Unternehmen bieten 401(k)-Pläne an, um ihren Mitarbeitern zu helfen, Geld für den Ruhestand zu sparen. Um die Menschen zu ermutigen, 401(k)s für die Altersvorsorge zu nutzen, gibt es jedoch nur wenige Umstände, die es Ihnen ermöglichen, auf Ihr Geld zuzugreifen, sobald es in den Plan eingezahlt wurde. Nach Vollendung des 60. Lebensjahres ist es jedoch kein Problem, an das Geld heranzukommen.
Tipp
Nach Vollendung des 59 1/2. Lebensjahres können Sie das Geld aus Ihrer 401(k) ohne Probleme abheben, obwohl Einkommenssteuern auf Ausschüttungen anfallen. Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf ein Darlehen aus Ihrem 401(k)-Plan.
Wann kann ich auf meine Gelder zugreifen?
Sobald Sie 59 1/2 Jahre alt sind, können Sie jederzeit auf die Gelder in Ihrem 401(k)-Plan zugreifen, auch wenn Sie noch für das Unternehmen arbeiten. Wenn Sie also 60 Jahre alt sind, kann Ihr Unternehmen Sie nicht daran hindern, Ihr Geld abzuheben. Aber nur weil Sie über Ihr 401(k)-Geld verfügen können, heißt das nicht, dass Sie das auch müssen. Sie sind nicht verpflichtet, das Geld zu entnehmen, bevor Sie 70 1/2 Jahre alt sind. Wenn Sie das Geld also nicht brauchen, können Sie es weiterhin steuerfrei in Ihrem 401(k)-Plan wachsen lassen.
Welche Steuern muss ich zahlen?
Wenn Sie über 59 1/2 Jahre alt sind, entgehen Sie nur den Strafen für die vorzeitige Entnahme bei traditionellen 401(k)-Plänen, nicht aber den Steuern auf die Ausschüttungen. Traditionelle 401(k)-Pläne bieten steuerlich aufgeschobene Einsparungen, was bedeutet, dass die Beiträge nie in Ihr steuerpflichtiges Einkommen einfließen, Sie aber Steuern darauf zahlen müssen, wenn Sie das Geld abheben. Wenn Sie beispielsweise im Alter von 60 Jahren 15.000 $ aus Ihrem 401(k)-Plan abheben, sind das zusätzliche 15.000 $, die Sie in Ihr zu versteuerndes Einkommen einbeziehen müssen.
Was ist mit Roth 401(k)s?
Wenn Sie einen Roth 401(k) haben und 60 Jahre alt sind, erfüllt Ihr Alter nur die Hälfte der Kriterien für qualifizierte Abhebungen. Außerdem muss Ihre Roth 401(k) mindestens fünf Jahre lang geöffnet gewesen sein, bevor Sie qualifizierte Abhebungen vornehmen können. Wenn sie nicht fünf Jahre lang offen war und Sie eine Auszahlung vornehmen, wird der Ertragsanteil mit Einkommenssteuern belegt. Nehmen wir an, Ihr Roth 401(k) ist seit drei Jahren offen, wenn Sie 60 Jahre alt sind. Wenn Sie eine Auszahlung vornehmen und 40 Prozent Ihres Roth 401(k)-Plans aus Erträgen bestehen, müssen Sie 40 Prozent Ihrer Auszahlung versteuern.
Sind Darlehen eine gute Alternative?
Selbst wenn Sie eine qualifizierte Auszahlung aus Ihrem 401(k)-Plan vornehmen können, weil Sie 60 Jahre alt sind, haben Sie immer noch die Möglichkeit, stattdessen ein Darlehen aufzunehmen – vorausgesetzt, Ihr Plan erlaubt Darlehen. Wenn Sie das Geld nur für einen kurzen Zeitraum benötigen und nicht auf das steuerlich geschützte Wachstum des 401(k)-Plans verzichten wollen, müssen Sie für das Darlehen keine Einkommenssteuern zahlen, solange Sie es zurückzahlen. Außerdem fließen die Zinsen zurück in Ihren 401(k)-Plan, wo sie weiter wachsen können. Erkundigen Sie sich jedoch zunächst bei Ihrem Planverwalter, denn nicht alle Pläne bieten Darlehen an.