Lorsque vous avez quitté votre dernier emploi, vous avez peut-être oublié quelque chose – votre argent. Non, pas les pièces de monnaie dans le tiroir de votre bureau. L’argent de votre plan de retraite.
Beaucoup de gens laissent leur argent dans le plan de retraite d’un ancien employeur simplement parce qu’ils ne savent pas comment le déplacer ailleurs. Ils ne savent peut-être même pas qu’ils ont d’autres options, comme les roulements vers de nouveaux comptes.
Mais comme il pourrait s’agir de la plus grosse somme d’argent que vous ayez jamais accumulée, il est important de vous assurer que vous faites le bon choix pour votre avenir.
Les risques de la facilité
Rester dans votre régime peut être l’option la plus facile. Votre argent continuera de croître à l’abri de l’impôt et vous n’encourrez peut-être pas les mêmes frais, dépenses ou pénalités que lorsque vous déplacez votre argent ou l’encaissez. Mais considérez ceci :
Votre ancien employeur a le contrôle
Votre argent de retraite est soumis aux règles établies par votre ancien employeur. Il peut apporter des changements à l’administration du régime et à la tenue des dossiers, ainsi qu’à vos options de placement.
Ancien régime, nouveaux besoins
Si votre emploi a changé ou si vous avez pris votre retraite, il y a de fortes chances que vos objectifs financiers aient changé aussi. Vous devrez peut-être réévaluer votre ancien plan pour vous assurer qu’il correspond toujours à vos objectifs futurs. Et même si vous décidez de garder l’argent en place, vous ne pourrez pas verser de cotisations supplémentaires sur le compte.
Missing the Big Picture?
Vous n’incluez peut-être pas l’argent de l’ancien régime de retraite dans une stratégie d’investissement diversifiée globale. Si l’argent est fortement investi dans un type d’actif (comme les actions ou les obligations) et n’est pas équilibré avec le reste de vos placements, il pourrait vous exposer à des risques inutiles.
Out of Sight, Out of Mind
Même avec des relevés papier ou électroniques, il est facile de perdre la trace d’un ancien compte, surtout si vous ne le vérifiez qu’une ou deux fois par an. Il est donc difficile de savoir comment l’investissement (et votre portefeuille global) se comporte.
Prêt à rouler ?
Une alternative commune est de rouler votre argent dans un IRA avec une société que vous choisissez. Ces Rollover IRAs vous mettent à la place du conducteur : Vous décidez de la société avec laquelle investir et des options d’investissement qui conviennent le mieux à vos objectifs.
Vous pouvez ajouter à votre IRA des contributions supplémentaires ou d’autres roulements et vous pouvez même consolider tout votre argent de retraite. Vous pouvez également déplacer l’argent vers le plan d’un nouvel employeur plus tard, si cela est autorisé.1
Il n’y a pas de pénalités fiscales pour le roulement de l’argent, mais certaines entreprises pourraient facturer plus de frais de compte ou de dépenses que si vous laissez l’argent dans votre ancien plan.
Roulements : Le contrôle, sans les tracas
Le roulement de l’argent n’a pas à être difficile. Lorsque vous choisissez une nouvelle maison pour votre argent, recherchez :
- Un processus de roulement simplifié
- Moins de paperasse
- Une équipe de service dévouée
Voici comment nous faisons.