E-Trade Core Portfolios Review

E-Trade ist ein Finanzberatungs-, Investment- und Handelsunternehmen, das es seit über 30 Jahren gibt. Zu seinem Angebot gehören Brokerage-Konten, Rentenkonten und Konten für kleine Unternehmen. Im Jahr 2017 meldete das Unternehmen 172.000 neue Maklerkonten mit einem Gesamtvermögen von 12,2 Milliarden US-Dollar.

E-Trade Core Portfolios, früher bekannt als E-Trade Adaptive Portfolio, ist das Robo-Advisor-Angebot von E-Trade. Wenn Sie mit Robo-Advisors nicht vertraut sind, handelt es sich um reine Online-Finanzberater, die in der Regel günstiger sind als traditionelle Finanzberater. Core Portfolios ist ein algorithmusbasiertes Anlagekonto, das auf der Grundlage der Antworten der Kunden auf einen Fragebogen zum Anlegerprofil eingerichtet wird. Der Fragebogen besteht aus acht Fragen, die sich um Anlageziele, finanzielle Ziele, Liquiditätsbedarf, Zeitrahmen und Risikotoleranz drehen. Sobald die Kunden den Fragebogen ausgefüllt haben, wird der Algorithmus einen maßgeschneiderten Anlagevorschlag unterbreiten.

Als Kunde treffen Sie die endgültige Entscheidung, ob Sie mit dem Vorschlag einverstanden sind. Sie können zwischen einem Portfolio aus börsengehandelten Fonds (ETFs) oder einer Kombination aus ETFs und Investmentfonds wählen. Sobald Sie sich für einen Plan entschieden haben, beginnt E-Trade innerhalb der nächsten drei Werktage damit, Ihr Geld in die gewählten ETFs oder Investmentfonds zu investieren.

Sie können Ihren Fragebogen jederzeit aktualisieren, wenn sich Ihre Bedürfnisse, Ziele oder der Zeitrahmen ändern, und Sie erhalten eine neue Portfolioempfehlung.

Die folgenden Konten sind mit E-Trade Core Portfolios verfügbar: Einzelkonten, Gemeinschaftskonten, Depotkonten, traditionelle IRAs, Roth IRAs, Rollover IRAs, begünstigte IRAs, IRAs für Minderjährige und Roth IRAs für Minderjährige.

Best for

Newbie investors; Existing E-Trade clients; Hands-off investors

Drawbacks

No tax-loss harvesting

Pricing: Wie viel kostet E-Trade Core Portfolios?

Die Grundberatungsgebühr für E-Trade Core Portfolios beträgt 0,30% Ihres gesamten Kontostandes. Diese jährliche Gebühr wird auf der Grundlage des durchschnittlichen Tagessaldos des Kontos in jedem Quartal berechnet. Dieser Betrag wird zu Beginn eines jeden neuen Quartals vom Kontostand abgezogen. Für die Eröffnung eines E-Trade Core Portfolios-Kontos ist ein Mindestguthaben von 500 $ erforderlich.

Obwohl die Beratungsgebühr den größten Teil oder die gesamte Gebühr für Ihr Konto ausmachen soll, fallen für den Handel mit ETFs und Investmentfonds Gebühren an. E-Trade gibt in seinen Geschäftsbedingungen an, dass es nach Handelsoptionen sucht, die niedrige Gebühren aufweisen. Es fallen keine Performance-Gebühren an.

E-Trade verwendet ein so genanntes Wrap-Fee-Programm. Das bedeutet, dass die Beratungsgebühr planmäßig direkt von Ihrem Konto abgebucht wird. In den meisten Fällen wird diese Gebühr von einem 4%igen Bargeldüberschuss auf Ihrem Konto abgezogen. Wenn das Geld dafür nicht ausreicht, wird der verbleibende Betrag von E-Trade’s Liquidationsservice für Wertpapiere abgeholt. Dies kann sich erheblich negativ auf die Performance des Kontos auswirken.

E-Trade Core Portfolios: Anlagestrategie

E-Trade stützt seine Anlagestrategie auf die moderne Portfoliotheorie. Diese Anlagestrategie wird von der Mehrheit der Robo-Advisors verwendet. Die moderne Portfoliotheorie befürwortet die Investition in ein diversifiziertes Portfolio, das verschiedene Anlageformen umfasst. Die Theorie besagt, dass das Risiko ein inhärenter Bestandteil einer hohen Rendite ist, aber durch ein diversifiziertes Portfolio kann ein Anleger höhere potenzielle Renditen bei einem niedrigeren Risikoniveau erzielen.

Zusätzlich zur Anwendung dieser Theorie wählt E-Trade Ihre speziellen Anlagen durch die Verwendung und Analyse von Datenpunkten für jeden ETF aus – Ausgaben, Liquidität, historische Performance und Tracking Error. Diese werden auch ständig überwacht und überprüft, um sicherzustellen, dass die Investitionen des Kontos optimiert werden.

Ihr Portfolio wird entweder aus allen ETFs oder einer Mischung aus ETFs und Investmentfonds bestehen, je nachdem, was Sie ausgewählt haben.

Hauptmerkmale

E-Trade Core Portfolios kombiniert die Vorteile eines algorithmusbasierten Systems, mit einer menschlichen Note, wenn nötig.

E- Trade Core Portfolios nimmt halbjährlich oder zweimal im Jahr sowie bei Abhebungen oder Einzahlungen auf das Konto automatisch eine Neugewichtung vor. Bei dieser Neugewichtung wird die ursprüngliche Zielallokation für die Anlage Ihres Geldes beibehalten.

Die Ziele der Anleger ändern sich ständig, daher bietet E-Trade seinen Kunden die Möglichkeit, ihre Anlegerprofile jederzeit online einzusehen und zu ändern. Die Anleger erhalten Bestätigungen, wenn Geschäfte mit ihren Konten getätigt wurden, so dass sie immer auf dem neuesten Stand sind. Diese Funktionen werden durch die Tatsache unterstützt, dass die Anleger auch überprüfen können, wo ihr Geld derzeit online entweder von ihrem Computer, Telefon oder Tablet investiert ist. E-Trade sendet seinen Kunden außerdem monatlich Einblicke in die Handelsmärkte.

Zusätzlich bietet Core Portfolios seinen Kunden die Möglichkeit, wiederkehrende Einzahlungen einzurichten. Dies könnte Investoren ansprechen, die eine „Einrichten und Vergessen“-Mentalität haben.

Für Investoren, die eine menschliche Note bevorzugen, ist es möglich, mit den Anlageberatern von E-Trade unter der Nummer 1-888-484-3658 zu sprechen. Diese Mitarbeiter helfen Ihnen bei allen logistischen oder servicebezogenen Fragen.

Für wen ist E-Trade Core Portfolios geeignet

E-Trade wendet sich mit einem ziemlich breiten Netz an potenzielle Kunden. Die Liste der Kontotypen passt zu vielen verschiedenen Anlegertypen. Die einzige wirkliche Bedingung, um Kontoinhaber zu werden, ist, dass Sie mindestens 500 $ investieren müssen. Das heißt, dass derzeitige E-Trade-Kunden natürlich für diesen Robo-Advisor geeignet sind.

Wer neu im Bereich des Investierens ist und einen Robo-Advisor sucht, der es ihm ermöglicht, seine Investitionen selbst in die Hand zu nehmen, sollte auch Core Portfolios in Betracht ziehen.

Wie bei den meisten Robo-Advisors sollten sich potenzielle Kunden mit der Tatsache wohlfühlen, dass es bei diesen Konten fast keine menschliche Beratung gibt. Es ist erwähnenswert, dass es Anlageberater gibt, die bei logistischen Fragen im Zusammenhang mit einem Robo-Advisor-Konto helfen können.

Wie E-Trade Core Portfolios funktioniert

E-Trade gibt Ihnen zunächst einen Fragebogen, in dem Sie angeben, welche Ziele Sie mit Ihren Anlagen verfolgen, wann Sie diese Ziele erreichen möchten und wie viel Risiko Sie bei der Auswahl Ihrer Anlagen in Kauf nehmen möchten.

Der Fragebogen ist ein Multiple-Choice-Fragebogen und einige der Fragen lauten: „Was beschreibt Ihr Anlageziel am besten?“Wie viel Risiko sind Sie bereit einzugehen, um zu versuchen, die Inflation zu schlagen?“ und „Was halten Sie davon, dass der Wert Ihres Portfolios steigt und fällt, wenn dies langfristig höhere Erträge bedeuten könnte?“ Zu jeder Frage gibt es einen kurzen Hinweis, in dem die Frage näher erläutert wird und auch erklärt wird, warum sie in die Umfrage aufgenommen wurde. Dies ist ein Zusatz, den vor allem neue Anleger hilfreich finden könnten.

Nach Abschluss der Umfrage wird auf der Grundlage Ihrer Antworten eine individuelle Portfolioallokation erstellt. Die Kunden können dann entscheiden, ob sie die Portfolio-Empfehlung von E-Trade übernehmen wollen oder nicht, je nachdem, ob sie der Meinung sind, dass sie mit ihren endgültigen Anlagezielen übereinstimmt. Wenn sich diese Ziele im Laufe der Zeit ändern, haben die Kunden die Möglichkeit, den Fragebogen erneut auszufüllen oder ein anderes Portfolio zu wählen.

Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie wählen, welche Art von Konto Sie umwandeln oder einrichten möchten (Einzel-, Gemeinschafts- oder Depotkonto oder eine traditionelle, Roth- oder Rollover-IRA). Danach werden Ihre Gelder in Ihren Portfolioplan eingefügt, wobei jede Investition innerhalb von drei Werktagen getätigt wird.

E-Trade sendet Ihnen Bestätigungen zu, wenn Geschäfte in Ihrem Namen getätigt werden. Sie können sich auch online über Ihren Kontostand und Ihre aktuellen ETF-Bestände informieren. Sie erhalten monatliche Marktkommentare, die Ihnen helfen, über die neuesten Entwicklungen in der Investmentwelt auf dem Laufenden zu bleiben.

Ihr Konto wird zweimal im Jahr automatisch neu ausbalanciert, sowie bei Abhebungen oder Einzahlungen, oder wenn das Konto drastisch von seinen Zielinvestitionsquoten abweicht.

Was ist der Haken?

Bei einer Mindestanforderung von 500 $ für die Teilnahme an Core Portfolios gibt es sozusagen keinen „Haken“. E-Trade sagt, dass alles, was unter diesem Minimum liegt, es zu schwierig macht, ein gut diversifiziertes Portfolio zu erstellen.

Jeder, der die Nutzung eines Robo-Advisors in Erwägung zieht, sollte sich mit der Tatsache anfreunden können, dass es nur sehr wenig menschliche Beteiligung an seinem Konto gibt.

Wettbewerb: Wie schneidet E-Trade Core Portfolios ab?

E-Trade kann eine gute Wahl für einige Einsteiger sein, die wahrscheinlich den einfachen Prozess zur Erstellung eines benutzerdefinierten Portfolios und das Mindestguthaben von 500 $ zu schätzen wissen werden. Außerdem erhebt E-Trade eine pauschale Verwaltungsgebühr von 0,3 %. Während diese Gebühr im Einklang mit vielen anderen Robo-Advisors ist, ist die von Wealthfront mit 0,25 % etwas niedriger.

Fidelity Go ist ein natürlicher Vergleich zu E-Trade Core Portfolios. Beide Robo-Advisors werden wahrscheinlich ähnliche potenzielle Kunden anziehen (Neueinsteiger und solche, die nicht selbst investieren wollen), und sie unterstützen ähnliche Konten. Die Verwaltungsgebühr von Fidelity ist mit 0,35 % etwas höher. Infolgedessen könnte E-Trade für Anleger, die sich nicht zwischen den beiden entscheiden können, die Nase vorn haben.

Robo-Advisor	Verwaltungsgebühr	Mindestsaldo	Best For
	0.3%	$500	Einsteiger Bestandskunden von E-Trade
	0.25%	$500	Alle, die ein geringeres investierbares Vermögen haben Diejenigen, die keine menschliche Hilfe brauchen
	0.35%	$5.000	Bestandsanleger Bestehende Fidelity-Kunden

Bottom Line: Sollten Sie E-Trade Core Portfolios nutzen?

E-Trade Core Portfolios ist eine solide Option für potenzielle Anleger. Es bietet eine Vielzahl von Kontotypen, die eine Reihe von Kunden ansprechen sollten. Die jährliche Beratungsgebühr von 0,3 % ist mit vielen anderen Robo-Advisors vergleichbar, auch wenn es niedrigere Sätze gibt. Positiv ist, dass die Gebühr pauschal berechnet wird, unabhängig davon, wie viel Sie investiert haben. Bei einigen Robo-Advisors steigen die Gebühren mit zunehmendem Kontostand. Das ist bei E-Trade kein Problem.

Der Mindestanlagebetrag von 500 $ ist ein Minuspunkt. Er ist für einen Robo-Advisor recht hoch und könnte einige Erstinvestoren abschrecken, die lieber mit einem kleineren Betrag beginnen würden.

Tipps für die Suche nach einem Berater

• Manchmal ist ein Robo-Advisor mit gelegentlicher menschlicher Beratung nicht ganz geeignet. Wenn das bei Ihnen der Fall ist, können wir Ihnen helfen, einen traditionellen Finanzberater zu finden. Mit SmartAdvisor machen Sie ein kurzes Quiz und wir erledigen den Rest. Wir finden für Sie drei Berater in Ihrer Nähe, die Ihren Präferenzen und finanziellen Bedürfnissen entsprechen. Dann setzen wir uns mit diesen Beratern in Verbindung, um Ihnen zu helfen, den richtigen zu finden.
• Beim Auswählen eines Finanzberaters sollten Sie Ihre Ziele und Bedürfnisse im Auge behalten. Wollen Sie ein Kind aufs College schicken und gleichzeitig für ein neues Haus sparen? Suchen Sie einen Berater, der Ihnen dabei helfen kann. Es ist hilfreich, den Beratern Fragen zu ihren Referenzen und ihrer Erfahrung zu stellen, um herauszufinden, ob sie die Richtigen für Sie sind.