Revisión de Pocketsmith: ¿Es una buena opción para sus necesidades financieras?

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Si está tratando de tomar el control de sus finanzas, es probable que sepa que seguir un presupuesto y el seguimiento de su flujo de caja son dos comportamientos que necesita dominar.

Seguro, usted puede ir a la vieja escuela y hacerlo con un lápiz y papel o una hoja de cálculo de Excel. Pero, si tiene una inclinación más tecnológica, tal vez prefiera tener un panorama financiero completo al alcance de su mano.

Hoy en día, hay docenas de aplicaciones de gestión financiera que se conectan directamente a sus cuentas e importan automáticamente sus datos, eliminando la mayor parte del trabajo de seguimiento de ingresos y gastos. Muchas de ellas también te permiten elaborar presupuestos personalizados y hacer un seguimiento de tu patrimonio neto. Pocketsmith es una de ellas.

En algunos aspectos, Pocketsmith es una de las herramientas financieras más potentes del mercado. Dicho esto, no es para todos. Vamos a echar un vistazo y ver si es un buen ajuste para usted.

Pocketsmith de un vistazo

• Software financiero que hace un seguimiento de las cuentas, los ingresos y los gastos
• Tres planes de precios (incluyendo un nivel gratuito)
• Sincroniza con más de 10,000 instituciones financieras en 36 países
• Importa y categoriza automáticamente las transacciones
• Una exclusiva herramienta de proyección financiera muestra cómo las decisiones de hoy impactan en tu futuro
• Seguimiento del patrimonio neto
• Capacidad multidivisa

Usa Pocketsmith gratis – Toma el control de tu dinero con la cuenta básica gratuita de Pocketsmith, o actualízala para obtener seguimiento automático, proyecciones financieras y más. Comience aquí.

¿Qué es Pocketsmith?

Pocketsmith es un programa de software financiero que le ayuda a realizar un seguimiento de sus cuentas, ingresos, gastos y patrimonio neto. Puedes utilizarlo para elaborar presupuestos, mantener tus facturas organizadas e incluso ver cómo las decisiones monetarias que tomes hoy repercutirán en tu futuro financiero.

Una vez que te registres, te dirigirán a una lista de control de cuatro elementos que debes completar para empezar. El primer punto es conectar tus cuentas. Los planes de pago se sincronizan con tus cuentas bancarias e importan automáticamente tus transacciones. Si actualmente utilizas otra herramienta de finanzas personales como Mint, puedes importar tus datos directamente a Pocketsmith (ellos te dirán cómo).

A partir de ahí, categorizarás tus transacciones, crearás presupuestos y previsiones, y verás tu resumen personal. Hay instrucciones detalladas y tutoriales para cada paso si necesitas ayuda.

Para obtener la experiencia completa de Pocketsmith, conéctate en cualquier lugar para utilizar el servicio basado en la nube. También puedes utilizar una versión simplificada sobre la marcha con las aplicaciones para iOS y Android. Tu conexión está siempre encriptada, y Pocketsmith ofrece una autenticación en dos pasos opcional para mayor seguridad.

Una de las características más interesantes de Pocketsmith es la previsión del flujo de caja. De hecho, se describen a sí mismos como una máquina del tiempo para su dinero.

Dependiendo del plan que elija, Pocketsmith calcula proyecciones financieras a 6 meses, 10 años o 30 años en el futuro, basándose en sus presupuestos. Incluso puede ejecutar escenarios de «¿qué pasaría si?» para ver cómo ciertas opciones afectarán a su situación financiera.

Muy limpio, ¿verdad?

¿Cuánto cuesta Pocketsmith?

Pocketsmith ofrece tres planes de precios:

• Básico – Gratuito
• Premium – 9,95 dólares al mes (o 90 dólares anuales)
• Super – 19,95 dólares al mes (o 169,92 dólares anuales)

El plan Básico le permite trabajar con 2 cuentas y 12 presupuestos. Proporciona una proyección de 6 meses para que pueda ver cómo se desarrollará su situación financiera en base a sus decisiones actuales. Sin embargo, no se sincroniza con tus cuentas bancarias, por lo que tendrás que realizar importaciones manuales. Esta restricción, junto con el límite de 2 cuentas, hace que el plan básico sea inviable para la mayoría de la gente.

El plan Premium ofrece alimentación bancaria automática, importaciones y categorización. Obtiene 10 cuentas y presupuestos ilimitados, además de una proyección a 10 años. A 9,95 dólares al mes, no es barato, pero este es el plan al que tendrás que recurrir para beneficiarte realmente de Pocketsmith. Sin embargo, puedes ahorrar 30 dólares si pagas anualmente.

El plan Super incluye todas las funciones Premium pero añade cuentas ilimitadas y una proyección a 30 años. Las personas que tengan más de 10 cuentas necesitarán el plan Super, pero tendrán que pagar por él.

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Características principales de Pocketsmith

Automatic Bank Feeds

Pocketsmith se conecta con más de 10.000 instituciones financieras en 36 países a través de su proveedor de alimentación bancaria, Yodlee. Esto significa que puedes conectarte a tu banco, sincronizar tus cuentas e importar tus transacciones automáticamente. Puedes conectar varias cuentas de varios bancos (aunque los titulares del plan básico sólo pueden conectar dos cuentas). Pocketsmith puede incluso hacer un seguimiento de las cuentas en diferentes monedas.

Las transacciones se importan una o dos veces en un periodo de 24 horas. Aunque es bastante rápido, no es instantáneo. Eso significa que las transacciones más recientes pueden no aparecer de inmediato.

No tener que importar tus transacciones manualmente te libera para centrarte en algunas de las características más interesantes de Pocketsmith, como la previsión del flujo de caja. Y seamos sinceros: la elaboración de presupuestos y el seguimiento de gastos son mucho más fáciles cuando no tienes que hacer un seguimiento manual de tus gastos. Y cuanto más fácil es algo, más probable es que lo hagas de forma consistente.

Categorización

Cuando configures tus datos bancarios, puedes elegir categorizar tus transacciones automáticamente a medida que llegan. Esto significa menos trabajo para usted, pero siempre habrá casos en los que Pocketsmith se equivoque. Después de todo, ¿cómo se supone que van a saber que los 50 dólares que gastaste en Walmart eran artículos para mascotas y no comestibles o ropa?

Si optas por categorizar tus transacciones manualmente, puedes decirle a Pocketsmith que recuerde tu selección y la aplique a todas las transacciones futuras en el mismo comercio. Pocketsmith también te permite crear tus propias categorías, lo cual es bastante bueno. También hay una sección en la que puedes introducir notas sobre tu compra. Eso puede ser útil más adelante cuando intentes recordar por qué gastaste 300 dólares en Costco el mes pasado.

Nota al margen: Pocketsmith tiene un motor de búsqueda muy eficaz que puedes utilizar para encontrar transacciones más adelante.

Presupuesto y previsión del flujo de caja

La característica más exclusiva de Pocketsmith es la proyección financiera. Cuando añades un presupuesto, estás creando un plan para tus ingresos y gastos. El cumplimiento de ese plan afecta a la cantidad de dinero que tendrás en el futuro. Es obvio, ¿verdad?

Pocketsmith le ayuda a ser muy específico cuando crea presupuestos de gastos e ingresos. Por ejemplo, al crear un presupuesto para tu sueldo, especificarías que es un ingreso, que se repite cada dos semanas, cuál es la cantidad y la cuenta en la que va a parar.

Haces lo mismo con cualquier otro ingreso y con todos tus gastos. Tampoco estás limitado a los presupuestos mensuales; puedes hacerlos para cualquier periodo de tiempo.

Ahora que tienes un plan sobre cómo y cuándo entrará y saldrá el dinero de tus cuentas, Pocketsmith sabe cómo serán esas cuentas en cualquier momento en el futuro. Con el plan Super, puede ver hasta 30 años por delante

Incluso puede utilizar la herramienta de previsión para crear escenarios de «qué pasaría si» para comprobar el impacto de las decisiones financieras. ¿Cómo cambiaría su flujo de caja si redujera los gastos de su restaurante? ¿Podrías arreglártelas con unos ingresos reducidos? Pocketsmith le permite probar estas posibilidades y proceder con confianza.

Interactuar con sus presupuestos es súper fácil usando el calendario intuitivo de Pocketsmith. Puedes ver rápidamente cualquier transacción programada y comprobar tu flujo de caja proyectado para cualquier día.

Seguimiento del patrimonio neto

Actualmente, Pocketsmith te permite conectar cuentas bancarias, de tarjetas de crédito y de préstamos. No se conecta a las cuentas de inversión. Obviamente, sin embargo, las inversiones deben ser contabilizadas al calcular el patrimonio neto. Otros activos, como tu casa, también deben ser incluidos.

Pocketsmith te permite añadir activos y pasivos adicionales a través de su herramienta de patrimonio neto. Es bastante detallado-puedes establecer una tasa de interés o depreciación y vincular las cuentas correspondientes. Por ejemplo, si añades tu casa como activo, puedes prever su revalorización prevista y vincularla a tu hipoteca.

Una vez que hayas añadido todos tus activos y pasivos, Pocketsmith calcula tu patrimonio neto. Obtendrá un resumen fácil de entender de lo que posee y lo que debe, para que siempre sepa a qué atenerse.

¿Quién debería considerar Pocketsmith?

• Cualquier persona que quiera tomar el control de sus finanzas – Pocketsmith es una sólida herramienta de gestión financiera que puede ayudarle a controlar su situación financiera. Si buscas ayuda para elaborar presupuestos, hacer un seguimiento de tus gastos y comprender cómo tus decisiones monetarias actuales afectan a tu futuro financiero, Pocketsmith es una buena solución.
• Cualquiera que desee flexibilidad en la elaboración de presupuestos – La herramienta de elaboración de presupuestos de Pocketsmith es increíblemente flexible. Usted puede hacer presupuestos para cualquier marco de tiempo y crear una categorización personalizada para sus transacciones. El calendario presupuestario interactivo es fácil de usar, y la previsión del flujo de caja es una característica única que muchos disfrutarán. Sólo tenga cuidado con el plan básico, ya que sólo incluye 2 cuentas bancarias vinculadas.
• Personas que odian los anuncios – Pocketsmith es caro, pero un beneficio que viene con eso es una experiencia de usuario libre de anuncios. Si te molestan los anuncios que las aplicaciones financieras gratuitas ponen para ganar dinero, disfrutarás de la ausencia de anuncios de Pocketsmith.
• Expatriados – Si vives fuera de casa, te gustará saber que Pocketsmith (que tiene su sede en Nueva Zelanda) se conecta con instituciones financieras de 36 países y es compatible con varias divisas.

¿Quiénes deberían evitar Pocketsmith?

• Las personas que buscan una opción gratuita – Sí, Pocketsmith ofrece el plan básico gratuito, pero a menos que sólo tenga 2 cuentas y se dedique a importar manualmente sus transacciones, no es lo suficientemente robusto. Para obtener todos los beneficios de Pocketsmith, le costará al menos 90 dólares al año. Si pagar por un software financiero parece contrario a la intuición o simplemente no está en el presupuesto, quédate con las alternativas gratuitas como Mint.
• Cualquiera que quiera hacer un seguimiento de sus cuentas de inversión – Un inconveniente importante de Pocketsmith es que no hace un seguimiento de las cuentas de inversión. Si bien es genial que puedas añadir tus inversiones a tu patrimonio neto, es una mierda que no puedas hacer un seguimiento de las mismas como si fuera una cuenta bancaria. Muchas personas que utilizan el software financiero anhelan la simplicidad de seguir todas sus cuentas en un solo lugar. Para las personas que necesitan hacer un seguimiento de sus inversiones, Personal Capital es una buena alternativa (¡y gratuita!).
• Personas que buscan la capacidad de pago de facturas – Aunque Pocketsmith le permite hacer un seguimiento de sus facturas, no hay ninguna opción para pagarlas utilizando la plataforma. Si buscas esa funcionalidad, echa un vistazo a Quicken.

Conclusión

Pocketsmith está entre las opciones de software financiero más robustas disponibles. Su herramienta de presupuesto es flexible y detallada, y el componente de proyección financiera lo distingue del resto. Aunque es fácil de entender una vez que se le coge el truco, hay un poco de curva de aprendizaje al principio, ya que es muy minucioso.

Dicho esto, es decepcionante que una herramienta por lo demás poderosa no ofrezca seguimiento de inversiones o pago de facturas. Puedes añadir manualmente tus activos de inversión para que se tengan en cuenta en tu patrimonio neto, pero eso requiere que actualices los valores a medida que cambian. Si el seguimiento de las inversiones y el pago de facturas son importantes para usted, omita Pocketsmith y busque una herramienta que haga todo lo que necesita.

El otro inconveniente es el precio. El plan básico es gratuito, pero es demasiado limitado. Importar manualmente las transacciones es demasiado trabajo para la mayoría de la gente, y dos cuentas no son suficientes. Como mínimo, la mayoría de la gente tiene una cuenta corriente, una de ahorro y una tarjeta de crédito. Si estás decidido a conseguir una aplicación gratuita, hay mejores opciones disponibles.

Los planes de pago, sin embargo, ofrecen comodidad y flexibilidad. Si estás dispuesto a pagar 90 dólares al año, te recomiendo el plan Premium. La mayoría de la gente puede arreglárselas con 10 cuentas, y honestamente, 10 años de proyecciones financieras es suficiente ya que no sigue el crecimiento de las inversiones, de todos modos.

¿Has probado Pocketsmith? ¿Cuál es tu opinión?

Aproveche el control de su futuro – Vaya más allá de la elaboración de un presupuesto y del seguimiento de los gastos y vea cómo serán sus finanzas dentro de 30 años. Proyecta tu futuro financiero con Pocketsmith.

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