Olet ehkä huomannut, että keskustelemme täällä sekä ACH- että eCheck-maksuista. Se on kaikkialla blogissamme ja verkkosivustollamme. ACH. eCheck. Sähköiset shekit. Mitä eroa niillä tarkalleen ottaen on?
Hyppäämme asiaan.
Ei näiden kahden välillä oikeastaan ole suurta eroa. Itse asiassa voit käyttää termejä vaihdellen ja olla melko turvassa alalla.
ACH on lyhenne sanoista Automated Clearing House (automaattinen selvityskeskus), ja se tarkoittaa periaatteessa prosessia, jossa varoja siirretään sähköisesti pankkitilien välillä. ACH-käsittelyä voidaan kutsua myös EFT:ksi (electronic funds transfer), jotta se ei hämmentäisi sinua entisestään. Jos haluat lisätietoja ACH/EFT-käsittelystä, lue Maksujen perusteet -kirjoituksemme täältä.
Nyt e-shekki (joka on vain lyhennetty termi sähköiselle shekille) on melko lailla sama asia. Teknisesti ottaen voisit pitää varsinaista e-shekkiä itse maksuna, ei niinkään prosessina. Termi ”eCheck” on siis oikeastaan pikemminkin synonyymi termille ”ACH-maksu”. Ajattele eCheckiä sähköisenä shekkimaksuna, joka korvaa entisen paperisen shekin.
Tehdäänpä tästä tosielämän skenaario?
ACH-käsittelyssä käytät pankkitilitietojasi maksujen käsittelyyn. Se voi myös merkitä hyvitystä tilille (kuten esimerkiksi palkanmaksun suora talletus). Ei ole mitään sääntöä, että aina pitää maksaa jonkun tililtä rahaa. Rahaa voi mennä myös pankkitilille.
Tämä voi tapahtua, kun maksat vaikkapa vuokran verkossa. Monet meistä tekevät näin nykyään, koska se on äärettömän paljon kätevämpää kuin yrittää tunkea sekki siihen pieneen aukkoon keskellä yötä. Menet siis työpöydällesi ja kirjaudut kiinteistönhoitoyhtiösi verkkosivustolle. Pääset maksualueelle, ja mitä sinua pyydetään tekemään? Syötä reititys- ja tilinumerosi.
Aina kun sinua pyydetään syöttämään nämä numerot sähköistä maksua varten, olet tekemässä ACH- tai eCheck-maksua.
Muu tapa, jolla ihmiset tekevät eCheckejä? Monesti, kun maksamme laskuja ja lähetämme paperisia shekkejä, ne itse asiassa muunnetaan sähköisiksi shekeiksi ja lähetetään ja käsitellään ACH-maksuna. Toisinaan saatat nähdä tämän kaupassa kylttinä kassatiskillä tai ripustettuna sen taakse. Kyltissä kerrotaan, että paperinen shekki muunnetaan ACH- tai sähköiseksi shekiksi ja käsitellään sen mukaisesti. Yritysten on kerrottava, kun ne muuttavat paperiset shekit sähköisiksi.
Mitä järkeä on muuntaa paperiset shekit?
Noh, silloin kun ihmiset kirjoittivat ja ottivat vastaan paperisia shekkejä häpeilemättä tai hylkäämättä, tämä käytäntö edellyttäisi, että useimmat yritykset varastoisivat kaikki nämä shekit ja tallettaisivat ne pankkiinsa käsiteltäviksi. Toki paperisten sekkien käsittely oli ennen paljon erilainen prosessi kuin nykyään. Se oli yleisesti ottaen vaivalloista.
ACH/eCheckin avulla yritykset voivat yksinkertaisesti muuntaa paperiset shekkinsä eSheckeiksi suoraan omassa back officessaan syöttämällä numerot itse. Tai ne voivat muuntaa ne sähköisiksi shekeiksi käyttämällä shekinlukijaa, mikä on melko sujuva tapa tehdä se. Joka tapauksessa pankkitilitiedot syötetään ja ACH/eCheck-maksut lähetetään sähköisesti kauppapankkiin ja välitetään Federal Reservelle. (Tarvitsetko erittelyä ACH-virrasta? Katso tämä: Forte-ACH-Transaction-Flow) Sähköisinä maksuina nyt, tai ACH/eCheck-maksuina, nämä shekit voidaan käsitellä noin neljässä päivässä – sen sijaan, että paperiset shekit kestäisivät noin seitsemästä kymmeneen päivää.
No se on hyvä asia liiketoiminnalle.
Tämä oli hieman sivuraiteelle, mutta toivottavasti se ei vienyt meitä liian kauas polulta pois. Nyt tiedät hieman enemmän siitä, mitä ne ovat ja miksi käytämme niitä. Lisäksi voitte vapaasti käyttää termejä ACH ja eCheck melko lailla synonyymeinä. Ne viittaavat periaatteessa samaan asiaan.