Les paiements ACH, dans lesquels les fonds sont prélevés sur le compte bancaire d’un client via le réseau ACH (Automated Clearing House), offrent certains avantages distincts par rapport au traitement des chèques papier. Plus précisément, les paiements ACH peuvent vous faire gagner du temps et de l’argent.
Bien que l’ACH semble simple, les processus sous-jacents sont en fait quelque peu complexes, impliquant un processus en sept étapes avec six entités différentes. Ces entités comprennent le donneur d’ordre – la personne ou l’entité qui initie la transaction ; les institutions financières dépositaires initiatrices et réceptrices (deux entités distinctes) ; les opérateurs ACH et les récepteurs.
Comme vous pouvez l’imaginer, la communication et la coordination des fonds entre tant de parties est une interaction compliquée ; mais en tant qu’entreprise acceptant les paiements ACH, prendre le temps de comprendre comment configurer les paiements ACH peut aider à rationaliser le processus d’embarquement et à réduire le risque de rejet ACH.
Si vous cherchez à commencer à mettre en place les paiements ACH pour votre entreprise, voici quatre choses cruciales que vous devez savoir.
Ce dont votre entreprise a besoin pour traiter les paiements ACH
Pour accepter les paiements ACH, vous aurez d’abord besoin d’un compte marchand avec un processeur de paiement, qui aide à connecter les différentes pièces qui constituent une transaction ACH. Si la mise en place d’un compte marchand n’est pas compliquée, le choix du bon fournisseur de compte marchand pour votre entreprise peut sembler tel, en raison du nombre d’options disponibles. D’un fournisseur à l’autre, il y a beaucoup de variables qui peuvent affecter votre expérience. Pour commencer, la majorité des fournisseurs de comptes marchands engagent leurs clients dans des contrats de deux à six ans, avec souvent des pénalités en cas de résiliation anticipée. Cependant, certains proposent des services au mois le mois. Non seulement ce type de fournisseur vous permet de faire des changements sans pénalités, mais vous pouvez également trouver qu’un fournisseur qui doit gagner votre fidélité continue peut faire un effort supplémentaire pour vous garder heureux.
Comme pour le traitement des cartes de crédit et d’autres formes de paiement, vous trouverez également que les frais et autres frais ainsi que les calendriers de paiement peuvent varier, ce qui explique pourquoi vous pouvez vouloir faire quelques comparaisons.
Vous aurez également besoin d’un moyen de traiter les paiements via le réseau ACH. Cela inclut des choses comme les scanners de chèques ainsi que les terminaux virtuels, qui stockent en toute sécurité les détails du compte et vous permettent également de mettre en place des paiements automatiques pour les abonnements et autres frais courants.
Les informations dont vous avez besoin de la part des clients qui veulent payer par ACH
Pour traiter les paiements, vous aurez également besoin de certaines informations clés de vos clients :
- Nom et prénom du titulaire du compte
- Numéro d’acheminement et de compte
- Type de compte (chèque ou épargne)
Vous devez obtenir l’autorisation de débiter ou de rembourser le compte bancaire d’un client. En plus des informations ci-dessus, cette autorisation doit également détailler le montant de la transaction, s’il s’agit d’une charge unique ou récurrente, et si elle est récurrente, la date de début et la fréquence. Une telle autorisation est également importante car c’est un moyen clé de protéger votre entreprise en cas de litige.
Raisons courantes de rejet des transactions ACH
Lorsque les paiements ACH sont rejetés, cela ralentit votre capacité à être payé, interrompt votre flux de trésorerie et court même le risque d’encourir des frais de CNO (notification de changement). Deux des raisons les plus courantes de rejet des paiements ACH sont des numéros de compte bancaire ou des numéros de transit/routage incorrects. Dans certains cas, un client peut avoir changé d’arrangement bancaire et oublié de vous en informer ; dans d’autres, une banque peut avoir modifié son système d’acheminement. L’un ou l’autre de ces scénarios vous expose à des frais.
Vous pouvez réduire le risque de frais de CNP multiples en recherchant une solution telle que le terminal virtuel de PayJunction, qui est capable d’autocorriger certaines informations bancaires afin que le rejet ne se reproduise pas sur les transactions ultérieures. Vous pouvez également mettre en place une politique de frais qui incite les clients à mettre rapidement à jour leurs informations de compte en pénalisant les rejets, comme vous pourriez encourir des frais de fonds insuffisants pour les chèques papier. Assurez-vous simplement d’être transparent afin que les clients ne soient pas surpris s’ils encourent des frais.
Comment configurer les transactions récurrentes
L’un des nombreux avantages que peut offrir ACH par rapport aux chèques papier est qu’il peut réduire certains des principaux points douloureux de la gestion des paiements récurrents. Recueillir un paiement sur une base continue peut impliquer beaucoup de travail manuel – vous devez garder la trace de ce qui est dû et quand, vous assurer que le chèque a été reçu à temps, puis aller à la banque pour faire un dépôt – à chaque fois. Mais vous pouvez éliminer tous ces tracas en mettant en place des transactions récurrentes. Cela signifie que vous pouvez configurer une transaction une fois, et être assuré qu’elle sera traitée automatiquement en avançant selon le calendrier de votre choix – n’oubliez simplement pas de vous assurer que votre client autorise les transactions ACH récurrentes et non un paiement unique.
En savoir plus sur les paiements ACH récurrents.
Avez-vous configuré des paiements ACH pour votre entreprise ? Était-ce plus simple, plus difficile ou juste comme vous l’aviez prévu ? Partagez votre expérience ci-dessous.