Cuando dejó su último trabajo, es posible que haya olvidado algo: su dinero. No, no las monedas del cajón de su escritorio. El dinero de su plan de jubilación.
Muchas personas dejan su dinero en el plan de jubilación de su antiguo empleador simplemente porque no saben cómo trasladarlo a otro lugar. Puede que ni siquiera sepan que tienen otras opciones, como las reinversiones en nuevas cuentas.
Pero como podría ser la mayor suma de dinero que haya acumulado en su vida, es importante asegurarse de que está tomando la decisión correcta para su futuro.
Los riesgos de la vía fácil
Permanecer en su plan puede ser la opción más fácil. Su dinero seguirá creciendo con impuestos diferidos y es posible que no incurra en las mismas comisiones, gastos o penalizaciones que cuando traslada su dinero o lo cobra. Pero tenga en cuenta lo siguiente:
Su antiguo empleador tiene el control
Su dinero para la jubilación está sujeto a las normas establecidas por su antiguo empleador. Pueden realizar cambios en la administración y el mantenimiento de registros del plan, así como en sus opciones de inversión.
Plan antiguo, necesidades nuevas
Si su trabajo ha cambiado o se ha jubilado, es probable que sus objetivos financieros también lo hayan hecho. Es posible que tenga que reevaluar su antiguo plan para asegurarse de que sigue estando en consonancia con sus objetivos futuros. E incluso si decide mantener el dinero en su lugar, no podrá hacer contribuciones adicionales a la cuenta.
¿No tiene en cuenta el panorama general?
Puede que no esté incluyendo el dinero del antiguo plan de jubilación en una estrategia general de inversión diversificada. Si el dinero está fuertemente invertido en un tipo de activo (como acciones o bonos) y no está equilibrado con el resto de sus inversiones, podría exponerse a un riesgo innecesario.
Fuera de la vista, fuera de la mente
Incluso con extractos en papel o electrónicos, es fácil perder la pista de una cuenta antigua, especialmente si sólo la revisa una o dos veces al año. Esto dificulta saber cómo está funcionando la inversión (y su cartera en general).
¿Preparado para la reinversión?
Una alternativa común es reinvertir su dinero en una cuenta IRA con la compañía que usted elija. Estas cuentas IRA de reinversión le ponen en el asiento del conductor: Usted decide con qué empresa invertir y qué opciones de inversión se adaptan mejor a sus objetivos.
Puede ampliar su cuenta IRA con aportaciones adicionales u otras reinversiones e incluso puede consolidar todo su dinero para la jubilación. También puede trasladar el dinero al plan de un nuevo empleador más adelante, si está permitido.1
No existen penalizaciones fiscales por reinvertir el dinero, pero algunas empresas podrían cobrar más en concepto de comisiones o gastos de la cuenta que si deja el dinero en su antiguo plan.
Rollovers: Control, sin complicaciones
Reinvertir el dinero no tiene por qué ser difícil. A la hora de elegir un nuevo hogar para su dinero, busque:
- Un proceso de reinversión simplificado
- Limitación del papeleo
- Un equipo de servicio dedicado
Así es como lo hacemos.