Pros
- Die Qualifikationen der Kreditnehmer sind geringer als bei Banken
- Finanzierungen sind für qualifizierte Startups verfügbar
- Monatliche Rückzahlungen
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung
- Das Antragsverfahren ist schnell und einfach
- Der Kundenservice ist hilfsbereit
Nachteile
- Raten können teuer sein
- Einige zusätzliche Gebühren werden erhoben
Accion Überblick
Accion ist ein gemeinnütziges Unternehmen, das 1961 als Basisorganisation begann. Ursprünglich war die Organisation darauf spezialisiert, einkommensschwachen Gemeinden auf der ganzen Welt Mikrokredite und Finanzwissen anzubieten. Seitdem hat Accion seine Mission fortgesetzt, lokale Gemeinschaften durch die Vergabe von Krediten an Start-ups und andere Unternehmen zu verbessern, die sich möglicherweise nicht für andere Kreditoptionen qualifizieren.
Im Jahr 1991 begann Accion, Kredite in den USA anzubieten. Dieser Bericht bezieht sich nur auf die US-Niederlassung von Accion.
Accion bietet Kredite für kleine Unternehmen für eine Vielzahl von Zwecken an. Accion ist jedoch so strukturiert, dass Ihr spezifischer Standort und Ihr Bundesstaat bestimmen, zu welchen Darlehen Sie Zugang haben und zu welchen nicht. Die einzige Konstante ist die Bereitschaft von Accion, Kredite an Unternehmen vieler Größenordnungen zu vergeben, auch an Existenzgründer. Für die meisten Kredite ist lediglich eine Kreditwürdigkeit von 575 erforderlich, und es gibt keine Anforderungen an die Dauer des Bestehens des Unternehmens.
Der effektive Jahreszins von Accion kann mit Zinssätzen zwischen 7 % und 34 % für die meisten Kredite etwas hoch sein. Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung, aber es können andere Gebühren anfallen, z. B. Abschlusskosten und Bearbeitungsgebühren. Während die Gebühren im Vergleich zu Bankkrediten etwas hoch sein können, sind diese Sätze mit denen anderer Kreditgeber im Bereich der alternativen Kreditvergabe vergleichbar. Natürlich hängen die spezifischen Zinssätze, die Ihnen gewährt werden, von Ihrer Kreditwürdigkeit, der Stärke Ihres Antrags und anderen Faktoren ab.
Accions niedrige Anforderungen an den Kreditnehmer machen es zu einer großartigen Option für Start-ups, Unternehmen im Besitz von Minderheiten und Unternehmen mit geringer Kreditwürdigkeit, die sich möglicherweise nicht für andere Kreditoptionen qualifizieren. Das Engagement des Kreditgebers, Menschen finanziell zu unterstützen und zu erziehen, macht es schwer, Accion nicht zu mögen.
Lesen Sie weiter, um mehr über diesen Kreditgeber zu erfahren!
Angebotene Dienstleistungen
Accion bietet Ratenkredite (auch allgemein als Terminkredite bezeichnet) für viele geschäftliche Zwecke an. Bei Ratenkrediten erhält der Kreditnehmer einen Pauschalbetrag in bar. Der Kreditnehmer zahlt dann den geliehenen Betrag, das sogenannte Kapital, zuzüglich Zinsen über einen bestimmten Zeitraum, die sogenannte Laufzeit, zurück.
Accion ist auf die Kreditvergabe an Unternehmen in den folgenden Kategorien spezialisiert:
- Darlehen für Unternehmen in Frauenhand
- Darlehen für Unternehmen in Veteranenhand
- Darlehen für Existenzgründer
- Darlehen für kleine Unternehmen
- Darlehen für Salons und Spas
- Darlehen für Restaurants und die Lebensmittelindustrie
- Darlehen für Unternehmen in Ureinwohnerbesitz
- Minderheiten-Darlehen für Unternehmen im Besitz von Minderheiten
- Darlehen für Kinderbetreuungseinrichtungen
- Darlehen für umweltfreundliche Unternehmen
- Darlehen für Lebensmittel- und Getränkeindustrie
- Darlehen für Menschen mit Behinderungen
- SBA-Darlehen
Die Angebote variieren je nach Bundesland, Informieren Sie sich also im Abschnitt „Lokale Darlehen“, was in Ihrer Region verfügbar ist.
Kreditnehmerqualifikationen
Die Kreditnehmerqualifikationen variieren je nach Bundesland. Besuchen Sie die Website von Accion, um sich über die Anforderungen in Ihrem Land zu informieren. Hier sind die allgemeinen Anforderungen, die Sie höchstwahrscheinlich erfüllen müssen, um sich für ein Accion-Darlehen zu qualifizieren:
| Geschäftsdauer: | N/A |
| Kreditwürdigkeit: | 575 (550 in einigen Orten) |
| Einnahmen: | Müssen ausreichend Cashflow haben, um das Darlehen zurückzuzahlen |
Zusätzlich müssen Sie:
- Nicht länger als 30 Tage mit Rechnungen im Rückstand sein
- In den letzten 12 Monaten keine Konkurse gehabt haben
- In den letzten 12 Monaten keine verspäteten Miet- oder Hypothekenzahlungen gehabt haben
- keine Zwangsvollstreckungen in den letzten 24 Monaten
- keine Hypothekenanpassungen während der Laufzeit des Kredits
Für Existenzgründer gelten einige zusätzliche Kriterien, die sie erfüllen müssen. Wenn Sie ein Start-up besitzen, müssen Sie:
- weniger als 3.000 $ an überfälligen Schulden haben
- einen Geschäftsplan mit einer 12-monatigen Cashflow-Prognose vorlegen
- einen Partner empfehlen (z. B. SCORE oder SBDC)
Konditionen &Gebühren
Accion-Darlehen variieren je nach Unternehmenstyp und Standort. Die effektiven Jahreszinsen liegen zwischen 7 % und 34 %, wobei auch Gebühren wie Bearbeitungsgebühren oder Abschlusskosten anfallen können. Wenn Sie sich für ein Accion-Darlehen interessieren, empfehlen wir Ihnen, die Accion-Website zu besuchen, um zu sehen, welche Darlehen für Sie in Frage kommen.
Nachfolgend finden Sie die gängigsten Konditionen und Gebühren für Accion-Kleinunternehmensdarlehen, damit Sie sich ein Bild von den Tarifen von Accion machen können:
| Kreditbetrag: | $300-$250K |
| Laufzeit: | Variiert je nach Produkt |
| Faktor Rate/Zinssatz: | 7%-34% effektiver Jahreszins |
| Anbahnungsgebühr: | 3%-5% |
| Sicherheiten: | Persönliche Bürgschaft; in manchen Fällen Vermögenswerte |
Accion-Kredite werden in regelmäßigen Raten bezahlt. Sie können online oder telefonisch zahlen oder direkte Zahlungen mit unterstützten Banken einrichten. Wenn Sie die Raten, für die Sie sich qualifizieren, und den Betrag, den Sie benötigen, kennen, können Sie Ihre Zahlungen mit unserem Ratenkredit-Rechner abschätzen. Da Accion Ratenkredite anbietet, können Sie durch eine vorzeitige Rückzahlung Ihres Kredits Geld bei den Zinsen sparen. Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung.
Antragsverfahren
Um ein Accion-Darlehen zu beantragen, können Sie online oder telefonisch einen Erstantrag ausfüllen. Die Beantragung bei Accion dauert etwa 15 Minuten. Accion teilt Ihnen innerhalb weniger Tage mit, ob Sie das Verfahren fortsetzen können.
Wenn Sie grünes Licht erhalten, stellen Sie Ihren Antrag und die entsprechenden Unterlagen in einem persönlichen Gespräch mit einem Accion-Mitarbeiter zusammen. Die Dauer der Antragstellung hängt vom Umfang der erforderlichen Unterlagen ab und davon, wie lange es dauert, die notwendigen Dokumente zusammenzutragen. Wenn Ihr Antrag angenommen wird, erhalten Sie ein Angebot mit Einzelheiten zu Laufzeit und Gebühren Ihres Kredits.
Wenn Accion Sie ablehnt, teilt Ihnen der Kreditgeber mit, was Sie tun müssen, um Ihr Unternehmen zu verbessern und Ihre Chancen zu erhöhen, sich in Zukunft für einen Kredit zu qualifizieren.
Verkauf &Werbetransparenz
Die Website von Accion ist zwar optisch und technisch ansprechend, aber nicht besonders benutzerfreundlich gestaltet; Sie werden wahrscheinlich oft auf die Schaltfläche „Zurück“ drücken, wenn Sie versuchen, sich zu merken, wo eine bestimmte Information gespeichert ist. Aber Sie werden eine klare Vorstellung von der Laufzeit und den Raten Ihres potenziellen Kredits haben, bevor Sie ein Kreditangebot annehmen. Das Unternehmen ist auch Unterzeichner der Borrower’s Bill of Rights, in der sich die Unternehmen zu fairen und transparenten Kreditvergabepraktiken verpflichten.
Kundendienst &Technischer Support
Accion bietet telefonischen Support und umfangreiche Support-Ressourcen. Mit Bildungsartikeln, Webinaren und Videos hat man wirklich das Gefühl, dass Accion möchte, dass seine Kreditnehmer erfolgreich sind und ihre Kredite verstehen. Das Unternehmen bietet sogar Programme und Mentoring an.
Es gibt zwar eine kleine Anzahl von Beschwerden von Kreditnehmern, die Schwierigkeiten hatten, mit Vertretern in Kontakt zu treten, aber die Mehrheit der Kunden scheint unglaublich zufrieden mit dem Support von Accion zu sein.
Sie können Accion über seine Website, per Telefon oder über seine Social-Media-Konten auf Twitter, Instagram oder YouTube kontaktieren.
Benutzerbewertungen
Negative Bewertungen &Beschwerden
Abgesehen von einigen wenigen Bewertungen auf Yelp und anderswo im Internet gibt es nur eine sehr begrenzte Anzahl von Kundenrezensionen über Accion. Hier sind die wenigen Beschwerden, die wir über diesen Kreditgeber gefunden haben:
- Probleme bei der Bewilligung: Ein paar Leute äußerten ihre Frustration darüber, dass ihre Anträge nicht genehmigt wurden.
- Schlechte Kommunikation: Einige Kreditnehmer äußerten Schwierigkeiten, mit dem Accion-Support in Kontakt zu treten, und einer beschwerte sich, dass er keinen Rückruf erhielt, als er ihn erwartete.
- Zu invasiv: Eine Person beschwerte sich, dass Accion eine unangenehme Menge an persönlichen Informationen abfragt. Sie empfand dies als einen Eingriff in die Privatsphäre.
Positive Bewertungen & Erfahrungsberichte
Accion bietet auf seiner Website eine Sammlung von Erfahrungsberichten von Kunden. Außerdem finden Sie in den Nachrichten eine Reihe von Berichten über Händler und Organisationen, denen Accion geholfen hat.
Hier sind einige der Dinge, die Kreditnehmer am meisten an Accion schätzen:
- Gute Kundenbetreuung: Die Kunden schätzten im Allgemeinen die Informationen und den Service, den sie von Accion erhielten.
- Für Startups geeignet: Accion ist bereit, mit neuen Unternehmen zusammenzuarbeiten, einem Segment, das oft Schwierigkeiten hat, eine Finanzierung zu finden.
- Erfordert keine hervorragende Kreditwürdigkeit: Selbst in den restriktiveren Staaten können Sie eine Finanzierung mit einer Kreditwürdigkeit von weniger als 600 erhalten.
Abschließendes Urteil
Accion ist eine gute Option für Unternehmen mit einer relativ niedrigen Kreditwürdigkeit, die sich möglicherweise nicht für andere Kreditoptionen qualifizieren. Da die meisten Kreditgeber außerdem voraussetzen, dass die Kreditnehmer seit mindestens einem Jahr im Geschäft sind, ist Accion eine gute Wahl für Existenzgründer, die zusätzliches Kapital für das Wachstum ihres Unternehmens suchen.
Insbesondere Veteranen, Minderheiten und Frauen können von den Programmen von Accion profitieren.
Der Nachteil ist, dass der effektive Jahreszins von Accion potenziell hoch sein kann. Dieser Nachteil kann sich jedoch für Unternehmen lohnen, die eine Finanzierung benötigen, aber anderweitig nicht qualifiziert sind, oder die sich über Wasser halten müssen, bis sie sich für ein Darlehen mit niedrigeren Zinsen qualifizieren können.