Comment souscrire un bien immobilier [7 conseils pour investir]

Vous décidez d’investir dans l’immobilier mais vous voulez aussi réduire les risques ? Si oui, il est important d’apprendre comment souscrire des biens immobiliers.Dans cet article, nous avons partagé tous les détails que vous voulez apprendre sur la souscription de biens immobiliers.

Combien de fois avez-vous pensé à l’investissement immobilier et imaginé une maison juste assise là pour que vous l’achetiez ? Eh bien, en réalité, l’investissement immobilier n’est pas aussi facile et direct.

En fait, les transactions immobilières ont tellement de parties et de détails différents ; vous pourriez avoir du mal à garder le cap. Attribuant à la fluctuation constante du marché et les progrès technologiques dans l’industrie, les investisseurs et les prêteurs doivent effectuer une diligence raisonnable supplémentaire de leur part.

C’est là que la souscription immobilière entre en jeu. Ce processus aide les deux parties à éviter les risques potentiels dans leur investissement immobilier passif.

Voici tout ce que vous devez savoir sur la façon de souscrire des biens immobiliers afin que vous puissiez envisager d’investir dans la foule immobilière aujourd’hui.

Qu’est-ce que la souscription ?

Selon le département américain du logement et du développement urbain, la souscription est l’analyse détaillée d’une demande de prêt qui permet de déterminer le risque encouru tout en faisant le prêt pour les deux parties.

Que vous envisagiez d’investir dans l’immobilier commercial ou de participer à un programme de crowdfunding via des plateformes comme Fundrise, RealtyMogul ou Roofstock, la souscription est un aspect crucial de vos transactions.

Avant de comprendre comment souscrire des biens immobiliers, vous devez savoir ce que c’est et comment cela fonctionne. Principalement, c’est un processus par lequel les prêteurs déterminent la valeur d’un prospect d’investissement potentiel.

A part le risque d’investissement, la souscription aide à indiquer quelle prime un investisseur devra payer pour l’assurance et comment fixer les taux d’emprunt de l’opération.

Croyez-le ou non, savoir simplement comment souscrire des biens immobiliers n’est pas suffisant. Les souscripteurs professionnels prennent en compte de nombreux facteurs. En fonction de ces informations, ils concluent si assurer ou prêter à cette personne est rentable.

Aucune transaction immobilière n’est exempte de risques. Cependant, la souscription évalue si le prêteur ou l’investisseur peut supporter ces risques et dans quelle mesure.

Que fait un souscripteur ?

Maintenant que vous avez une idée de la recherche et de l’analyse approfondies nécessaires à la souscription de l’immobilier commercial, vous savez que c’est un travail pour un professionnel.

Un souscripteur effectuera des recherches approfondies concernant les antécédents d’un emprunteur pour s’assurer que l’investissement ou le prêt est sûr. Ainsi, vous pouvez savoir si vous devez investir votre argent dans le projet ou non.

Dans les sites populaires de crowdfunding immobilier, ils examinent minutieusement leurs emprunteurs et leurs projets avant de les laisser rejoindre la plateforme.

Donc, si vous investissez avec Fundrise, RealtyMogul ou Roofstock, la moitié du travail est fait pour vous.

Cependant, un souscripteur vérifiera les facteurs en utilisant le ratio de couverture du service de la dette. Ce ratio désigne un calcul métrique montrant le revenu d’exploitation moyen d’un investissement avec le montant total du prêt.

En termes exacts, il vous montrera si les bénéfices réalisés par votre investissement seront suffisants pour rembourser le prêt de l’emprunteur.

En fin de compte, le rapport du souscripteur fournira un mot final indiquant si le prêt pour l’acquisition d’un immeuble de placement immobilier est suffisamment sûr pour être approuvé ou non.

Comment souscrire un bien immobilier

La souscription ne se limite pas au secteur immobilier. En fait, les souscripteurs sont nécessaires partout où d’importantes sommes d’argent sont échangées.

Bien que certains aspects de la souscription immobilière soient les mêmes que ses homologues conventionnels, certains facteurs la distinguent.

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Voici un aperçu du fonctionnement de la souscription immobilière.

Estimation des flux de trésorerie

Tout d’abord, le souscripteur vérifiera les flux de trésorerie de la propriété cible pour déterminer le revenu qu’elle apportera. Cette estimation vous donne une idée précise de la capacité du projet à rembourser votre investissement.

Pour calculer le flux de trésorerie, le souscripteur tiendra compte de facteurs tels que le revenu brut et le revenu net d’exploitation. Plus le cash-flow est élevé, plus la propriété sera rentable.

Évaluation du rendement des investissements

Un autre point qui aide les souscripteurs à évaluer la rentabilité d’un investissement est le rendement potentiel de l’investissement.

Une façon qu’ils utilisent pour calculer cette valeur est de diviser le revenu net d’exploitation de la propriété par son prix de vente ou sa valeur d’évaluation.

Le retour sur investissement de l’immobilier industriel peut être très différent de celui de l’immobilier commercial.

Examen minutieux des antécédents de l’emprunteur

C’est la partie la plus cruciale du processus de souscription. Elle comprend une analyse approfondie des finances et de l’historique des dettes de l’emprunteur. De cette façon, vous pouvez conclure en toute sécurité si la partie avec laquelle vous travaillez est digne de confiance et fiable.

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Comment souscrire une transaction immobilière ? – Conseils pour investir

La souscription d’une opération immobilière est essentielle pour des transactions sûres entre le prêteur et l’emprunteur.

Que vous investissiez dans un projet potentiel via une plateforme de crowdfunding ou que vous recherchiez un prêt pour un immeuble de rapport, vous devez vous assurer que vos documents de souscription sont en place pour obtenir l’approbation.

Pour les investisseurs qui se demandent comment souscrire un bien immobilier, voici quelques conseils que vous pouvez suivre pour vous assurer que votre propriété est correctement souscrite et que vous obtenez l’approbation dont vous avez besoin.

Maintenir la transparence

Pour vous assurer que votre processus de souscription se déroule aussi bien que possible, vous devez maintenir une transparence totale. Lorsque vous tentez votre chance dans l’investissement immobilier, cacher des faits cruciaux à votre prêteur hypothécaire est la pire erreur que vous puissiez faire.

Pensez-y ; si vous cachez votre situation financière, vous pouvez finir par faire défaut sur le prêt. Cela signifie qu’au lieu de générer un revenu immobilier passif ; vous pourriez vous retrouver sous un monticule de dettes que vous ne pouvez pas rembourser.

Engagez un souscripteur professionnel

Dans le domaine de l’immobilier, vous ne pouvez pas vous permettre de manquer quoi que ce soit. C’est pourquoi, lorsque vous avez un œil sur un investissement potentiel, veillez à engager un professionnel plutôt que de réaliser le travail vous-même.

Un souscripteur professionnel maîtrisera parfaitement les concepts de prêt hypothécaire et d’évaluation des biens. Par conséquent, il s’efforcera de créer un excellent rapport prêt-valeur pour votre propriété cible.

Cela vous aidera à attirer plus rapidement l’attention de votre prêteur, afin que vous puissiez obtenir l’investissement dont vous avez besoin.

Obtenez une évaluation professionnelle

Pour vous assurer que votre rapport de souscription immobilière sort en votre faveur, vous devez obtenir une évaluation de la propriété collatérale. Votre rapport de souscription immobilière dépend fortement de la valeur de votre garantie.

Une demande de prêt soutenue par une propriété collatérale suffisante est difficile à rejeter, surtout lorsque vous avez le bien immobilier. C’est parce qu’un investisseur vérifiera toujours si votre propriété a suffisamment de valeur pour rembourser vos prêts au cas où vous deviendriez défaillant.

Donc, une évaluation solide des garanties renforcera votre processus de souscription et fera de vous une option fiable pour votre prêteur.

Gardez les documents essentiels en ordre

Pour vous assurer que votre rapport de souscription soit approuvé par votre prêteur d’investissement, il est crucial d’avoir toute votre documentation complète et en ordre.

Croyez-le ou non, les investisseurs peuvent désapprouver une propriété parfaitement bien souscrite en raison de l’absence de documents pertinents.

Ces documents vérifient les informations qui sont fournies dans votre rapport de souscription. Tout, y compris les détails de la valeur de la propriété, les flux de trésorerie et les prévisions de déclaration de revenus, ne peut être vérifié si les documents sont manquants.

Donc, lorsque vous déposez une demande de prêt pour investissement immobilier, gardez tous les dossiers essentiels en ordre.

Voir aussi : Comment économiser de l’argent avec un budget serré

Essayer de faire une bonne impression

L’activité immobilière est basée uniquement sur le risque. Cela signifie que, même si les métriques et les calculs sont essentiels, c’est le facteur confiance qui fait qu’une affaire fonctionne. Ainsi, si vous voulez conclure une affaire potentielle et obtenir le financement nécessaire, il est important de créer une bonne impression sur le prêteur.

Nous ne disons pas que vous devez vous présenter avec un costume de marque et une montre coûteuse. Au lieu de cela, entraînez-vous sur la façon dont vous pouvez transmettre efficacement votre vision et votre stratégie afin que vos prêteurs voient le même potentiel dans la propriété cible que vous.

Si vous parvenez à vous prouver que vous êtes un personnage assertif qui sait ce qu’il fait, il y a une chance que vous puissiez sceller l’affaire même si les métriques ne semblent pas bonnes.

Voir aussi : Les meilleures alternatives de Fundrise pour investir

Concentrez-vous sur les métriques financières

Les transactions immobilières sont surtout un jeu de chiffres. Si vous faites souscrire votre propriété par un professionnel, vérifiez toutes les métriques financières impliquées dans le rapport pour savoir que votre propriété est évaluée correctement.

Par exemple, si votre couverture du service de la dette est de 1,25 ou plus, vous apaiserez votre souscripteur. En effet, avoir une couverture du service de la dette de 1,0 signifie que vous serez seulement en mesure de rembourser le prêt.

Par contre, lorsqu’elle est supérieure à cela, cela signifie que votre propriété générera également un beau profit.

De même, le souscripteur utilisera votre déclaration de profits et pertes et le rouleau de loyer du locataire pour calculer votre revenu net d’exploitation.

Parfois, ils utilisent d’autres facteurs pour interpréter le revenu net d’exploitation, ce qui peut changer le résultat du rapport.

Assurez-vous de suivre tous ces calculs pour effectuer une contre-vérification approfondie de votre côté.

Un autre calcul nécessaire est le ratio prêt/valeur. Il s’agit d’une comparaison mathématique entre le prêt et la valeur marchande de la propriété. En fonction de l’acompte que l’investisseur verse dans la propriété, le LTV variera.

Plus votre acompte est élevé, plus le niveau de risque diminuera pour le prêteur.

Voir aussi : Statistiques financières clés à connaître

Autres variables affectant la souscription immobilière

En dehors des facteurs mentionnés précédemment, il y a beaucoup d’autres variables qui peuvent affecter votre processus de souscription.

Vous devez être familier avec ces facteurs pour vous assurer que votre propriété est souscrite correctement.

Croissance du loyer

La vérification de la croissance du loyer est un facteur essentiel dans le processus de souscription. Si vous réalisez un investissement sur la base du montant actuel du loyer, sans tenir compte des fluctuations potentielles du marché, vous pouvez finir par faire un mauvais investissement.

Taux d’inoccupation

Le taux d’inoccupation de votre bien d’investissement est calculé avec deux méthodes :

• Le temps qu’il faut pour trouver de nouveaux locataires
• Le temps d’éviction qu’un locataire existant prendrait avant que le nouveau n’emménage

Vous devez vous assurer de calculer la valeur de votre bien cible après avoir pris en compte ces deux facteurs.

Revenu locatif brut

Le revenu locatif brut déterminera le cash-flow et la valeur de votre propriété. Cependant, le revenu net, c’est-à-dire ce qui reste après avoir financé les réparations et les taxes, doit également être calculé de manière approfondie.

Les propriétés avec peu ou pas de revenu net sont très risquées pour les prêteurs car elles produisent des flux de trésorerie négatifs plus élevés.

Donc, avant que votre propriété cible soit souscrite, assurez-vous de maintenir le revenu net à un bon niveau pour réduire le risque de votre prêteur.

Voir aussi : Avantages et inconvénients d’un bail triple net

Retour sur investissement potentiel

Plus important encore, vous devez connaître les détails du retour sur investissement potentiel de votre propriété. Il existe de nombreuses façons dont les souscripteurs mesureront votre retour potentiel sur investissement.

Ce sont notamment le calcul du rendement brut et les taux de capitalisation d’entrée et de sortie.

Le taux d’entrée est relativement facile à calculer car il ne nécessite que les valeurs actuelles du marché. Cependant, le calcul du taux de sortie ; le prix lorsque le bien est vendu est délicat car il nécessite des prévisions précises de revenus et de valeurs de marché.

Vous devriez garder un œil sur le calcul du souscripteur pour vos taux plafond, car ces valeurs pourraient affecter de manière significative la décision de votre prêteur.

Voir aussi : Termes d’investissement immobilier à connaître

Prise finale

C’est la conclusion de notre guide sur la façon de souscrire un bien immobilier avec des conseils utiles pour les investisseurs.

En un mot, un investisseur doit comprendre comment son gestionnaire d’actifs va prévoir les clauses du rapport de souscription pour sa propriété. D’autre part, en tant que prêteur, si vous ignorez ces facteurs, vous pourriez vous retrouver dans un investissement risqué.

De même, en tant qu’investisseur cherchant à obtenir un prêt, la moindre erreur de calcul dans la souscription peut donner une image négative de votre bien au prêteur. Cela peut même entraîner une désapprobation.

Vous devez engager un souscripteur immobilier professionnel, que vous soyez prêteur ou investisseur, pour faire le travail à votre place. De plus, vous devez garder un œil sur chacun des calculs pour vous assurer que la transaction se déroule conformément à vos attentes.

Et c’est tout. Rappelez-vous, l’investissement immobilier est une activité risquée, alors restez vigilant et confiant, et vous générerez rapidement un revenu immobilier passif pour vous-même.

Revues connexes

• Fundrise Review
• RealtyMogul Review
• Origin Investments Review
• Fundrise vs RealtyMogul

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