Hemos creado una sencilla plantilla para Google Sheets basada en el presupuesto 50/30/20 para ayudarte a ver rápidamente lo que puedes gastar y ahorrar en los próximos meses.
Es una herramienta para generar una instantánea de finanzas personales. (Y sí, casi lo llamamos un selfie de finanzas personales. Lo siento.)
Esta herramienta proporciona una simple visión general de tus números: pautas de lo que deberías gastar de forma segura, cuánto tiempo podría llevarte eliminar las deudas, lo que deberías tener en ahorros de emergencia y tu patrimonio financiero neto.
Utilícela como ayuda mientras considera sus números para el año que viene.
Incluso si usted hace un seguimiento de cada centavo y el presupuesto de cada centavo, a menudo es útil para ampliar y ver su imagen financiera grande.
La hoja de cálculo de Finanzas Personales Snapshot se inspiró en la idea de que las reglas de las finanzas personales pueden caber en la parte posterior de una tarjeta de índice.
También se inspiró en el brillante One Page Financial Plan de Carl Richards.
Como es una hoja de cálculo, es súper personalizable.
Esta herramienta utiliza fórmulas muy simples de Google Spreadsheet para estimar lo que te puedes permitir y lo que deberías tener en ahorros. Como es una hoja de cálculo, es muy fácil de cambiar para adaptarla a tus necesidades. Si haces algo bueno con ella, ¡háznoslo saber!
Empieza con un simple presupuesto 50/30/20.
«Hacer un presupuesto nos obliga a enfrentarnos a la realidad de cómo gastamos. Nos permite la oportunidad de ver la brecha entre lo que decimos que es importante para nosotros y cómo gastamos nuestro dinero.» – Carl Richards
Incluso si no tiene la intención de seguir uno, hacer un presupuesto sencillo revela lo que es posible con su dinero.
El sistema 50/30/20 es una de las mejores maneras de hacerlo. Simplemente sume el total de sus ingresos anuales después de los impuestos y divídalo entre el 50%, el 30% y el 20%.
- El 50% se destina a las NECESIDADES: gastos básicos de la vida: alquiler, hipoteca, alimentos, facturas, transporte, seguros.
- El 30% se destina a los DESEOS: entretenimiento, comer fuera, ciertas suscripciones, cosas divertidas.
- El 20% se destina a la LIBERTAD: eliminar las deudas y ahorrar para emergencias y luego para la jubilación.
Es así de sencillo: si ganas 50.000 dólares después de impuestos, tienes:
- 25.000 dólares/año o 2083 dólares/mes para necesidades
- 15.000 dólares/año o 1250 dólares/mes para deseos
- 10.000 dólares/año o 833 dólares para pagar deudas o ahorrar para la jubilación y emergencias.
Lee más: Método presupuestario 50-30-20
Vea también: Las 5 mejores estrategias presupuestarias recomendadas
Vea lo rápido que puede eliminar deudas o ahorrar dinero.
La Instantánea Financiera utiliza los números básicos de su presupuesto 50/30/20 para modelar diferentes escenarios de cómo podría ahorrar dinero o pagar deudas.
Suponiendo (de forma poco realista) que usted aplicaría toda su asignación de ahorro del 20% a un gran objetivo a la vez, la herramienta le muestra:
- Cuánto tiempo tardaría en financiar completamente una cuenta de emergencia siguiendo la recomendación estándar de guardar tres meses de salario en una cuenta de ahorro segura y de alto interés.
- Cuánto tiempo tardaría en eliminar todas las deudas de las tarjetas de crédito.
- Cuánto tiempo tardaría en pagar por completo todos los préstamos pendientes, incluidos los préstamos estudiantiles y las hipotecas.
La herramienta también proporciona una estimación muy aproximada de su patrimonio neto.
Por supuesto, la vida real rara vez coopera con las directrices simples.
El presupuesto 50/30/20 y las reglas simples de la Instantánea Financiera no funcionarán para todos. En el mundo real, hay que hacer malabarismos y priorizar los deseos y las necesidades.
Así que puede que decidas ahorrar un poco más pero también cargar con una deuda un poco más. O puede que decidas que merece la pena gastar más del 50% en gastos de manutención.
Afortunadamente, la instantánea ofrece una visión de lo que es posible.