zurückziehen?
   9. Wie viel sollte ich in meine 401k einzahlen?
   10. Was sind die Strafen, wenn ich meine 401K vorzeitig auszahlen lasse?
   11. Was sind andere Arten von Rentenkonten?

Was ist eine 401K?

Eine 401K ist ein vom Arbeitgeber gesponsertes Rentenkonto. Es ermöglicht dem Arbeitnehmer, einen Prozentsatz seines Gehalts vor Steuern auf ein Rentenkonto einzuzahlen. Diese Gelder werden in eine Reihe von Anlageformen wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Bargeld investiert.

Wie funktioniert ein 401k-Plan?

Ein 401k-Plan ist eine übliche Leistung, die von Arbeitgebern angeboten wird, um sicherzustellen, dass die Arbeitnehmer über eigene Rentenfonds verfügen. Ein bestimmter Prozentsatz, den der Arbeitnehmer wählt, wird automatisch von jedem Gehaltsscheck abgezogen und in ein 401k-Konto investiert. Sie bestehen aus Anlagen (in der Regel Aktien, Anleihen, Investmentfonds), die der Arbeitnehmer selbst auswählen kann.

Abhängig von den Einzelheiten des Plans kann das investierte Geld steuerfrei sein und der Arbeitgeber kann entsprechende Beiträge leisten. Wenn einer dieser Vorteile in Ihrem 401k-Plan enthalten ist, empfehlen Finanzexperten, jedes Jahr den Höchstbetrag zu zahlen, oder so viel wie möglich davon.

Was sind die Vorteile einer 401k

Die Steuervorteile einer 401k sind schwer zu bestreiten, da sie Arbeitnehmern eine Menge finanzieller Sicherheit bieten können, darunter:

• Arbeitgeberzuschuss

• Steuervergünstigungen

• Schutz vor Gläubigern

Lassen Sie uns ein wenig tiefer graben.

401k Arbeitgeberzuschuss

Sie mögen kostenloses Geld? Gut, nachdem wir das jetzt geklärt haben, ist eine 401k mit Arbeitgeberzuschuss genau das. Viele Arbeitgeber bieten an, die Beiträge der Arbeitnehmer zu verdoppeln, entweder Dollar für Dollar oder 50 Cent für den Dollar, bis zu einer bestimmten Grenze. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie verdienen 100.000 Dollar im Jahr (#baller) und Ihr Arbeitgeber bietet Ihnen eine 401k-Ergänzung von 50 % bis zu den ersten 6 % an, die Sie einzahlen. Wenn Sie 6 % Ihres Jahreseinkommens (6.000 USD) einzahlen, würde Ihr Arbeitgeber zusätzlich 50 % dieses Betrags beisteuern. Also 3.000 Dollar umsonst.

Es liegt an Ihrem Arbeitgeber zu entscheiden, welchen Prozentsatz er verdoppelt, aber viele Unternehmen bieten eine Verdopplung im Verhältnis 1:1 an.

401k Steuervergünstigungen

Die Steuervorteile von 401k sind wie die dreifache Krone der Finanzen. Erstens werden die Beiträge vor der Steuer abgeführt. Sie zahlen keine Steuern auf das Geld, bis Sie es abheben, wenn Sie in Rente gehen. (Das ist frühestens im Alter von 59,5 Jahren der Fall.)

Zweitens werden Ihre 401k-Beiträge nicht als Einkommen gezählt, was Sie in eine niedrigere Steuerklasse bringen kann. Das Ergebnis: Ihre Steuerrechnung wird geringer ausfallen, weil Sie Geld für spätere Jahre beiseite gelegt haben.

Drittens wachsen Ihre Ersparnisse steuerlich aufgeschoben. Bei einem normalen Anlagekonto würden Ihre Nettogewinne und Dividenden besteuert werden. Bei einem 401k-Plan jedoch wächst Ihr Geld steuerfrei, solange es im Plan verbleibt. Dies ermöglicht es, dass sich Ihre Erträge zusammensetzen – was nur eine schicke Umschreibung dafür ist, dass Ihre Erträge Erträge erwirtschaften werden.

401k Schutz vor Gläubigern

Wenn sich Ihre Finanzen zum Schlechten wenden, müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Gläubiger auf Ihr 401k zugreifen. Ihr qualifizierter Ruhestandsplan ist durch den Employee Retirement Income Security Act von 1974 (ERISA) vor Ansprüchen von Gläubigern geschützt.

Was ist der maximale 401k-Beitrag für 2020?

Das hängt vom Plan Ihres Arbeitgebers ab. Aber eine gute Nachricht für Sie. Der Höchstbetrag, den das Finanzamt für 2020 zulässt, ist im Vergleich zum Vorjahr gestiegen. Derzeit liegt die Obergrenze bei 19.500 Dollar, aber Ihr Arbeitgeber kann den Betrag darunter begrenzen. Für Menschen über 50 erhöht sich der Höchstbetrag, um ihnen zu helfen, vor ihrer Pensionierung aufzuholen“. Sie können zusätzlich 6.500 $ pro Jahr einzahlen.

Was passiert mit meiner 401k, wenn ich den Arbeitsplatz wechsle?

Sie haben mehrere Möglichkeiten, aber die am meisten empfohlene ist ein 401k Rollover. Bei einem 401k-Rollover übertragen Sie Ihr Guthaben von Ihrem Arbeitgeber auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) oder auf einen 401k-Plan bei Ihrem neuen Arbeitgeber. Eine weitaus weniger beliebte Option ist die Auszahlung Ihrer 401k, aber das ist mit massiven Strafen verbunden: Einkommenssteuer und eine zusätzliche Gebühr von 10 % für die Einbehaltung von Geldern.

Was ist ein IRA?

Obwohl 401k viele Vorteile bietet, ist es nicht der einzige Altersvorsorgeplan, der in Frage kommt. Ein IRA ist ein individuelles Rentenkonto. Während eine 401k nur über einen Arbeitgeber angeboten werden kann, kann ein IRA-Konto von einer Einzelperson eröffnet werden, unabhängig davon, ob sie mit einem Arbeitgeber verbunden ist oder nicht. Das bedeutet, dass sie die beste Option für Selbstständige ohne Arbeitgeber sind oder für alle, die zusätzlich zu ihrer 401k eine zusätzliche Altersvorsorge betreiben wollen.

Was ist ein Roth IRA?

Ein Roth IRA ist eine Art individuelles Altersvorsorgekonto, das in vielerlei Hinsicht den traditionellen IRAs ähnelt, aber einige wesentliche Unterschiede aufweist. Einer der Hauptunterschiede besteht in den unterschiedlichen Steuervergünstigungen: Bei einer traditionellen IRA wird das Geld, das Sie einzahlen, nicht besteuert; bei einer Roth IRA wird das Geld, das Sie herausnehmen (sobald Sie den Ruhestand erreicht haben), nicht besteuert. Roth IRAs haben auch keine Anforderungen an den Zeitpunkt, zu dem das Geld entnommen werden muss, so dass sie ein gutes Instrument sein können, um Vermögen an Ihre Begünstigten weiterzugeben, wenn Sie feststellen, dass Sie das Geld im Ruhestand nicht benötigen.

Was sind die Regeln für eine Roth IRA?

Roth IRAs stehen nur Personen zur Verfügung, die als Einzelperson weniger als 129.000 $ im Jahr verdienen, oder 191.000 $ für Ehepaare. Die Beitragsbemessungsgrenze liegt bei 5.500 $ pro Jahr bzw. 6.500 $ für Personen über 50. Im Gegensatz zu 401ks und traditionellen IRAs gibt es jedoch keine Strafe, wenn Sie einen Teil Ihrer Beiträge vorzeitig abheben.

Was sind die Beitragsgrenzen für traditionelle IRAs?

Eine traditionelle IRA hat die gleichen Beitragsbeschränkungen wie eine Roth IRA: 5.500 $ für die meisten Menschen, 6.500 $ für alle über 50.

Wie unterscheidet sich eine IRA von 401k?

401K-Konten sind mit Ihrem Arbeitsverhältnis verbunden, da die Beiträge vor Steuern von Ihrem Lohn abgezogen werden. Ein traditionelles IRA ähnelt einem 401K-Konto insofern, als die Beiträge nicht besteuert werden (sie sind absetzbar), aber der Hauptunterschied besteht darin, dass sie unabhängig von Ihrem Arbeitgeber sind. Eine Roth IRA ist ebenfalls unabhängig, aber die Beiträge werden nach Steuern geleistet. Abhebungen aus Ihrer Roth IRA sind steuerfrei, was sie zu einer klugen Wahl macht, wenn Sie davon ausgehen, dass die Steuern in der Zukunft höher sein werden.

Wann können Sie sich aus Ihrer 401K ohne Strafe zurückziehen?

Fragen Sie sich, wann Sie sich aus Ihrer 401K zurückziehen können? 59 und 1/2 ist das Alter, in dem Sie Geld aus Ihrer 401k abheben können, ohne eine Strafe zahlen zu müssen. Das Geld, das Sie abheben, wird jedoch weiterhin als Einkommen besteuert. Im Alter von 70 Jahren werden Sie vom Finanzamt gezwungen, mit der Auszahlung aus Ihren Rentenkonten zu beginnen.

Wie viel sollte ich in meine 401k einzahlen?

Ziel ist es, zwischen 10 und 15 % Ihres Einkommens für den Ruhestand zu sparen. Ein weiterer allgemeiner Ratschlag lautet, dass Sie das gesamte Geld in Ihre 401k einzahlen sollten, bis Ihr Arbeitgeber den entsprechenden Beitrag geleistet hat. Sobald dieser Betrag erreicht ist, sollten Sie Ihre Roth IRA-Beiträge voll ausschöpfen. Wenn Sie noch Geld übrig haben (Sie haben Glück!), dann sollten Sie diese Mittel in Ihre 401k einzahlen.

Eine weitere Möglichkeit, um festzustellen, wie viel Sie sparen müssen, ist die Ermittlung des Einkommens, das Sie im Ruhestand benötigen. Zum Glück gibt es viele Rechner, die Ihnen helfen, Ihre magische Zahl zu ermitteln. Hier sind zwei unserer Favoriten.

• Nerdwallet bietet einen großartigen Basisrechner, mit dem Sie mit verschiedenen Beitrags- und Anpassungsbeträgen spielen können.

• CalcXL gibt eine Empfehlung, wie viel Sie auf der Grundlage der prognostizierten Inflation sparen sollten. Tipp: Sie sollten ein Alterseinkommen von etwa 80 % Ihres derzeitigen Gehalts anstreben.

Was sind die Strafen, wenn ich mir meine 401k vorzeitig auszahlen lasse?

Wenn Sie Gelder aus Ihrer 401k vor dem Alter von 55 und 1/2 Jahren abheben, zahlen Sie eine 10 %ige Strafe für den vorzeitigen Abzug und Steuern auf alle Gelder. Das summiert sich. Nehmen wir an, Sie haben 250.000 $ in Ihrer 401k und wollen es vorzeitig abheben. Nach Abzug der Strafen verbleiben Ihnen etwa 180.000 $. Ein Verlust von 70.000 $.

Gibt es noch andere Arten von Rentenkonten?

401k und IRA sind die beiden wichtigsten. Für Kleinunternehmer oder Selbstständige gibt es noch einige andere Arten: SEP IRAs und Simple IRAs. Mehr darüber erfahren Sie hier.