Bei der 80/20-Faustregel für die Haushaltsplanung legen Sie 20 % Ihres Nettoeinkommens in Ersparnisse und geben den Rest aus. Dies ist eine einfache Methode, um finanzielle Stabilität zu erreichen und aufrechtzuerhalten, indem man sicherstellt, dass man genügend Ersparnisse hat, um schwierige Zeiten zu überstehen.
Hier ist, wie es funktioniert und wie es im Vergleich zum 50/30/20-Plan ist.
Key Takeaways
- Mit der 80/20-Faustregel für die Haushaltsplanung legen Sie 20 % Ihres Nettoeinkommens in Ersparnisse. Die verbleibenden 80 % sind für Ausgaben bestimmt.
- Es handelt sich um eine vereinfachte Version der 50/30/20-Faustregel, bei der 50 % des Nettoeinkommens für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % für das Sparen aufgewendet werden.
- Die 80/20-Faustregel eignet sich am besten für diejenigen, die keine Struktur brauchen oder wollen, die ihre Ausgaben nicht verfolgen wollen oder die neu in der Haushaltsplanung sind.
Was ist die 80/20-Faustregel?
Die 80/20-Faustregel ist ein einfacher Ansatz für die Haushaltsplanung. Sie betrachtet Ihr Nettoeinkommen, das Ihr Einkommen nach Abzug von Steuern, Krankenversicherungsbeiträgen und anderen Ausgaben, die von Ihrem Gehalt abgezogen werden, widerspiegelt. Sie legen 20 % Ihres Nettoeinkommens auf das Sparkonto. Die verbleibenden 80 % werden für Ihre Ausgaben verwendet.
In der Regel legen Sie 20 % auf das Sparkonto, sobald Sie Ihr Gehalt erhalten. Das Ziel des Budgets ist es, sicherzustellen, dass Sie immer zuerst sich selbst bezahlen.
Woher kommt die 80/20-Faustregel?
Der 80/20-Plan ist ein Ableger des 50/30/20-Plans. Der 50/30/20-Haushalt wurde von Senatorin Elizabeth Warren (damals Juraprofessorin in Harvard) und ihrer Tochter Amelia Warren Tyagi vorgeschlagen.
Der Plan besagt, dass 50 % des Nettoeinkommens für lebensnotwendige Dinge wie Wohnung, Strom, Benzin, Lebensmittel und die Wasserrechnung verwendet werden sollten. Weitere 30 % können für diskretionäre Ausgaben wie Restaurantbesuche oder Eintrittskarten für ein Sportspiel verwendet werden. Schließlich sollten 20 % für Ersparnisse oder die Rückzahlung von Schulden verwendet werden.
So verwenden Sie die 80/20-Faustregel
Die 80/20-Faustregel zielt auf Einfachheit ab. Um sie anzuwenden, multiplizieren Sie Ihr Einkommen mit 0,2. Das Ergebnis ist der Betrag, den Sie in Ihre Ersparnisse stecken sollten. Wenn Sie zum Beispiel 800 Dollar verdienen, würden Sie 160 Dollar auf das Sparkonto legen, sobald Sie Ihr Gehalt erhalten. Dann bleiben Ihnen 640 Dollar für Ihre Ausgaben, einschließlich Ihrer Bedürfnisse und Wünsche.
Die 80/20-Regel hilft Ihnen, zuerst sich selbst zu bezahlen. Um dies sicherzustellen, könnten Sie eine automatische Abhebung von Ihrem Girokonto einrichten. Planen Sie die Abhebungen so, dass sie ein oder zwei Tage nach jedem Gehaltsscheck erfolgen, und überweisen Sie das Geld auf ein Sparkonto. Auf diese Weise können Sie das Geld, das auf Ihrem Girokonto eingeht, selbst ausgeben. Ihre Ersparnisse werden automatisch aufbewahrt.
Nicht alle Ersparnisse müssen auf ein herkömmliches Sparkonto überwiesen werden. Sie können einen Teil des Geldes auf ein Maklerkonto oder ein Rentenkonto, wie z. B. ein Roth IRA, umleiten.
Wer einen 80/20-Plan verfolgt, tut gut daran, den Großteil seiner Ersparnisse für den Ruhestand zu verwenden, sobald er einen Notfallfonds eingerichtet hat. Der empfohlene Betrag für einen Notfallfonds beläuft sich auf drei bis sechs Monatsausgaben.
Wenn Sie über ein Notfallpolster verfügen, raten Experten, je nach Alter, in dem Sie mit dem Sparen beginnen, zwischen 10 und 20 % Ihres Einkommens für den Ruhestand zu sparen. Fidelity empfiehlt zum Beispiel, dass jemand, der im Alter von 25 Jahren mit dem Sparen beginnt, 15 % seines Gehalts auf ein Rentenkonto einzahlen sollte. Wenn Sie bis zu Ihrem 30. Lebensjahr oder später warten, müssen Sie möglicherweise mehr sparen, um bis zum Renteneintritt genug Geld zur Verfügung zu haben.
Warum die 80/20-Faustregel im Allgemeinen funktioniert
Die 80/20-Faustregel funktioniert im Allgemeinen, weil sie leicht einzuhalten und zu pflegen ist. Sie könnte gut geeignet sein, wenn Sie neu in der Haushaltsplanung sind und nichts Kompliziertes einführen wollen. Sie eignet sich auch gut, wenn Sie Schwierigkeiten haben oder es als stressig empfinden, sich an ein strukturiertes Budget zu halten. Dieses Budget ist sehr flexibel. Wenn Sie also feststellen, dass Ihr Ausgabenverhalten variiert, könnte die 80/20-Regel auch gut für Sie geeignet sein.
Budgetierungstools wie Quicken und Mint können Ihnen helfen, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Selbst wenn Sie entscheiden, dass der 80/20-Haushaltsplan nichts für Sie ist, kann es sich lohnen, eines dieser Tools auszuprobieren, um ein besseres Gefühl für Ihre Ausgabengewohnheiten zu bekommen.
80/20-Daumenregel vs. 50/30/20-Daumenregel
Der 50/30/20-Plan ist ein guter Ratschlag, aber es kann schwierig sein, zu unterscheiden, was ein Bedürfnis ist und was ein Bedarf. Es gibt zum Beispiel einige Kleidungsstücke, die Sie brauchen. Vielleicht brauchen Sie bestimmte Kleidung für die Arbeit und die wichtigsten Kleidungsstücke für den Alltag. Es gibt aber auch Kleidungsstücke, die man haben möchte, z. B. modische Kleidungsstücke, die man nur ein paar Mal trägt. Jeder wird diese Dinge anders definieren.
Auch wenn Sie wissen, dass Dinge wie Eiscreme ein „Bedürfnis“ und andere Lebensmittel ein „Bedarf“ sind, brauchen Sie Zeit, um Ihren Einkaufszettel durchzugehen und die Kosten nach Einzelposten zu trennen. Manche Menschen wollen ihre Ausgaben nicht so genau aufschlüsseln und verfolgen, wie es der 50/30/20-Plan erfordert.
Der 80/20-Budgetplan ist im Wesentlichen eine vereinfachte Version des 50/30/20-Plans. Sie müssen keine Ausgaben verfolgen und nicht zwischen „Wünschen“ und „Bedürfnissen“ unterscheiden. Sie ziehen einfach Ihre Ersparnisse ab und geben den Rest aus. Manche finden vielleicht, dass die 80/20-Faustregel zu viel Spielraum für diskretionäre Ausgaben lässt. Wenn Sie Struktur bevorzugen, könnte die 50/30/20-Faustregel besser geeignet sein.
Es kann verlockend sein, Ihr Geld auf einem Konto auszugeben, das direkt mit Ihrem Girokonto verbunden ist. Deshalb sollten Sie vielleicht ein spezielles Konto bei einem anderen Institut in Betracht ziehen. Im Allgemeinen gilt: Je schwieriger es ist, Geld von Ihrem Sparkonto abzuheben, desto sicherer ist es.
Salzkorn
Der 80/20-Haushaltsplan ist ein guter Ausgangspunkt, aber er sollte als das Minimum angesehen werden, das Sie sparen sollten. Je mehr Sie sparen können, desto besser. Sobald Sie 80/20 erreicht haben, sollten Sie eine Sparquote von 70/30 und dann 60/40 anstreben.
Wenn Ihre Ersparnisse wachsen, werden auch Ihre Flexibilität und Ihre Möglichkeiten größer. Die Ersparnisse müssen nicht alle auf ein Rentenkonto fließen. Sie können diese Gelder auf Konten anlegen, auf die Sie leichter zugreifen können, so dass sie für den Kauf einer Mietimmobilie, die Gründung eines Kleinunternehmens, das Eingehen eines Karriererisikos oder für zusätzliche Urlaube verwendet werden können.
Denken Sie daran, dass die 80/20-Faustregel eine allgemeine Regel ist. Ihre Ergebnisse werden unterschiedlich ausfallen, und vielleicht haben Sie finanzielle Prioritäten, die nicht zu dieser Richtlinie passen. Wie alle Faustregeln ist sie ein Ausgangspunkt, den Sie an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen können.