AAA y Progressive son dos de los mayores proveedores de seguros del sector. Una serie de compañías de seguros de automóviles operan bajo el paraguas de la AAA, incluyendo los gigantes de seguros Automobile Club Group y Auto Club of Southern California Insurance Group.
Sin embargo, mientras que la AAA es una empresa masiva que ofrece pólizas de seguro a los conductores de todo Estados Unidos, el alcance de Progressive Insurance es aún mayor con más de 18 millones de conductores que confían en la compañía con su cobertura de seguro de coche.
Cuando se comparan las tarifas de los seguros de coche de AAA frente a las de Progressive, obtener cotizaciones específicas para su vehículo de cada compañía le ayudará a determinar qué coberturas y mejores tarifas se ajustan a su presupuesto.
También, comparar las calificaciones de las aseguradoras de autos de Progressive vs. AAA le dará una idea de cómo cada una atiende a sus asegurados y qué tan confiable es su proceso de reclamos.
Hemos creado esta revisión para ayudar a los consumidores como usted a comparar los dos proveedores de seguros sobre la base de varios factores: la cobertura y los beneficios, la experiencia del cliente, la solidez financiera, el costo y los descuentos de seguros disponibles.
AAA vs. Progressive
Al comparar las opciones de cobertura de Progressive vs. AAA. AAA, está claro que Progressive ofrece más opciones en esta área en particular.
Ambas compañías ofrecen coberturas estándar como responsabilidad civil, integral y colisión.
- La responsabilidad civil no le cubrirá ningún daño a la propiedad por una colisión, sólo al otro conductor.
- La cobertura integral le protegerá de cualquier daño por colisión, así como de cualquier acto de vandalismo, incendio, granizo o robo.
- La cobertura por colisión proporciona protección en caso de que su coche colisione con otro motorista u objeto.
Sin embargo, con la inclusión del costo de remolque y mano de obra, sistema de sonido, y las opciones de cobertura de la factura del veterinario, Progressive tiene una gama más amplia de extras disponibles para sus asegurados.
Progressive ofrece mejores opciones de cobertura para las personas con una puntuación de crédito más baja y un registro de conducción menos que estelar.
Satisfacción con las reclamaciones
Después de que los conductores se reúnen con un representante de seguros para crear una póliza que se adapte a su vehículo, normalmente no tienen más comunicación con la compañía.
Salvo alguna llamada ocasional para cambiar detalles menores de la póliza, la mayoría de las interacciones se producen al hacer una reclamación. Por este motivo, las revisiones de seguros dan gran importancia al proceso de reclamación.
El Informe de Satisfacción de Reclamaciones de J.D. Power utiliza calificaciones y revisiones honestas de clientes reales de seguros para comparar AAA con Progressive y sus otros competidores.
El informe utiliza ocho indicadores clave de rendimiento (KPI) para determinar las calificaciones.
Estas categorías de KPI pertenecen al proceso de reclamación y se dividen en tres categorías principales: comunicación, facilidad de interacción del servicio y puntualidad.
En el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Autos de 2017 de J.D. Power, Auto Club of Southern California Insurance Group, una filial de AAA, recibió una calificación de 3 de 5 estrellas en Satisfacción General de Reclamaciones, lo que equivale a una calificación superior a la media.
Progressive también recibió una calificación de 3 de 5 estrellas en Satisfacción General de Reclamaciones y se situó justo por encima de Auto Club of Southern California Insurance Group.
Justo por debajo de los dos están Travelers y Metlife, y justo por encima, Esurance y American Family.
| Satisfacción general | Satisfacción con el proceso inicial de notificación de siniestros | Satisfacción con el representante que tramita el siniestro | Satisfacción con el proceso de reparación | Satisfacción con el proceso de alquiler de coches | |
|---|---|---|---|---|---|
| Auto Club Southern California | 3 de 5 estrellas | 3 de 5 estrellas | 3 de 5 estrellas | 2 de 5 estrellas | 3 de 5 estrellas |
| Progresistas | 3 de 5 estrellas | 3 de 5 estrellas | 3 de 5 estrellas | 4 de 5 estrellas | 3 de 5 estrellas |
Así como estas calificaciones de Satisfacción de Reclamaciones se basan en múltiples elementos, también lo están las calificaciones de la satisfacción general del cliente.
Satisfacción de los clientes
Estas calificaciones observan el panorama general y tienen en cuenta otras consideraciones como la forma en que cada compañía comunica la información a sus asegurados y lo bien que maneja las quejas.
El estudio de seguros de automóviles de J.D. Power considera los elementos anteriores para crear una comparación imparcial de AAA, Progressive y aseguradoras similares.
Califica a los afiliados de AAA frente a Progressive y otros proveedores de seguros importantes para dar a los consumidores una idea de cómo se comparan con respecto a las opciones de cobertura, el servicio al cliente y el procesamiento de reclamaciones.
Auto Club of Southern California y Progressive recibieron una calificación de satisfacción general del cliente de 3 de 5 estrellas, que está por encima de la media.
Auto Club of Southern California recibió 3 de 5 estrellas en todas las cinco categorías individuales que componen esta calificación, con la excepción de Agente Local, que recibió una calificación de 4 de 5 estrellas.
Progressive calificó dos lugares por debajo, con 3 de 5 estrellas en todas las cinco categorías excepto para Representante del Centro de Llamadas, que recibió una calificación de 2 de 5 estrellas.
Como California es el estado más poblado de los Estados Unidos, esta revisión utiliza el Estudio de Ratio de Reclamaciones de California para ofrecer a los consumidores una mejor comprensión del número de reclamaciones presentadas contra cada compañía.
Este estudio compara el número de reclamaciones justificadas con la exposición aproximada a los siniestros -el número de pólizas de vehículos de cada compañía- para calcular un ratio de reclamaciones.
Ni AAA ni ninguna de sus filiales presentaron datos de reclamaciones para este estudio, pero Progressive sí participó. Sobre la base de una exposición total de reclamaciones de 334.840 y 19 reclamaciones justificadas en 2016, Progressive Insurance tiene un ratio de reclamaciones de 5,7 por cada 100.000 vehículos.
Esto es ligeramente superior al ratio medio de este estudio, que es de 5,6. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) recoge datos sobre las quejas de los clientes frente a las primas en dólares a nivel nacional.
Crea ratios de quejas basados en una mediana nacional de 1,0. Esto significa que cualquier empresa con un índice de quejas superior a 1,0 tiene un volumen de quejas superior a la media.
AAA está por debajo de la media con un índice de quejas de 0,64, mientras que Progressive es un poco más alto, con 1,11.
Fortaleza financiera
Evaluar la fortaleza financiera de AAA y Progressive es una parte importante a la hora de elegir un proveedor de seguros.
Esto mide si una aseguradora puede cumplir con sus pólizas y pagar cualquier reclamación después de un gran desastre cuando se hacen muchas reclamaciones a la vez.
Los clientes pueden comparar la solidez financiera de AAA y Progressive obteniendo las calificaciones crediticias de una de las cuatro principales agencias de calificación: Moody’s, A.M. Best, Standard &Poor’s y Fitch Ratings.
La calificación de AAA por parte de A.M. Best es «A+», lo que indica una sólida perspectiva financiera para la compañía.
Progressive también tiene una calificación crediticia positiva de A.M. Best y Moody’s.
La compañía tiene un FCR de «a» de A.M. Best y una calificación crediticia de «A2» de Moody’s, lo que indica una perspectiva financiera positiva.
Precios y descuentos
Así como el coste del seguro suele depender de la edad, el sexo y el historial de conducción de un conductor, los descuentos también dependen de una serie de factores que aumentan la probabilidad de que el titular de una póliza obtenga una mejor tarifa de seguro de coche.
Muchas aseguradoras ofrecen descuentos por conducción segura, seguridad del vehículo y por pagar las pólizas en su totalidad. De hecho, como miembro de aaa, puedes contar con su conocido programa de asistencia en carretera. Puedes estar tranquilo sabiendo que si necesitas un cerrajero, un arranque o gasolina extra, el seguro de coche de la AAA te tiene cubierto.
Al comparar las ofertas de descuento de Progressive frente a las de la AAA, Progressive sale ganando con varias opciones más para sus asegurados, como pinchazo, reembolso de alquiler, buen estudiante y perdón de accidentes.
Aquí tienes un resumen de los descuentos que ofrece cada uno:
| AAA | PROGRESIVO | |
|---|---|---|
| Vehículo Múltiple | Sí | Sí |
| Póliza múltiple | SÍ | SÍ |
| Seguridad del vehículo | SÍ | SÍ |
| Conductor adolescente | NO | SÍ |
| Buen estudiante | SÍ | SÍ |
| Estudiante fuera de casa | NO | SÍ |
| Curso de formación de conductores completado | NO | SÍ |
| Curso de conducción segura completado | NO | SÍ |
| Conductor seguro | SÍ | SÍ |
| Dueño de casa | SÍ | SÍ |
| Anualmente Kilometraje | SÍ | NO |
| Duración de la afiliación | NO | SÍ |
| Inscripción en línea | NO | SÍ |
| Recibir presupuesto en línea | NO | SÍ |
| Sin papel | NO | SÍ |
| Pago total | SÍ | SÍ |
| Pago automático | SÍ | SÍ |
AAA vs Progressive: ¿Qué otros servicios de seguros están disponibles?
AAA ofrece SOLO seguros de automóviles. Al igual que los titanes de los seguros, State Farm, Allstate, Geico y Nationwide, Progressive ofrece los siguientes servicios de seguros:
- Seguro de Vida
- Seguro de Inquilinos
- Seguro de Hogar
- Seguro de Salud
- Seguro de Vehículos
- Seguro de Mascotas
- Seguro de Negocios
AAA vs Progressive: ¿Qué compañía es la mejor para usted?
Después de leer las reseñas y calificaciones anteriores que comparan AAA vs. Progressive, debería tener una mejor comprensión de cómo cada compañía se desempeña en comparación con otros competidores.
Use esta información para ayudar a tomar una decisión informada con respecto a las coberturas y tarifas que mejor se adaptan a sus necesidades de seguro.
Si desea comparar las cotizaciones de seguros de automóviles más, echa un vistazo a nuestra revisión de las 10 mejores compañías de seguros de automóviles
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