Dabei sind die gesamten Kreditkartenschulden, die sich auf 944 Milliarden Dollar belaufen, und die Billionen an Hypotheken-, Auto- und Studentenkrediten noch nicht berücksichtigt. Die revolvierenden Schulden sind nur die Kreditkartenschulden, die wir von Monat zu Monat haben.
Das macht 6.929 Dollar pro US-Haushalt. Laut Credit Karma liegt der durchschnittliche Zinssatz für diese Schulden bei 15,96 %.
Zahlt man diese Schulden ab, hört man auf, fast 16 % an negativen Renditen zu verlieren.
„Der Grund dafür ist, dass egal welche Zinsen man hat – es könnte ein Studentenkredit mit einem Zinssatz von 7 % sein – wenn man diesen Kredit abzahlt, macht man 7 %“, sagte Cuban.
„Und das ist Ihre unmittelbare Rendite, die viel sicherer ist als der Versuch, eine Aktie oder eine Immobilie oder was auch immer auszuwählen.“
Glückliche Renditen
Glauben Sie, dass Sie eine Aktie finden können, die im nächsten Jahr 16% Rendite bringt? Glauben Sie, dass Ihr Rentenportfolio so schnell wachsen wird?
Natürlich nicht. Jede kurzfristige Investition, die Sie tätigen und die saftige Renditen verspricht, zwingt Sie dazu, das Risiko ebenso starker Verluste einzugehen.
Langfristige Investitionen sind sicherer, aber dort müssen Sie mit dem kämpfen, was Wissenschaftler „Reversion zum Mittelwert“ nennen, der Tendenz, dass sich Investitionen im Laufe der Jahre ausgleichen.
Aktien brachten von 1950 bis 2018 jährlich 11,1 %. Anleihen brachten 5,8 %. Wenn Sie ein 50/50 Aktien- und Anleihenportfolio hatten, erzielten Sie im Durchschnitt 8,8 %.
Wie sehen diese 16 % jetzt aus?
Schauen Sie, es ist schwer, Schulden zu tilgen. Schuldenfrei zu sein (oder zumindest frei von Kreditkartenschulden) erfordert unmittelbare Opfer.
Das sind nicht genommene Urlaube. Aufgeschobene Autoreparaturen. Zu Hause kochen und sich nicht in einem Restaurant am Wochenende oder zum Mittagessen am Arbeitstag entspannen.
Doch die Kosten, die entstehen, wenn man seine hochverzinsten Schulden nicht abzahlt, sind astronomisch.
Sagen wir, Sie haben ein typisches amerikanisches Haushaltsguthaben von 6.929 Dollar und tragen es 20 Jahre lang zu 16 %. Am Ende zahlen Sie 135.038 $.
Sagen wir nun, Sie haben diesen Betrag stattdessen investiert und über 20 Jahre 8,8 % verdient. Dann haben Sie am Ende 37.486 $.
Sie sollten investieren, je früher, desto besser. Aber ehrlich gesagt rät die Mathematik dazu, alle hochverzinslichen Schulden, die Sie haben, so schnell wie möglich zu tilgen.
Eine positive Kraft
Die Macht der Zinseszinsen kann eine positive Kraft in Ihrem finanziellen Leben sein. Selbst wenn Sie spät anfangen und der Ruhestand erst in zehn Jahren ansteht, ist der Anfang der Schlüssel.
Die meisten Menschen unterschätzen, wie lange sie leben könnten. Sie geben heute aus, als gäbe es kein Morgen. Wenn sie überhaupt investieren, gehen sie kurzfristige Wetten ein, anstatt die sichereren, überzeugenderen langfristigen Investitionen zu tätigen.
Und allzu oft verkennen wir den Wert einer mathematisch fundierten Finanzplanung.
Es gibt viele Unbekannte auf dem Aktienmarkt, in der Wirtschaft, in der Politik und im Weltgeschehen. Meistens aber steigen die Aktien unabhängig von den Schlagzeilen.
Währenddessen neigen wir dazu, die Dinge, die wir gut einschätzen können – unsere persönliche Verschuldung, Wohnkosten, Gesundheitsausgaben, Sozialversicherung und Lebenshaltungskosten – zu ignorieren.
Eine bessere Ruhestandsplanung berücksichtigt alle bekannten Faktoren und vergleicht sie mit wahrscheinlichen langfristigen Investitionsszenarien. Wenn Sie mit einem qualifizierten Finanzplaner zusammenarbeiten, können Sie sich schon nach wenigen Beratungsgesprächen über Ihren Ruhestand klar werden.
Und ja, Schulden abzubauen wird Teil dieses Plans sein. Wie Cuban argumentiert, ist der beste Weg, um voranzukommen, sicherzustellen, dass man nicht durch teure Schulden in Rückstand gerät.