E-Trade Core Portfolios Review

E-Trade on rahoitusneuvontaa, sijoittamista ja kaupankäyntiä tarjoava yritys, joka on toiminut yli 30 vuotta. Välitystilit, eläketilit ja pienten yritysten tilit ovat osa sen tarjontaa. Vuonna 2017 yhtiö raportoi 172 000 uutta nettomääräistä välitystiliä, joiden varat olivat yhteensä 12,2 miljardia dollaria.

E-Trade Core Portfolios, joka tunnettiin aiemmin nimellä E-Trade Adaptive Portfolio, on E-Traden robo-neuvojan tarjonta. Jos robo-neuvojat eivät ole sinulle tuttuja, ne ovat vain verkossa toimivia rahoitusneuvojia, jotka ovat yleensä halvempia kuin perinteiset rahoitusneuvojat. Core Portfolios on algoritmipohjainen sijoitustili, joka perustetaan asiakkaiden sijoittajaprofiilikyselyyn antamien vastausten perusteella. Kyselylomake sisältää kahdeksan kysymystä, jotka koskevat sijoitustavoitteita, taloudellisia tavoitteita, likviditeettitarpeita, aikataulua ja riskinsietokykyä. Kun asiakas on täyttänyt kyselylomakkeen, algoritmi esittää räätälöidyn sijoitusehdotuksen.

Asiakkaana teet lopullisen päätöksen siitä, hyväksytkö ehdotuksen. Voit valita kaikista pörssinoteeratuista rahastoista (ETF) koostuvan salkun tai ETF:ien ja sijoitusrahastojen yhdistelmän. Kun olet päättänyt suunnitelman, E-Trade alkaa sijoittaa rahojasi valittuihin ETF-rahastoihin tai sijoitusrahastoihin seuraavien kolmen pankkipäivän aikana.

Voit päivittää kyselylomakettasi milloin tahansa, jos tarpeesi, tavoitteesi tai aikataulusi muuttuvat, ja saat uuden salkkusuosituksen.

E-Trade Core Portfolios -salkut ovat käytettävissä seuraavilla tileillä: yksittäiset tilit, yhteistilit, säilytystilit, perinteiset IRA:t, Roth IRA:t, rollover IRA:t, edunsaajien IRA:t, alaikäisten IRA:t ja alaikäisten Roth IRA:t.

Best for

Newbie investors; Existing E-Trade clients; Hands-off investors

Drawbacks

No tax-loss harvesting

Pricing:

E-Trade Core Portfolios -sijoitusten perus-neuvonantajapalkkio on 0,30 % tilisi saldosta. Tämä vuosipalkkio veloitetaan tilin keskimääräisen päivittäisen saldon perusteella kunkin vuosineljänneksen aikana. Tämä summa vähennetään tilin saldosta kunkin uuden vuosineljänneksen alussa. E-Trade Core Portfolios -tilin avaamiseen vaadittava vähimmäissaldo on 500 dollaria.

Vaikka neuvontapalkkion oletetaan kuluttavan suurimman osan tai kaiken siitä, mitä maksat tilistäsi, ETF- ja sijoitusrahastojen kaupankäynnistä peritään maksuja. E-Trade ilmoittaa ehdoissaan, että se etsii kaupankäyntivaihtoehtoja, joiden taustalla olevat maksut ovat alhaiset. Tulospalkkioita ei ole.

E-Trade käyttää niin sanottua wrap fee -ohjelmaa. Tämä tarkoittaa, että neuvontapalkkio otetaan suoraan tililtäsi aikataulun mukaisesti. Useimmissa tapauksissa tämä palkkio vedetään tililläsi olevasta 4 prosentin käteisylijäämästä. Jos varat eivät riitä tähän, jäljelle jäävän summan noutaa E-Traden likvidoiva riittävä arvopaperipalvelu. Tämä voi vaikuttaa merkittävästi negatiivisesti tilin tulokseen.

E-Trade Core Portfolios: Sijoitusstrategia

E-Trade perustaa sijoitusstrategiansa moderniin portfolioteoriaan. Tätä sijoitusstrategiaa käyttää suurin osa robo-neuvojista. Nykyaikainen portfolioteoria kannattaa sijoittamista hajautettuun salkkuun, eri sijoitustyyppeihin. Teorian mukaan riski on luontainen osa korkeaa tuottoa, mutta hajautetun salkun avulla sijoittaja voi saada korkeampia mahdollisia tuottoja pienemmällä riskitasolla.

Tämän teorian käytön lisäksi E-Trade valitsee tietyt sijoituskohteesi käyttämällä ja analysoimalla kunkin ETF:n datapisteitä – kuluja, likviditeettiä, historiallista suorituskykyä ja tracking erroria. Myös näitä seurataan ja tarkistetaan jatkuvasti sen varmistamiseksi, että tilin sijoitukset ovat optimoituja.

Salkkusi koostuu joko kaikista ETF:istä tai sekoituksesta ETF:iä ja sijoitusrahastoja sen mukaan, mitä olet valinnut.

Keskeisimmät ominaisuudet

E-Trade Core Portfolios yhdistää algoritmipohjaisen järjestelmän edut, ja tarvittaessa inhimillisen kosketuksen.

Se tasapainottaa rahastosi automaattisesti uudelleen puolivuosittain tai kahdesti vuodessa sekä silloin, kun tililtä tehdään nostoja tai talletuksia. Tämä uudelleentasapainotus säilyttää alkuperäisen tavoiteomaisuusallokaatiosi siitä, miten rahasi tulisi sijoittaa.

Sijoittajien tavoitteet muuttuvat jatkuvasti, joten E-Trade tarjoaa asiakkaille mahdollisuuden tarkastella ja muuttaa sijoittajaprofiilejaan verkossa aina halutessaan. Sijoittajat saavat vahvistusilmoitukset, kun heidän tileillään on tehty kauppoja, mikä pitää heidät mahdollisimman ajan tasalla. Näitä ominaisuuksia tukee se, että sijoittajat voivat myös tarkistaa verkossa joko tietokoneelta, puhelimelta tai tabletilta, missä heidän rahansa ovat tällä hetkellä sijoitettuina. E-Trade lähettää asiakkaille myös kuukausittaisia kauppamarkkinakatsauksia.

Lisäksi Core Portfolios tarjoaa asiakkaille mahdollisuuden perustaa toistuvia talletuksia. Tämä saattaa houkutella sijoittajia, joilla on ”aseta se ja unohda se” -mentaliteetti.

Sijoittajille, jotka haluavat inhimillisen kosketuksen, on mahdollista puhua E-Traden sijoitusneuvojien edustajien kanssa soittamalla numeroon 1-888-484-3658. Nämä edustajat auttavat logistiikkaan tai palveluun liittyvissä kysymyksissä.

Ketä E-Trade Core Portfolios palvelee

E-Trade heittää melko laajan verkon potentiaalisten asiakkaiden ympärille. Luettelo tilityypeistä sopii monille eritasoisille sijoittajille. Ainoa todellinen ehto tilinomistajaksi ryhtymiselle on, että sinulla on oltava vähintään 500 dollaria sijoitettavaa. Tästä huolimatta nykyiset E-Trade-asiakkaat sopivat luontevasti tälle roboneuvojalle.

Sijoittamista aloittelevien, jotka etsivät roboneuvojaa, joka antaa heille mahdollisuuden olla kädet irti sijoituksistaan, kannattaa harkita myös Core Portfolios -tiliä.

Kuten useimpien roboneuvojien kohdalla, potentiaalisten asiakkaiden tulisi tuntea olonsa mukavaksi sen tosiasian kanssa, että näillä tileillä ei ole juuri lainkaan ihmisen antamaa neuvontaa. On syytä huomata, että saatavilla on sijoitusneuvojien edustajia, jotka auttavat roboneuvojatiliin liittyvissä logistisissa kysymyksissä.

How E-Trade Core Portfolios Works

E-Trade aloittaa antamalla sinulle kyselylomakkeen, josta selviää, mitkä ovat tavoitteesi sijoituksillasi, milloin haluaisit saavuttaa nämä tavoitteet, sekä kuinka paljon riskiä olet valmis ottamaan valitessasi sijoituskohteita.

Kyselylomake on monivalintakysymys, ja osa kysymyksistä sisältää muun muassa seuraavat: ”Mikä kuvaa parhaiten sijoitustavoitettasi?” ”Kuinka paljon riskiä olet valmis ottamaan yrittäessäsi päihittää inflaation?” ja ”Mitä mieltä olet salkkusi arvon noususta ja laskusta, jos se voi tarkoittaa korkeampaa tuottoa pitkällä aikavälillä?”.” Kunkin kysymyksen yhteydessä on lyhyt huomautus, jossa selitetään kysymys yksityiskohtaisemmin ja selitetään myös, miksi se sisällytettiin kyselyyn. Tämä on lisäys, jonka erityisesti uudet sijoittajat voivat kokea hyödylliseksi.

Kun tämä on valmis, sinulle luodaan vastaustesi perusteella mukautettu salkun allokaatio. Asiakkaat voivat sitten valita, haluavatko he edetä E-Traden salkkusuosituksen mukaan vai eivät, riippuen siitä, tuntevatko he, että se vastaa heidän lopullisia sijoitustavoitteitaan. Jos nämä tavoitteet muuttuvat myöhemmin, asiakkaat voivat täyttää kyselyn uudelleen tai valita toisen salkkuasetelman.

Tässä vaiheessa sinun on valittava, minkälaisen tilin haluat joko muuntaa tai rekisteröidä (yksilö-, yhteis- tai holhoustili tai perinteinen, Roth- tai rollover IRA). Tämän jälkeen varasi otetaan käyttöön salkkusuunnitelmassasi, ja jokainen sijoitus tehdään kolmen pankkipäivän kuluessa.

E-Trade lähettää sinulle vahvistusilmoitukset aina, kun kauppoja tehdään puolestasi. Voit myös seurata verkossa tilitiliäsi ja nykyisiä ETF-omistuksiasi. Saat kuukausittain markkinakommentteja, joiden avulla pysyt ajan tasalla sijoitusmaailman viimeisimmistä tapahtumista.

Tilisi tasapainotetaan uudelleen kaksi kertaa vuodessa automaattisesti sekä silloin, kun tehdään nostoja tai talletuksia tai jos tili putoaa jyrkästi tavoitteellisista sijoitussuhteista.

Missä on juju?

Keskeisiin salkkuihin liittyminen edellyttää 500 dollarin vähimmäisvaatimusta, joten ”jujua” ei oikeastaan ole. E-Trade sanoo, että kaikki tätä vähimmäismäärää pienemmät summat tekevät hyvin hajautetun salkun luomisen liian vaikeaksi.

Kaiken, joka harkitsee robo-neuvojan käyttämistä, pitäisi olla tyytyväinen siihen, että tililläsi on hyvin vähän ihmisen osallistumista.

Kilpailu: E-Trade Core Portfolios Stacks Up?

E-Trade voi olla hyvä valinta joillekin aloitteleville sijoittajille, jotka todennäköisesti arvostavat yksinkertaista prosessia mukautetun salkun luomiseksi ja 500 dollarin vähimmäissaldoa. Lisäksi E-Trade veloittaa 0,3 prosentin kiinteän hallinnointipalkkion. Tämä maksu on samansuuntainen kuin monilla muilla robo-neuvojilla, mutta Wealthfrontin maksu on hieman alhaisempi, 0,25 prosenttia.

Fidelity Go on luonteva vertailukohta E-Trade Core Portfolioille. Molemmat robo-neuvojat houkuttelevat todennäköisesti samankaltaisia potentiaalisia asiakkaita (sijoittamiseen vasta-alkajat ja ne, jotka etsivät hands off -sijoituskokemusta) ja ne tukevat samanlaisia tilejä. Fidelityn hallinnointipalkkio on hieman korkeampi, 0,35 prosentin palkkio. Näin ollen E-Trade saattaa olla etulyöntiasemassa sijoittajille, jotka eivät osaa päättää näiden kahden väliltä.

Robo-Advisor	Hallintapalkkio	Miinimissaldo	Parasta
	0.3 %	500$	Sijoittamiseen vasta-alkajat Nykyiset E-Trade-asiakkaat
	0.25 %	500$	Kuka tahansa, jolla on pienempiä sijoituskelpoisia varoja Henkilöt, jotka eivät tarvitse inhimillistä apua
	0.35 %	5 000 dollaria	Sijoittajat, jotka eivät ole sijoittajia Olemassa olevat Fidelityn asiakkaat

Bottom Line:

E-Trade Core Portfolios on vankka vaihtoehto mahdollisille sijoittajille. Se tarjoaa laajan valikoiman erilaisia tilityyppejä, joiden pitäisi vetoaa useisiin asiakkaisiin. Vuotuinen 0,3 prosentin neuvontapalkkio on verrattavissa moniin muihin robo-neuvojiin, vaikka voit löytää alhaisempia hintoja. Plussaa on se, että maksu on kiinteä riippumatta siitä, kuinka paljon olet sijoittanut. Joidenkin robo-neuvojien maksut kasvavat tilin saldon kasvaessa. Tämä ei koske E-Tradea.

500 dollarin vähimmäismäärä sijoittamisen aloittamiseksi on isku sitä vastaan. Se on korkeampi robo-neuvojalle ja saattaa karkottaa joitakin ensisijoittajia, jotka aloittaisivat mieluummin pienemmästä summasta.

Vinkkejä neuvonantajan löytämiseen

• Joskus robo-neuvonantaja, jossa on satunnaista ihmisohjausta, ei aivan riitä. Jos näin on sinun kohdallasi, anna meidän auttaa sinua löytämään perinteinen rahoitusneuvoja. SmartAdvisorin avulla teet lyhyen kyselyn, ja me hoidamme loput. Yhdistämme sinut kolmeen alueellasi toimivaan neuvonantajaan, jotka sopivat mieltymyksiisi ja rahoitustarpeisiisi. Sitten otamme sinuun yhteyttä näihin neuvonantajiin ja autamme sinua löytämään oikean neuvonantajan.
• Kun valitset rahoitusneuvojaa, pidä mielessäsi tavoitteesi ja tarpeesi. Oletko hankkimassa lapselle opiskelupaikkaa ja samalla säästämässä uutta asuntoa varten? Etsi neuvonantaja, joka voi auttaa sinua tässä. On hyödyllistä kysyä neuvonantajilta kysymyksiä heidän pätevyydestään ja kokemuksestaan, jotta voit määrittää paremmin, sopivatko he sinulle.