Las empresas ofrecen planes 401(k) para ayudar a sus empleados a ahorrar dinero para la jubilación. Pero, para animar a la gente a utilizar los planes 401(k) para ahorrar para la jubilación, sólo hay algunas circunstancias que le permiten acceder a su dinero una vez que está en el plan. Sin embargo, una vez cumplidos los 60 años, no hay ningún problema para disponer de los fondos.
Consejo
Después de cumplir los 59 años y medio, puede retirar los fondos de su 401(k) sin problemas, aunque se aplican los impuestos sobre la renta a las distribuciones. También puede obtener un préstamo de su plan 401(k).
¿Cuándo puedo acceder a mis fondos?
A partir de los 59 años y medio, puede acceder a los fondos de su plan 401(k) siempre que lo desee, aunque siga trabajando para la empresa. Por lo tanto, si tiene 60 años, su empresa no puede impedirle retirar su dinero. Sin embargo, el hecho de que pueda sacar el dinero de su plan 401(k) no significa que tenga que hacerlo. No estás obligado a empezar a sacar dinero hasta que cumplas 70 años y medio. Por lo tanto, si no necesita el dinero, puede seguir dejándolo crecer libre de impuestos en su plan 401(k).
¿Qué impuestos deberé?
Ser mayor de 59 años y medio sólo le libra de las penalizaciones por retiro anticipado en los planes 401(k) tradicionales, pero no de los impuestos sobre las distribuciones. Los planes 401(k) tradicionales ofrecen un ahorro con impuestos diferidos, lo que significa que, como las aportaciones nunca se incluyeron en su renta imponible, tiene que pagar impuestos sobre ellas cuando retire el dinero. Por ejemplo, si retira 15.000 dólares de su plan 401(k) cuando tenga 60 años, tendrá que incluir 15.000 dólares adicionales en su renta imponible.
¿Qué pasa con los planes Roth 401(k)s?
Si tiene un plan Roth 401(k) y tiene 60 años, su edad cumple sólo la mitad de los criterios para realizar retiros cualificados. Además, su Roth 401(k) tiene que estar abierto durante al menos cinco años antes de poder realizar retiros cualificados. Si no ha estado abierto durante cinco años y realiza una distribución, la parte de las ganancias está sujeta al impuesto sobre la renta. Por ejemplo, digamos que su Roth 401(k) ha estado abierto durante tres años cuando usted tiene 60 años. Si retira el dinero y el 40 por ciento de su plan Roth 401(k) son ganancias, deberá pagar impuestos sobre el 40 por ciento de su retiro.
¿Son los préstamos una buena alternativa?
Incluso si puede realizar un retiro calificado de su plan 401(k) porque tiene 60 años, todavía tiene la opción de tomar un préstamo en su lugar – asumiendo que su plan permite préstamos. Si sólo necesita el dinero durante un corto periodo de tiempo y no quiere perder el crecimiento protegido de impuestos que ofrece el plan 401(k), no tendrá que pagar impuestos sobre la renta por el préstamo mientras lo devuelva. Además, los intereses vuelven a su plan 401(k), donde pueden seguir creciendo. Sin embargo, debe consultar primero con el administrador de su plan porque no todos los planes ofrecen préstamos.