Was ist ein 770 Konto?
Es scheint, als ob 770 Konten der neueste Schrei in der Finanzwelt sind. In letzter Zeit haben sich mehrere Leute danach erkundigt und sich gefragt, warum sie noch nie davon gehört haben. Die Wahrheit ist, dass es so etwas wie ein 770er-Konto nicht gibt, sondern dass es sich lediglich um einen Verweis auf Abschnitt 7702 des IRS-Codes handelt, der die Behandlung des Barwerts eines Lebensversicherungsvertrags beschreibt.
Wie unterscheidet es sich von einem 401(k)-Konto?
Gleichermaßen sind 401(k)-Konten nach dem Abschnitt des IRS-Codes benannt, der das Konto und seine Regeln definiert. Fast jeder hat schon einmal von einem 401(k)-Konto gehört. Dabei handelt es sich um ein einfaches Anlagekonto, in das Sie vor Steuern einzahlen, und das Geld wird in verschiedene Anlagen investiert (in der Regel Aktien, Anleihen und Investmentfonds), wobei das Geld erst bei der Auszahlung besteuert wird. Der Nachteil dieser Konten ist, dass Sie bestraft werden, wenn Sie das Geld vor dem Alter von 59 ½ Jahren abheben, und dass alle Abhebungen als Einkommen besteuert werden. Und wie bei jedem anderen Anlagekonto gibt es immer ein Marktrisiko, das von den gewählten Anlagen abhängt.
Ein 770er-Konto bezieht sich eigentlich nur auf den Barwert innerhalb eines dauerhaften Lebensversicherungsvertrags. Diese Lebensversicherung unterscheidet sich von einer herkömmlichen Risikolebensversicherung, da sie sich weniger auf die Maximierung der Todesfallleistung konzentriert, sondern mehr auf die lebenden Vorteile der Police und die bevorzugte steuerliche Behandlung des Barwerts innerhalb der Police. Die Police ist so strukturiert, dass Sie die Police bis zum maximal zulässigen Betrag gemäß den IRS-Richtlinien finanzieren, und dieses Geld wächst entweder zu einem festen Prozentsatz oder zu einem an einen Index gebundenen Satz, der durch die Art der Police, für die Sie sich entscheiden, festgelegt wird.
Was sind die Vorteile?
Der Vorteil ist, dass Sie Darlehen gegen den Barwert in der Police aufnehmen können, die gemäß den IRS-Vorschriften niemals als steuerpflichtiges Einkommen gelten. Solange die Police über einen ausreichenden Barwert verfügt, gibt es außerdem keine Altersbeschränkungen für die Aufnahme eines Kredits, was sie zu einer attraktiven Einkommensquelle für diejenigen macht, die vorzeitig in Rente gehen und ihre Einkommenssteuerpflicht kontrollieren wollen. Je nach Art der Police ist der Barwert auch kapitalgeschützt und kann im Falle einer chronischen, kritischen oder tödlichen Krankheit zusätzliche Barmittel bereitstellen.
Ist das das Richtige für mich?
Wohlhabende Anleger nutzen Barwert-Lebensversicherungen seit über 100 Jahren. Tatsächlich nutzte Präsident John F. Kennedy diese Art von Konto, ebenso wie die Präsidenten Taft, Cleveland, McKinley, Harding und FDR. Es wurde auch festgestellt, dass John McCain ein Darlehen aus seiner Lebensversicherung nutzte, um seinen Präsidentschaftswahlkampf zu finanzieren. Während die Regierung Beschränkungen auferlegt, wann und wie viel Geld in eine Roth IRA investiert werden kann, ist der Geldbetrag, der in eine unbefristete Lebensversicherung investiert werden kann, flexibel und hängt von der Todesfallleistung und der Struktur der Police ab.
Sie sollten immer skeptisch sein, wenn jemand für „Reichtumsprogramme“ wirbt, und Tatsache ist, dass dies keines davon ist. Es handelt sich jedoch um eine sehr wirksame Strategie, mit der Sie später im Leben ein steuerfreies Einkommen erzielen und Ihren Erben ein steuerfreies Sterbegeld zukommen lassen können. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, würden wir uns gerne mit Ihnen treffen und Ihre Ziele besprechen. Als unabhängiges und ganzheitliches Finanzberatungsunternehmen können wir beurteilen, ob dies eine gute Strategie für Sie ist, und wenn ja, die günstigsten Preise für die Police anbieten.