Medicare Supplement (Medigap) Plan D ist leicht mit Medicare Part D zu verwechseln, aber achten Sie darauf, sie nicht zu verwechseln. Medigap Plan D ist eine der standardisierten Medicare-Ergänzungsversicherungen, die private Versicherer anbieten, um die Lücken in Ihrer ursprünglichen Medicare-Versicherung zu schließen. Medicare Part D hingegen ist Ihr Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente.
Was deckt Medicare Supplement Plan D ab?
Medicare Supplement Plan D übernimmt viele der Kosten, für die Sie im Rahmen von Original Medicare allein verantwortlich sind. Plan D deckt die folgenden Kosten ab:
- Micare Teil A Mitversicherung und Krankenhauskosten
- Medicare Teil B Mitversicherung und Zuzahlung
- Blut (die ersten drei Pints)
- Teil A Hospizversorgung Mitversicherung oder Zuzahlung
- Mitversicherung für Pflegeeinrichtungen
- Medicare Teil A Selbstbeteiligung (1,484 im Jahr 2021)
- Notfall bei Auslandsreisen
Medicare Teil A und Teil B (Ihr stationärer und ambulanter Versicherungsschutz) erfordern in der Regel eine Mitversicherung von 20 %. Es gibt keine Obergrenze dafür, wie viel Sie aus eigener Tasche zahlen müssen, aber mit Medigap Plan D müssen Sie sich darüber keine Sorgen machen. Solange Medicare die Kosten für eine Leistung übernimmt, zahlt der Plan D die Mitversicherung sowie seinen Anteil an den anderen oben genannten Kosten. Ein Zusatzplan wie Plan D kann Ihnen Tausende von Dollar an Arztrechnungen ersparen.
Was deckt der Medicare-Zusatzplan D nicht ab?
Der Medicare-Zusatzplan D bietet Schutz vor den meisten Ihrer Auslagen bei Medicare, aber nicht vor allen.
Plan D deckt Folgendes nicht ab:
- den Selbstbehalt bei Medicare Teil B (203 $ im Jahr 2021)
- Mehrkosten
Medicare Teil B deckt Ihre ambulanten Leistungen ab, z. B. Ihre jährlichen Wellness-Untersuchungen. Wenn Sie einen Arzt aufsuchen, müssen Sie Ihre Rechnungen bezahlen, bis Sie 203 $ für die ambulanten Leistungen ausgegeben haben, dann beginnen Medicare und Medigap Plan D ihren Anteil zu zahlen. Der Selbstbehalt wird jährlich neu festgelegt, und der Betrag kann von Jahr zu Jahr angepasst werden.
Die Kosten für Selbstbeteiligungen können schwieriger abzuschätzen sein, aber glücklicherweise werden sie von den Anbietern in der Regel nicht in Rechnung gestellt. Die meisten Leistungserbringer akzeptieren die Medicare-Zuweisung, d. h. den Betrag, den Medicare für eine bestimmte Leistung zu zahlen bereit ist. Wenn sie die Medicare-Zuweisung nicht akzeptieren, können sie eine Selbstbeteiligung erheben, die bis zu 15 % der Rechnung ausmachen kann. Wenn Sie einen Medigap Plan D haben, müssen Sie diese Gebühr selbst zahlen.
Ist Medicare Supplement Plan D das Richtige für mich?
Der Medicare Supplement Plan D bietet zwar einen angemessenen Versicherungsschutz, wird aber nicht von vielen Versicherungsträgern angeboten. Wenn Sie einen Plan suchen, der einen ähnlichen Versicherungsschutz bietet, sollten Sie stattdessen Medigap Plan G oder Plan N in Betracht ziehen. Die Wahl einer Versicherung kann anfangs einschüchternd wirken, aber mit der richtigen Absicherung können Sie beruhigt in die Zukunft blicken.
Nichts auf dieser Website sollte jemals als Ersatz für eine professionelle medizinische Beratung verwendet werden. Sie sollten immer Ihren Arzt konsultieren, wenn es um die Diagnose oder Behandlung eines Gesundheitszustands geht, einschließlich der Entscheidung über die richtige Medikation für Ihren Zustand, sowie vor der Durchführung einer bestimmten Übung oder Diät.