Einige würden sagen, dass eine gute Kapitalrendite die Rendite Ihrer Investition ist. In dieser Aussage steckt eine enorme Menge an Weisheit. Die größten Investitionsfehler entstehen, wenn jemand in der Hoffnung auf eine bessere Rendite größere Risiken eingeht und stattdessen das meiste von dem verliert, was er hat.
Um eine gute Rendite zu bestimmen, müssen Anleger eine realistische Vorstellung davon haben, was ein Gewinn ist. Wenn man nicht weiß, was realistisch ist, kann jeder Betrüger einen davon überzeugen, dass er etwas Besonderes hat. Die Menschen, die dem Betrug zum Opfer fallen, sind diejenigen, die glauben, dass überdurchschnittliche Renditen möglich sind.
Nachfolgend finden Sie sechs große Kategorien von Investitionen und die Renditen, die Sie erwarten können:
1. Spekulative Investitionen
Beginnen wir mit Regel Nummer eins: Je höher die potenzielle Rendite, desto größer das Risiko. Penny Stocks sind ein gutes Beispiel dafür.
Lassen Sie sich nicht täuschen. Auch seriöse Unternehmen, die Aktien anbieten, können spekulativ sein. Kleine Biotech-Unternehmen, deren einziges Ziel es ist, die nächste bahnbrechende Behandlung zu finden, können an einem einzigen Tag aufgrund einer FDA-Entscheidung um 80 % oder mehr steigen oder fallen. Sicher, Sie könnten auf der richtigen Seite dieser Bewegung stehen, aber Sie könnten auch fast alles verlieren. Das Gleiche gilt für neue Börsengänge und Aktien, die nur deshalb gekauft werden, weil sie wie ein Übernahmeziel aussehen.
Gold ist ein weiteres Beispiel für etwas, das in die Kategorie der Spekulationen fallen könnte. Wenn man das richtige Timing hat und Gold vor einer Krise erwischt, kann man ein Vermögen machen. In diesem Fall würde man denken, dass Gold die beste Investition aller Zeiten ist – aber in Wirklichkeit hat man Glück gehabt und die spekulative Investition hat sich ausgezahlt.
Wenn Sie das Timing falsch wählen, können Sie zusehen, wie Ihre Investition einen langen und stetigen Wertverlust erleidet. So erging es dem Goldpreis von 1980, als er $ 850 pro Unze erreichte, bis 2001, als er unter $ 300 pro Unze fiel; ein Verlust von 65 % seines Wertes. Wenn Sie in dieser Zeit in Gold investiert haben, fanden Sie es wahrscheinlich nicht so toll. Wenn Sie darüber nachdenken, in Gold zu investieren, tun Sie es als Teil eines diversifizierten Portfolios.
2. Traditionelle Aktien und Aktienfonds
Wie sieht es mit Blue-Chip-Aktien oder dem Aktienmarkt insgesamt aus? Um die Rendite dieser Anlageform zu beurteilen, müssen Sie den Unterschied zwischen dem Risiko, das Sie bei der Anlage in eine Aktie eingehen, und dem Risiko, das Sie bei der Anlage in einen Aktienindexfonds eingehen, verstehen.
Wir verwenden eine Risikoskala von eins bis fünf, wobei fünf ein hohes Risiko darstellt und eins das geringste Risiko. Wir stufen die Investition in eine einzelne Aktie als ein Investitionsrisiko der Stufe fünf ein: Sie können Ihr gesamtes Geld verlieren. Einen Aktienindexfonds stufen wir als Risiko der Stufe vier ein: Sie können Geld verlieren, aber es ist nahezu unmöglich, dass Sie Ihr gesamtes Geld verlieren. Sichere Anlagen wie Sparkonten werden mit der Risikostufe eins eingestuft.
3. Immobilien
Immobilien sind etwas, das oft als hervorragende Rendite angepriesen wird. Stimmt das? Ja, wenn man weiß, was man tut. Viele reiche Leute haben ihr Vermögen durch Investitionen in Immobilien gemacht. Wie jede Investition, die das Potenzial für gute Renditen bietet, können auch Immobilien zu Verlusten führen.
Obwohl es viele Makler gibt, die Ihnen Immobilien verkaufen wollen, ist die Wahrheit, dass Immobilien etwas für fortgeschrittene Investoren sind, die Jahre oder Jahrzehnte in diesen Märkten verbracht haben. Mit Mietobjekten oder dem Verkauf von Eigenheimen lässt sich nicht so leicht Geld verdienen, solange man nicht über viel Erfahrung verfügt.
Und wie wir in der Großen Rezession von 2008 gesehen haben, ist selbst der Kauf eines Eigenheims, wie ihn so viele Amerikaner tätigen, mit Risiken verbunden.
4. Traditionelle Anleihen und Rentenfonds
Wenn wir von traditionellen Anleihen sprechen, meinen wir Staats- oder Unternehmensanleihen, die ein Rating von Baa3 (Moody’s), BBB- (S&P/Fitch) oder höher haben. Diese Arten von Anleihen werden auf der Skala des Anlagerisikos in die Risikokategorie zwei oder drei eingestuft.
Bei Anleihen sinkt der Kapitalwert, wenn die Zinssätze steigen. Dies wirkt sich bei langfristigen Anleihen stärker und bei kurzfristigen Anleihen weniger stark aus. Wenn Sie eine einzelne Anleihe besitzen und vorhaben, sie bis zur Fälligkeit zu halten, werden sich diese Kursschwankungen nicht auf Sie auswirken.
5. Bitcoin
Der neueste Spekulationswahn? Bitcoin und andere Kryptowährungen. Ob Kryptowährungen die Zukunft der Finanztransaktionen darstellen oder nicht, ist Gegenstand vieler Debatten, aber erfahrene Anleger wissen, dass, wenn etwas so schnell steigt wie Bitcoin im Jahr 2017, das Risiko, viel zu verlieren, die möglichen Vorteile eines großen Gewinns überwiegt.
Wenn Sie vor Jahren in Bitcoin investiert haben, als die Allgemeinheit noch nicht wusste, dass es existiert, gratuliere ich Ihnen zu Ihrem Gewinn, aber nach dem großen Sprung einzusteigen ist kein gutes Risikomanagement.
6. Sichere Anlagen
Sichere Anlagen sind die einzige Option, die eine Rendite bieten kann, auch wenn sie möglicherweise keine gute Rendite bringen. Historische Renditen für sichere Anlagen liegen in der Regel im Bereich von 3 % bis 5 %, sind aber derzeit viel niedriger (0,0 % bis 1,0 %), da sie in erster Linie von den Zinssätzen abhängen. Wenn die Zinsen niedrig sind, bringen sichere Anlagen weniger Rendite. Diese Situation kann dazu führen, dass die Menschen risikoreichere Anlagen anstreben, um höhere Renditen zu erzielen.
Was ist mit den Geschichten über die „große Rendite“?
Was ist mit den Geschichten, die man über Leute hört, die spektakuläre Renditen erzielen, weil sie die richtigen Aktien finden? Das nennt man Glück. Es gibt auch Leute, die im Lotto gewinnen, und wir freuen uns für sie, aber wir investieren doch nicht unser ganzes Geld in Lotterielose, oder?
Es ist absurd, dass Sie glauben, nur weil eine Person mit einer Aktie oder einer Immobilieninvestition eine gute Rendite erzielt hat, sei es einfach, diese Ergebnisse zu wiederholen. Das ist ungefähr so einfach wie ein Lottogewinn. Folgen Sie niemals einer Modeerscheinung.