Su puntuación se encuentra dentro del rango de puntuaciones, de 300 a 579, consideradas como Muy Malas. Una Puntuación FICO® 530 está significativamente por debajo de la puntuación crediticia media.
Muchos prestamistas deciden no hacer negocios con los prestatarios cuyas puntuaciones caen en el rango Muy Pobre, alegando que tienen un crédito desfavorable. A los solicitantes de tarjetas de crédito con puntuaciones en este rango se les puede exigir que paguen tasas adicionales o que hagan depósitos en sus tarjetas. Las empresas de servicios públicos también pueden exigirles que realicen depósitos de seguridad en los contratos de equipos o servicios.
El 16% de todos los consumidores tienen puntuaciones FICO® en el rango Muy malo (300-579).
Aproximadamente el 62% de los consumidores con puntuaciones de crédito inferiores a 579 son propensos a convertirse en morosos graves (es decir, es decir, que se retrasen más de 90 días en el pago de una deuda) en el futuro.
Cómo mejorar su puntuación de crédito 530
La mala noticia sobre su puntuación FICO® de 530 es que está muy por debajo de la puntuación de crédito media de 704. La buena noticia es que hay muchas oportunidades para aumentar su puntuación.
El 91% de los consumidores tienen Puntuaciones FICO® superiores a 530.
Una forma inteligente de empezar a construir una puntuación de crédito es obtener su Puntuación FICO®. Junto con la puntuación propiamente dicha, obtendrá un informe que detalla los principales acontecimientos de su historial crediticio que están reduciendo su puntuación. Dado que esa información se extrae directamente de su historial de crédito, puede señalar los problemas que puede abordar para ayudar a elevar su puntuación de crédito.
Cómo superar una puntuación de crédito Muy baja
Las puntuaciones FICO® en el rango de Muy baja suelen reflejar un historial de errores o faltas de crédito, como múltiples impagos o retrasos, préstamos impagados o ejecutados, e incluso quiebras.
Entre los consumidores con Puntuaciones FICO® de 530, el 33% tiene historiales de crédito que reflejan que se ha retrasado 30 días o más en un pago en los últimos 10 años.
Su informe de Puntuación FICO® puede ayudarle a priorizar cualquier error crediticio que deba solucionar en primer lugar, pero también es buena idea obtener sus informes de crédito de Experian y de las otras dos agencias de crédito nacionales, Equifax y TransUnion. Familiarizarse con su contenido puede ayudarle a comprender mejor los errores en su historial crediticio, de modo que sabrá lo que debe evitar mientras trabaja para mejorar su crédito. Si trabaja para desarrollar mejores hábitos crediticios, es probable que vea mejoras en sus puntuaciones de crédito.
Lo que influye en sus puntuaciones de crédito
Aunque es útil conocer los comportamientos específicos en su propio historial de crédito, los tipos de comportamientos que pueden reducir su puntuación de crédito son bien conocidos en términos generales. Entenderlos puede ayudarle a enfocar sus tácticas de construcción de la puntuación de crédito:
Información pública: Si las quiebras u otros registros públicos aparecen en su informe crediticio, suelen perjudicar gravemente su puntuación de crédito. La liquidación de los embargos o juicios en la primera oportunidad puede reducir su impacto, pero en el caso de la quiebra, sólo el tiempo puede disminuir sus efectos perjudiciales en su puntuación de crédito. Una bancarrota del Capítulo 7 permanecerá en su informe de crédito hasta 10 años, y una bancarrota del Capítulo 13 permanecerá allí durante 7 años. Aunque su puntuación de crédito puede empezar a recuperarse años antes de que la quiebra desaparezca de su expediente de crédito, algunos prestamistas pueden negarse a trabajar con usted mientras haya una quiebra en su expediente.
La deuda media de las tarjetas de crédito de los consumidores con puntuaciones FICO® de 530 es de 4.674 dólares.
Tasa de utilización del crédito. Para calcular el índice de utilización del crédito de una tarjeta de crédito, divida el saldo pendiente entre el límite de préstamo de la tarjeta y multiplíquelo por 100 para obtener un porcentaje. Para calcular tu índice de utilización general, suma los saldos de todas tus tarjetas de crédito y divídelos por la suma de sus límites de préstamo. La mayoría de los expertos recomiendan mantener el índice de utilización por debajo del 30%, tanto en cada tarjeta como en su conjunto, para no perjudicar su puntuación crediticia. El índice de utilización contribuye hasta en un 30% a su Puntuación FICO®.
Pagos atrasados o no realizados. Pagar las facturas de forma consistente y a tiempo es lo mejor que puede hacer para promover una buena puntuación de crédito. Esto puede representar más de un tercio (35%) de su Puntuación FICO®.
Longitud del historial de crédito. En igualdad de condiciones, un historial de crédito más largo tenderá a producir una puntuación de crédito más alta que un historial más corto. El número de años que ha sido usuario de crédito puede influir hasta en un 15% de su Puntuación FICO®. Los recién llegados al mercado crediticio no pueden hacer mucho por este factor. La paciencia y el cuidado para evitar los malos comportamientos crediticios harán que la puntuación mejore con el tiempo.
Deuda total y combinación de créditos. Las puntuaciones de crédito reflejan su deuda total pendiente y los tipos de crédito que tiene. El sistema de calificación crediticia FICO® tiende a favorecer a los usuarios con varias cuentas de crédito, y una mezcla de crédito renovable (cuentas como las tarjetas de crédito, que se prestan dentro de un límite de crédito específico) y crédito a plazos (préstamos como hipotecas y préstamos para automóviles, con un número determinado de pagos mensuales fijos). Si sólo tiene un tipo de cuenta de crédito, ampliar su cartera podría ayudar a su puntuación de crédito. La combinación de créditos es responsable de hasta el 10% de su Puntuación FICO®.
Actividad crediticia reciente. Solicitar continuamente nuevos préstamos o tarjetas de crédito puede perjudicar su puntuación de crédito. Las solicitudes de crédito desencadenan eventos conocidos como consultas duras, que se registran en su informe de crédito y se reflejan en su puntuación de crédito. En una consulta dura, un prestamista obtiene su puntuación de crédito (y a menudo un informe de crédito) con el fin de decidir si le concede un préstamo. Las consultas duras pueden hacer que las puntuaciones de crédito bajen algunos puntos, pero las puntuaciones suelen recuperarse al cabo de unos meses si usted se mantiene al día con sus facturas y evita hacer más solicitudes de préstamo hasta entonces. (La comprobación de su propio crédito es una consulta blanda y no afecta a su puntuación de crédito). La nueva actividad crediticia puede representar hasta el 10% de su Puntuación FICO®.
Mejorar su puntuación de crédito
Convertir una puntuación de crédito muy baja en una puntuación justa (580-669) o buena (670-739) es un proceso gradual. No se puede hacer rápidamente (y debe evitar cualquier negocio o consultor que le diga lo contrario). Pero puede comenzar a ver algunas mejoras constantes en la puntuación en unos pocos meses si comienza inmediatamente a desarrollar hábitos que promuevan una buena puntuación de crédito. He aquí algunos buenos puntos de partida:
Pague sus facturas a tiempo. Sí, ya lo ha oído antes. Pero no hay mejor manera de mejorar su puntuación de crédito. Si tiene cuentas atrasadas o en cobranza.
Evite las tasas de utilización de crédito altas. Intente mantener la utilización de todas sus cuentas por debajo del 30% para evitar que baje su puntuación.
Entre los consumidores con puntuaciones de crédito FICO® de 530, la tasa de utilización media es del 89,9%.
Considere un plan de gestión de deudas. Si tiene problemas para pagar sus préstamos y tarjetas de crédito, un plan de gestión de la deuda podría suponer cierto alivio. Trabajas con una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro para elaborar un calendario de pagos manejable. Al entrar en un plan de gestión de la deuda, se cierran todas las cuentas de las tarjetas de crédito. Esto puede reducir gravemente su puntuación de crédito, pero ésta puede recuperarse más rápidamente que en caso de quiebra. Si esto suena demasiado extremo para usted, es posible que desee consultar a un asesor de crédito (no un equipo de reparación de crédito) para diseñar un plan de juego para mejorar su crédito.
Piense en un préstamo de construcción de crédito. Muchas cooperativas de crédito ofrecen estos pequeños préstamos, que están diseñados para ayudar a sus miembros a construir o reconstruir su crédito. Hay varios tipos de préstamos para la creación de crédito, pero en uno de los más populares, la cooperativa de crédito le concede un préstamo, pero en lugar de darle dinero en efectivo, lo deposita en una cuenta de ahorro que devenga intereses. Una vez que hayas pagado el préstamo, tendrás acceso al dinero más los intereses acumulados. En parte se trata de una herramienta de ahorro, pero el verdadero beneficio viene cuando la cooperativa de crédito informa de sus pagos a las agencias de crédito nacionales. Siempre que se realicen pagos regulares y puntuales, el préstamo puede dar lugar a mejoras en la puntuación de crédito. (Antes de obtener un préstamo para la creación de crédito, asegúrese de que la cooperativa de crédito informa de los pagos a las tres agencias de crédito nacionales). Una tarjeta de crédito garantizada suele tener un pequeño límite de préstamo -a menudo sólo unos pocos cientos de dólares- y usted hace un depósito por el importe total de ese límite. A medida que usted utiliza la tarjeta y realiza pagos regulares, el prestamista informa de esas actividades a las agencias de crédito nacionales, donde se registran en sus archivos de crédito y se reflejan en sus Puntuaciones FICO®. Al realizar los pagos a tiempo y evitar «sobrepasar» la tarjeta, el uso de una tarjeta de crédito segura puede promover mejoras en su puntuación de crédito.
Intente establecer una combinación de créditos sólida. El modelo de calificación crediticia FICO® tiende a favorecer a los usuarios que tienen varias cuentas de crédito y una combinación de diferentes tipos de préstamos, incluidos los préstamos a plazos, como las hipotecas o los préstamos para automóviles, y los créditos renovables, como las tarjetas de crédito y algunos préstamos sobre el valor de la vivienda.
Aprenda más sobre su calificación crediticia
Todo proceso de crecimiento tiene que empezar en algún lugar, y una calificación FICO® de 530 es un buen punto de partida para mejorar su calificación crediticia. Aumentar su puntuación hasta el rango justo (580-669) podría ayudarle a acceder a más opciones de crédito, a tipos de interés más bajos y a reducir las comisiones y los plazos. Puede ponerse en marcha obteniendo su informe de crédito gratuito de Experian y comprobando su puntuación de crédito para averiguar los problemas específicos que impiden que su puntuación aumente. Lea más sobre los rangos de puntuación y lo que es una buena puntuación de crédito.