E-Trade es una empresa de asesoramiento financiero, inversión y comercio que lleva más de 30 años. Cuentas de corretaje, cuentas de jubilación y cuentas para pequeñas empresas son algunas de sus ofertas. En 2017, la compañía informó de 172.000 nuevas cuentas netas de corretaje con activos por un total de 12.200 millones de dólares.
E-Trade Core Portfolios, antes conocido como E-Trade Adaptive Portfolio, es la oferta de robo-advisor de E-Trade. Si no está familiarizado con los robo-asesores, son asesores financieros sólo en línea que suelen ser más baratos que los asesores financieros tradicionales. Core Portfolios es una cuenta de inversión basada en algoritmos que se configura en función de las respuestas de los clientes a un cuestionario de perfil de inversor. El cuestionario consta de ocho preguntas que giran en torno a los objetivos de inversión, las metas financieras, las necesidades de liquidez, los plazos y la tolerancia al riesgo. Una vez que los clientes completan el cuestionario, el algoritmo presenta una propuesta de inversión a medida.
Como cliente, usted tomará la decisión final sobre si aprueba la propuesta. Puede elegir entre una cartera de todos los fondos cotizados (ETF) o una combinación de ETF y fondos de inversión. Una vez que se haya decidido por un plan, E-Trade comenzará a invertir su dinero en los ETF o fondos de inversión elegidos en los tres días hábiles siguientes.
Puede actualizar su cuestionario en cualquier momento si sus necesidades, objetivos o plazos cambian y se le proporcionará una nueva recomendación de cartera.
Las siguientes cuentas están disponibles con E-Trade Core Portfolios: cuentas individuales, cuentas conjuntas, cuentas de custodia, IRAs tradicionales, IRAs Roth, IRAs de reinversión, IRAs de beneficiarios, IRAs para menores y IRAs Roth para menores.
- Mejor para
- Desventajas
- Precios: ¿Cuánto cuesta E-Trade Core Portfolios?
- E-Trade Core Portfolios
- E-Trade Core Portfolios: Estrategia de inversión
- Cuentas respaldadas
- Cuentas sin respaldo
- Características principales
- Para quién es E-Trade Core Portfolios
- Características disponibles
- Características no disponibles
- Cómo funciona E-Trade Core Portfolios
- ¿Cuál es el truco?
- Competencia: ¿Cómo se comportan las carteras básicas de E-Trade?
- Bottom Line: ¿Debería utilizar E-Trade Core Portfolios?
- Consejos para encontrar un asesor
Mejor para
Inversores principiantes; clientes actuales de E-Trade; inversores con poca experiencia
Desventajas
No hay recolección de pérdidas fiscales
Precios: ¿Cuánto cuesta E-Trade Core Portfolios?
| Nombre de la opción | Comisión de gestión | Saldo mínimo | Características |
|---|---|---|---|
| E-Trade Core Portfolios | 0.3% | $500 | Rebalanceo automático, representantes disponibles para preguntas, confirmaciones de operaciones y ofrece una configuración de depósito recurrente |
E-Trade Core Portfolios
La comisión básica de asesoramiento para E-Trade Core Portfolios es del 0,30% del saldo total de su cuenta. Esta comisión anual se cobrará en función del saldo medio diario de la cuenta durante cada trimestre. Ese total se deducirá del saldo de la cuenta al principio de cada nuevo trimestre. El saldo mínimo requerido para abrir una cuenta de E-Trade Core Portfolios es de 500 dólares.
Aunque se supone que la comisión de asesoramiento consume la mayor parte o la totalidad de lo que pagará por su cuenta, se aplicarán cargos por la negociación de ETFs y fondos de inversión. E-Trade afirma en sus documentos de condiciones que buscará opciones de negociación que presenten bajas comisiones subyacentes. No hay comisiones de rendimiento.
E-Trade utiliza lo que denomina un programa de comisiones de envoltura. Esto significa que la comisión de asesoramiento se tomará directamente de su cuenta en la fecha prevista. En la mayoría de los casos, esta comisión se extraerá de un exceso de efectivo del 4% mantenido en su cuenta. Si no hay fondos suficientes para ello, la cantidad restante será recogida por el servicio de liquidación de valores suficientes de E-Trade. Esto puede tener un efecto significativamente negativo en el rendimiento de la cuenta.
E-Trade Core Portfolios: Estrategia de inversión
E-Trade basa su estrategia de inversión en la teoría moderna de carteras. Esta estrategia de inversión es la utilizada por la mayoría de los robo-advisors. La teoría moderna de la cartera aboga por invertir en una cartera diversificada, a través de diferentes tipos de inversiones. La teoría dice que el riesgo es una parte inherente de la alta recompensa, pero al tener una cartera diversificada, un inversor puede capturar mayores recompensas potenciales a un nivel de riesgo más bajo.
Además del uso de esta teoría, E-Trade selecciona sus inversiones particulares utilizando y analizando puntos de datos para cada ETF – gastos, liquidez, rendimiento histórico y error de seguimiento. Estos datos también se supervisan y revisan constantemente para asegurarse de que las inversiones de la cuenta están optimizadas.
Su cartera estará compuesta por todos los ETFs o por una mezcla de ETFs y fondos de inversión, dependiendo de lo que haya elegido.
Cuentas respaldadas
- IRA tradicional
- IRA de tipo Rotativo
- IRA de tipo Rotativo
- Cuenta de intermediación individual
- Cuenta de intermediación conjunta
- Cuenta de custodia
- Plan deplan de reparto de beneficios
Cuentas sin respaldo
- Renovación de 401(k)
- 529 ahorros universitarios
- Fideicomiso
Características principales
E-Trade Core Portfolios combina las ventajas de un sistema basado en algoritmos con un toque humano cuando es necesario.
Requilibrará automáticamente sus fondos semestralmente, o dos veces al año, así como cuando se realicen retiros o depósitos en la cuenta. Este reequilibrio mantendrá su asignación de activos original para la inversión de su dinero.
Los objetivos de los inversores cambian constantemente, por lo que E-Trade ofrece a los clientes la posibilidad de ver y cambiar sus perfiles de inversor en línea siempre que lo deseen. Los inversores recibirán extractos de confirmación cuando se hayan realizado operaciones con sus cuentas, manteniéndolas lo más actualizadas posible. Estas características están respaldadas por el hecho de que los inversores también pueden comprobar en línea dónde está invertido su dinero actualmente, ya sea desde su ordenador, teléfono o tableta. E-Trade también enviará mensualmente a los clientes información sobre el mercado de operaciones.
Además, Core Portfolios ofrece a los clientes la posibilidad de establecer depósitos recurrentes. Esto puede atraer a los inversores con una mentalidad de «configurarlo y olvidarlo».
Para los inversores que prefieren un toque humano, es posible hablar con los representantes de los asesores de inversión de E-Trade llamando al 1-888-484-3658. Estos representantes le ayudarán con cualquier pregunta logística o relacionada con el servicio.
Para quién es E-Trade Core Portfolios
E-Trade arroja una red bastante amplia sobre los posibles clientes. La lista de tipos de cuentas se ajusta a muchos niveles diferentes de inversores. La única estipulación real para convertirse en titular de una cuenta es que debe tener al menos 500 dólares para invertir. Dicho esto, los clientes actuales de E-Trade encajan de forma natural en este robo-advisor.
Las personas que se inician en la inversión y buscan un robo-advisor que les permita no intervenir en sus inversiones también deberían considerar las carteras básicas.
Como ocurre con la mayoría de los robo-advisors, los posibles clientes deberían sentirse cómodos con el hecho de que casi no habrá asesoramiento humano con estas cuentas. Vale la pena señalar que hay representantes de asesores de inversión disponibles para ayudar con las cuestiones logísticas asociadas a una cuenta de robo-advisor.
Características disponibles
- Representantes humanos
- Requilibrio automático
- Depósitos recurrentes
Características no disponibles
- Recogida de pérdidas fiscales
- .loss harvesting
- Direct indexing
Cómo funciona E-Trade Core Portfolios
E-Trade comienza dándole un cuestionario que le indicará cuáles son sus objetivos con sus inversiones, cuándo le gustaría alcanzar esos objetivos, así como con cuánto riesgo se siente cómodo a la hora de elegir en qué invertir.
El cuestionario es de opción múltiple y algunas de las preguntas incluyen «¿Qué describe mejor su objetivo de inversión?», «¿Cuánto riesgo está dispuesto a asumir para intentar batir la inflación?» y «¿Qué opina de que el valor de su cartera suba y baje si eso puede suponer una mayor rentabilidad a largo plazo?». Cada pregunta va acompañada de una breve nota que explica la pregunta con más detalle y también explica por qué se ha incluido en la encuesta. Esta es una adición que los nuevos inversores, en particular, pueden encontrar útil.
Una vez que se haya completado, se creará una asignación de cartera personalizada para usted basada en sus respuestas. Los clientes pueden entonces elegir si quieren seguir adelante con la recomendación de cartera de E-Trade, dependiendo de si creen que está en línea con sus objetivos de inversión finales. Si estos objetivos cambian en el futuro, los clientes tendrán la oportunidad de volver a realizar el cuestionario o elegir una configuración de cartera diferente.
En este punto, tendrá que elegir el tipo de cuenta que desea convertir o inscribir (una cuenta individual, conjunta o de custodia o una IRA tradicional, Roth o de reinversión). A continuación, sus fondos se implementarán en su plan de cartera, y cada inversión se realizará en un plazo de tres días hábiles.
E-Trade le enviará extractos de confirmación cada vez que se realicen operaciones en su nombre. También puede mantenerse al día en línea con la situación de su cuenta y las tenencias actuales de ETF. Recibirá comentarios mensuales sobre el mercado que le ayudarán a mantenerse al tanto de los últimos acontecimientos en el mundo de la inversión.
Su cuenta se reequilibrará dos veces al año de forma automática, así como cuando se realicen retiros o depósitos, o si la cuenta se sale drásticamente de sus ratios de inversión objetivo.
¿Cuál es el truco?
Con un requisito mínimo de 500 dólares para unirse a las Carteras Básicas no hay realmente ningún «truco», por así decirlo. E-Trade dice que todo lo que esté por debajo de ese mínimo dificulta demasiado la creación de una cartera bien diversificada.
Cualquier persona que esté considerando utilizar un robo-advisor debería sentirse cómoda con el hecho de que hay muy poca participación humana en su cuenta.
Competencia: ¿Cómo se comportan las carteras básicas de E-Trade?
E-Trade puede ser una buena opción para algunos inversores novatos que probablemente apreciarán el sencillo proceso de creación de una cartera personalizada y el saldo mínimo de 500 dólares. Además, E-Trade cobra una comisión de gestión fija del 0,3%. Aunque esa comisión está en línea con la de muchos otros robo-asesores, la de Wealthfront es ligeramente inferior, con un 0,25% fijo.
Fidelity Go es una comparación natural con E-Trade Core Portfolios. Ambos robo-asesores probablemente atraerán a clientes potenciales similares (aquellos que son nuevos en la inversión y aquellos que buscan una experiencia de inversión sin intervención) y apoyan cuentas similares. La comisión de gestión de Fidelity es ligeramente superior, del 0,35%. En consecuencia, E-Trade podría salir ganando para los inversores que no puedan decidirse entre los dos.
| Robo-Advisor | Comisión de gestión | Saldo mínimo | Mejor para |
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0.3% | 500 dólares |
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0.25% | $500 |
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0.35% | 5.000 dólares |
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Bottom Line: ¿Debería utilizar E-Trade Core Portfolios?
E-Trade Core Portfolios es una opción sólida para los inversores potenciales. Ofrece una amplia variedad de tipos de cuentas que deberían atraer a una gama de clientes. La comisión de asesoramiento anual del 0,3% es comparable a la de muchos otros robo-asesores, aunque se pueden encontrar tarifas más bajas. El lado positivo es que la comisión es una tarifa plana, independientemente de la cantidad que se haya invertido. Algunos robo-asesores tienen comisiones que aumentan a medida que aumenta el saldo de su cuenta. Esto no es una preocupación con E-Trade.
El mínimo de 500 dólares para empezar a invertir es un punto en contra. Está en el lado más alto para un robo-advisor y puede desanimar a algunos inversores por primera vez que preferirían comenzar en una escala más pequeña.
Consejos para encontrar un asesor
- A veces, un robo-advisor con orientación humana ocasional no da la talla. Si ese es su caso, déjenos ayudarle a encontrar un asesor financiero tradicional. Con SmartAdvisor, responderá a un breve cuestionario y nosotros haremos el resto. Le pondremos en contacto con tres asesores de su zona que se ajusten a sus preferencias y necesidades financieras. A continuación, le pondremos en contacto con estos asesores para ayudarle a encontrar el adecuado.
- Al elegir un asesor financiero, tenga en cuenta sus objetivos y necesidades. ¿Está pagando la universidad de un hijo y ahorrando para una nueva casa? Busque un asesor que pueda ayudarle con eso. Es útil hacer preguntas a los asesores sobre sus credenciales y experiencia para determinar mejor si son adecuados para usted.