Qué es un cheque | Escribir un cheque | Tipos de cheques

Los cheques son la columna vertebral de la industria bancaria y sigue siendo un instrumento negociable muy importante en el país. Cada cheque viene con un número de cheque, un código IFSC y un MICR.

Última actualización

Pagos con cheque a partir del 1 de enero: Nuevas reglas

El Banco de la Reserva de la India acaba de lanzar el ‘sistema de pago positivo’ hace unos meses. De acuerdo con la nueva norma, si realiza un pago superior a 50.000 rupias, tendrá que reconfirmar algunos detalles cruciales sobre el cheque.

¿Qué es el pago positivo?

El pago positivo es una herramienta diseñada para detectar cualquier actividad fraudulenta. Estas actividades fraudulentas se detectan cotejando información específica sobre el cheque presentado para su compensación con una lista de cheques que han sido emitidos previamente por usted. Estos datos incluyen la fecha del cheque, el número de cheque, el número de cuenta, el nombre del beneficiario y el importe.

Lo que hay que saber sobre la nueva norma de pago de cheques:

El nuevo proceso requerirá la reconfirmación de detalles importantes de los cheques de gran valor.
Como emisor de cheques, debe presentar detalles mínimos del cheque como el nombre del beneficiario/pagador y el importe. Esto puede hacerse a través de canales como la aplicación móvil, el SMS, el cajero automático y la banca por Internet.
El CTS coteja estos datos con el cheque presentado. Cualquier discrepancia es señalada por el CTS y puesta en conocimiento del banco librado y también del banco presentador.
Entonces tomarán medidas de reparación.
La Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) desarrollará la facilidad de Positive Pay en el CTS. Lo pondrán a disposición de todos los bancos participantes y, a su vez, los bancos lo habilitarán para todos los titulares de cuentas que emitan cheques por valor de 50.000 rupias o más.
Tenga en cuenta que la opción de aprovechar la facilidad será a discreción del titular de la cuenta, algunos bancos pueden considerar la posibilidad de hacerla obligatoria si el importe es superior a 5.00.000 rupias y más.
Para ser aceptados bajo el mecanismo de resolución de disputas en las parrillas del CTS, los cheques tendrán que cumplir con estas instrucciones.
Todos los bancos miembros son libres de implementar acuerdos similares para los cheques que se compensan o recogen fuera del CTS también.

MICR, expandido como Magnetic Ink Character Recognition (MICR), es un código impreso normalmente en la parte inferior de la hoja del cheque y permite una identificación más fácil de los cheques, ayuda a eliminar los errores de pago y a procesar los pagos de los cheques de una manera más rápida.

MICR es un código de 9 dígitos, donde los tres primeros dígitos representan la ciudad, los tres siguientes el banco y los últimos dígitos el código de la sucursal específica. El principal uso de los códigos MICR en los cheques es ayudar a procesar los cheques de una manera más eficiente y rápida.

Por otro lado, un código IFSC también, es una parte integral del sistema bancario y está impreso en su hoja de cheque. Este código ayuda a identificar sucursales bancarias específicas sin ningún error para que las transferencias de fondos de un banco a otro sean fluidas y eficientes.

Conozca su cheque

Para ponerlo en palabras sencillas, un cheque no es más que una letra de cambio escrita que es escrita por el titular de una cuenta bancaria para pagar bienes o servicios. Siempre se emite a favor de otras partes, también puede haber terceros y es una orden para que el banco pague a la persona cuyo nombre lleva el cheque o está a favor.

¿Dónde puedo encontrar el número de cheque?

En caso de que quiera seguir el estado del cheque, tendrá que proporcionar el número de cheque. La identidad del cheque sólo se puede encontrar con la ayuda del número de cheque. Los seis primeros números que aparecen en la parte inferior del cheque son el número de cheque.

Características del cheque

Los cheques pueden emitirse contra cuentas de ahorro o cuentas corrientes
Un cheque siempre se gira contra un banquero determinado
Es una orden incondicional
El beneficiario de un cheque es fijo y seguro y no puede ser cambiado
El pago sólo se efectuará a nombre del beneficiario/receptor
Es un instrumento pagadero a la vista
Un cheque se considerará inválido si no contiene la fecha

Pasos para escribir un cheque

Hacer

Paso 1: El primer paso es cruzar un cheque, lo que significa trazar dos líneas, paralelas entre sí, en la esquina izquierda del documento.

Paso 2: Escriba la fecha y escriba el nombre del beneficiario en la columna «Pago». Proceda a escribir el importe en palabras y añada ‘sólo’ al final,

Paso 3: Y luego escríbalo en números seguido de este símbolo ‘/-.

Paso 4: Firmar en la parte inferior del cheque

No hacer

No sobreescribir nunca en una hoja de cheque
Recordar no dejar nunca ningún tipo de espacio entre número o palabras en la hoja
No dejar nunca ninguna columna en blanco en un cheque
No doblar ni grapar un cheque
Firme claramente y utilice siempre la misma firma

Tipos de cheques

Cheque abierto

Un cheque abierto es un tipo de hoja que el titular puede utilizar para obtener un pago en un banco o para depositarlo en su propia cuenta. También es posible que el titular emita este cheque a otra persona.

Cheque al portador

En un cheque al portador, el pago se realiza a alguien que actúa en nombre del beneficiario/receptor, a cuyo favor se ha emitido el cheque. En la hoja, es imprescindible incluir la palabra ‘al portador’ para procesar este tipo de cheque.

Depositar vs. Cobrar un cheque

Las diferencias entre depositar y cobrar un cheque son las siguientes:

Depositar un cheque: Es el ingreso de una cantidad determinada en la cuenta bancaria a través del cheque. Dependiendo del proceso del banco, el dinero puede tardar unos días en reflejarse en su cuenta para ser retirado.

Cobrando un cheque: Se trata de que le ofrezcan el efectivo en mano.

Autocheques

Un autocheque es un cheque girado a nombre propio, lo que significa que el librador y el beneficiario son el mismo. Se escribe la palabra »self» en el espacio destinado al nombre del librado en el cheque. Sólo se puede cobrar en el banco del librador. El autocheque se utiliza en situaciones en las que se quiere retirar dinero de la propia cuenta en efectivo. Hay que tener en cuenta que si un cheque de este tipo cae en manos equivocadas, puede ser utilizado fácilmente por otra persona para retirar dinero del banco desde el que se emite el cheque, por lo que un autocheque debe guardarse de forma segura.

Cheques de beneficiario de cuenta

Un cheque de beneficiario de cuenta es un cheque al portador que tiene las palabras »beneficiario de cuenta» escritas en la parte superior izquierda, dentro de dos líneas paralelas, y cruzadas dos veces. También se denomina »cheque cruzado». Se considera la forma más segura de emitir un cheque, ya que el importe escrito se transferirá únicamente a la cuenta de la persona que figura en el cheque.

Cheque posfechado

Un cheque posfechado es un cheque de pago a cuenta o cruzado que tiene una fecha futura con el fin de cumplir una obligación financiera en el futuro. Tiene una validez de hasta 3 meses a partir de la fecha de emisión del cheque.

Cheque bancario

Los cheques bancarios son cheques emitidos por el banco para garantizar el pago.

Cheque de viajero

El cheque de viajero se utiliza cuando se viaja para evitar llevar grandes cantidades de dinero en efectivo y así mantener una mayor seguridad. Se puede cobrar cuando se viaja al extranjero donde se necesita moneda extranjera.

Cheque cruzado

Un cheque cruzado también se llama cheque de cuenta corriente. Es un cheque al portador que tiene las palabras »beneficiario de la cuenta» escritas en la esquina superior izquierda encerradas en dos líneas paralelas. Es el cheque más seguro porque sólo el nombre escrito en el cheque tendrá el dinero transferido a su cuenta.

Deshonor de cheque

El deshonor de cheque es lo que ocurre cuando un banco no deposita el pago escrito en el cheque en la cuenta del beneficiario. Normalmente se emite un «Cheque Return Memo»‘ al banquero del beneficiario que especifica las razones por las que el cheque ha sido deshonrado. Esta nota es emitida por el banco del librado. El banco del beneficiario presenta el cheque rechazado y la nota al beneficiario. El beneficiario puede volver a presentar el mismo cheque en un plazo de tres meses a partir de la fecha de emisión del cheque. El beneficiario también debe enviar una notificación al librador indicando que el importe debe pagarse en un plazo de 15 días a partir de la recepción de la notificación por parte del librador. Esta notificación debe ser enviada al librador dentro de los 30 días siguientes a la recepción de la nota de devolución del cheque. Si el librador no realiza el pago ni siquiera en los 30 días siguientes a la recepción de la notificación, el beneficiario puede iniciar un procedimiento judicial contra el librador en virtud del artículo 138 de la Ley de Instrumentos Negociables.

Cheque vencido

Un cheque en la India es válido durante 3 meses a partir de la fecha de emisión. Cualquier cheque que haya sido depositado tres meses después de la fecha de la firma del cheque se convierte en un cheque caducado.

Cheque con fecha anterior

Un cheque con fecha anterior es aquel en el que la fecha escrita es anterior a la fecha actual (por ejemplo, si la fecha actual es el 1 de enero de 2020 pero la fecha del cheque es el 1 de diciembre de 2019, entonces es un cheque con fecha anterior).

Cheque mutilado

Si un cheque llega al banco roto o dañado de alguna manera, se denomina cheque mutilado. Si un cheque está roto o la información importante no es visible, entonces se convertirá en un cheque inválido.

Cheque en blanco

Un cheque que tiene todos los campos en blanco excepto la firma del librador, entonces se llama cheque en blanco.

Número de partes que intervienen en un cheque

El número de partes que intervienen en un cheque son las siguientes:

Beneficiario: La persona que figura en el cheque y que va a recibir el pago
Librado: El banco concreto sobre el que se ha girado el cheque
Librador: La persona que emite el cheque, que puede ser el titular de la cuenta o el cliente. El beneficiario y el librador pueden ser la misma persona.
Endosante: Cuando el derecho a recibir el pago es transferido por el beneficiario a otra parte, el beneficiario se llama endosante.
Endoso: Cuando el derecho a recibir el pago es transferido por el beneficiario a otra parte, la parte a la que se transfiere el derecho se denomina endosatario.

¿Cómo solicitar un nuevo talonario de cheques?

Solicitar un talonario de cheques es un proceso sencillo y se puede hacer utilizando varios métodos como la solicitud online, a través de un cajero automático, visitando la sucursal o utilizando la aplicación móvil de su banco. Además, cada talonario de cheques viene con una hoja de solicitud, todo lo que tiene que hacer es rellenarla y presentarla para obtener un nuevo talonario.

Banca por Internet: Este es probablemente uno de los métodos más fáciles y sin complicaciones para solicitar un nuevo talonario. Al entrar en la cuenta de banca por Internet de su banco de origen, puede solicitar un talonario de cheques mencionando ciertos datos como el número de cuenta y la dirección postal. En la mayoría de los casos, el talonario de cheques se entrega en la dirección residencial o en la dirección vinculada a la cuenta bancaria.
ATM: ¿Sabía que puede solicitar un talonario de cheques fácilmente en un cajero automático? Se trata de un proceso sencillo y una de las formas más rápidas de obtener el talonario. A continuación te explicamos el proceso paso a paso que te indica cómo solicitar un talonario a través de un cajero automático:

Acércate al cajero automático de tu banco e introduce tu tarjeta de débito
Procede a introducir tu pin y selecciona la opción ‘emitir nuevo talonario de cheques’
Haz clic en enviar.
Tu solicitud será enviada y tu talonario será enviado por correo a tu dirección residencial.

App móvil: Acceda a la aplicación móvil de su banco y solicite un talonario. Esto es fácil y se puede hacer en cuestión de segundos.

Compruebe el código IFSC de los principales bancos:

Preguntas sobre el cheque

¿Qué es un código IFSC? ¿Está impreso en todos los cheques?
El Código del Sistema Financiero Indio, abreviado como IFSC, se define como un código alfanumérico de 11 dígitos que actúa como una identidad única para una sucursal bancaria específica. Sí. El código IFSC se imprime en todos los cheques emitidos por los bancos y este código ayuda a la identificación de las sucursales bancarias y a la compensación de los cheques sin errores.
¿Para qué sirve un código MICR en una hoja de cheque?
El código MICR de 9 dígitos es una característica esencial e importante en todos los cheques. Ayuda a los bancos a procesar los cheques sin ningún error y de forma rápida.
¿Dónde se imprime el número MICR en una hoja de cheque?
Este número suele estar impreso en la parte inferior del cheque. Sin embargo, a veces puede variar de un banco a otro.
¿Qué es un número de cheque?
Un número de cheque es un número único que se imprime en cada hoja del cheque. Consta de 6 dígitos.
¿Cuándo tiene derecho un banco a negarse a realizar un pago?
- En los casos en que el cheque no tenga fecha
- Si han pasado 6 meses desde la emisión del cheque
- Cuando se presenta un cheque posfechado antes de su fecha
¿Se paga un cheque sólo en horario bancario?
Sí. Un banco está obligado a pagar sólo durante las horas de trabajo.
¿Cuáles son las consecuencias si un banquero realiza un pago erróneo de un cheque cruzado?
El banco será responsable de la pérdida ocurrida.
¿Quién tiene derecho a cruzar el cheque?
El librador, el tenedor y luego el banquero tienen derecho a cruzar un cheque.
¿Quién regula las transacciones con cheques en la India?
La Ley de Instrumentos Negociables junto con el Banco de la Reserva de la India.
¿Qué ocurre si un cheque se pierde durante el proceso de compensación?
El banco informará al cliente que es el emisor del cheque, lo antes posible y el cliente también tiene derecho al reembolso.

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