E-Trade Core Portfolios Review

E-Trade est une société de conseil financier, d’investissement et de trading qui existe depuis plus de 30 ans. Les comptes de courtage, les comptes de retraite et les comptes de petites entreprises font partie de ses offres. En 2017, la société a déclaré 172 000 nouveaux comptes de courtage nets avec des actifs totalisant 12,2 milliards de dollars.

E-Trade Core Portfolios, anciennement connu sous le nom de E-Trade Adaptive Portfolio, est l’offre de robo-advisor d’E-Trade. Si vous n’êtes pas familier avec les robo-advisors, ce sont des conseillers financiers en ligne seulement qui sont généralement moins chers que les conseillers financiers traditionnels. Core Portfolios est un compte d’investissement basé sur un algorithme qui est mis en place en fonction des réponses des clients à un questionnaire sur le profil de l’investisseur. Le questionnaire comprend huit questions qui tournent autour des objectifs d’investissement, des objectifs financiers, des besoins de liquidité, des délais et de la tolérance au risque. Une fois que les clients ont rempli le questionnaire, l’algorithme présente une proposition d’investissement sur mesure.

En tant que client, vous prendrez la décision finale d’approuver ou non la proposition. Vous pouvez choisir entre un portefeuille composé uniquement de fonds négociés en bourse (ETF) ou une combinaison d’ETF et de fonds communs de placement. Une fois que vous avez réglé un plan, E-Trade commence alors à investir votre argent dans les ETF ou les fonds communs de placement choisis dans les trois jours ouvrables suivants.

Vous pouvez mettre à jour votre questionnaire à tout moment si vos besoins, vos objectifs ou votre calendrier changent et vous recevrez une nouvelle recommandation de portefeuille.

Les comptes suivants sont disponibles avec E-Trade Core Portfolios : comptes individuels, comptes conjoints, comptes de dépôt, IRA traditionnels, IRA Roth, IRA de roulement, IRA bénéficiaires, IRA pour mineurs et IRA Roth pour mineurs.

Le meilleur pour

Investisseurs débutants ; Clients E-Trade existants ; Investisseurs à mains libres

Inconvénients

Pas de récolte de pertes fiscales

Prix : Combien coûtent les portefeuilles de base E-Trade ?

Les frais de conseil de base pour E-Trade Core Portfolios sont de 0,30% du solde total de votre compte. Ces frais annuels seront facturés sur la base du solde quotidien moyen du compte au cours de chaque trimestre. Ce total sera déduit du solde du compte au début de chaque nouveau trimestre. Le solde minimum requis pour ouvrir un compte E-Trade Core Portfolios est de 500 $.

Bien que les frais de conseil soient censés consommer la plupart ou la totalité de ce que vous paierez pour votre compte, il y aura des frais évalués pour la négociation des ETF et des fonds communs de placement. E-Trade indique dans ses documents de conditions qu’il cherchera des options de négociation qui présentent des frais sous-jacents faibles. Il n’y a pas de frais de performance.

E-Trade utilise ce qu’il appelle un programme de frais de couverture. Cela signifie que les frais de conseil seront prélevés directement sur votre compte selon le calendrier prévu. Dans la plupart des cas, ces frais seront tirés d’un excédent de trésorerie de 4% détenu sur votre compte. Si les fonds sont insuffisants pour cela, le montant restant sera prélevé par le service de liquidation de titres suffisants d’E-Trade. Cela peut avoir un effet négatif significatif sur la performance du compte.

E-Trade Core Portfolios : Stratégie d’investissement

E-Trade fonde sa stratégie d’investissement sur la théorie moderne du portefeuille. Cette stratégie d’investissement est utilisée par la majorité des robo-advisors. La théorie moderne du portefeuille préconise d’investir dans un portefeuille diversifié, à travers différents types d’investissements. Selon cette théorie, le risque est une partie inhérente à une récompense élevée, mais en ayant un portefeuille diversifié, un investisseur peut capturer des récompenses potentielles plus élevées à un niveau de risque plus faible.

En plus de l’utilisation de cette théorie, E-Trade sélectionne vos investissements particuliers en utilisant et en analysant des points de données pour chaque ETF — les dépenses, la liquidité, la performance historique et l’erreur de suivi. Ceux-ci sont également constamment surveillés et examinés pour s’assurer que les investissements du compte sont optimisés.

Votre portefeuille sera soit composé de tous les ETF, soit d’un mélange d’ETF et de fonds communs de placement, selon ce que vous avez choisi.

Caractéristiques clés

E-Trade Core Portfolios combine les avantages d’un système basé sur des algorithmes, avec une touche humaine lorsque cela est nécessaire.

Il rééquilibrera automatiquement vos fonds semestriellement, ou deux fois par an, ainsi que lorsque des retraits ou des dépôts sont effectués sur le compte. Ce rééquilibrage conservera votre allocation d’actifs cible initiale pour la façon dont votre argent devrait être investi.

Les objectifs des investisseurs changent constamment, c’est pourquoi E-Trade offre aux clients la possibilité de consulter et de modifier leur profil d’investisseur en ligne quand ils le souhaitent. Les investisseurs recevront des relevés de confirmation lorsque des transactions ont été effectuées sur leurs comptes, ce qui leur permet de rester aussi à jour que possible. Ces fonctionnalités sont soutenues par le fait que les investisseurs peuvent également vérifier en ligne où leur argent est actuellement investi, depuis leur ordinateur, leur téléphone ou leur tablette. E-Trade enverra également des aperçus mensuels du marché du commerce aux clients.

En outre, Core Portfolios offre aux clients la possibilité de mettre en place des dépôts récurrents. Cela peut plaire aux investisseurs ayant une mentalité de « set it and forget it ».

Pour les investisseurs qui préfèrent une touche humaine, il est possible de parler aux représentants des conseillers en placement d’E-Trade en appelant le 1-888-484-3658. Ces représentants aideront à répondre à toutes les questions logistiques ou liées au service.

À qui s’adresse E-Trade Core Portfolios

E-Trade jette un filet assez large sur les clients potentiels. La liste des types de comptes correspond à de nombreux niveaux différents d’investisseurs. La seule véritable stipulation pour devenir titulaire d’un compte est que vous devez avoir au moins 500 $ à investir. Cela dit, les clients actuels d’E-Trade sont un ajustement naturel pour ce robo-advisor.

Les nouveaux investisseurs qui recherchent un robo-advisor qui leur permet d’être hands-off avec leurs investissements devraient également considérer les Core Portfolios.

Comme avec la plupart des robo-advisors, les clients potentiels devraient se sentir à l’aise avec le fait qu’il n’y aura presque aucun conseil humain avec ces comptes. Il convient de noter qu’il existe des représentants des conseillers en investissement disponibles pour aider à résoudre les problèmes logistiques associés à un compte robo-advisor.

Fonctionnalités disponibles

• Représentants humains
• Rééquilibrage automatique
• Dépôts récurrents

Fonctionnalités non disponibles

• Récolte de pertes fiscales
• .loss harvesting
• Direct indexing

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Comment E-Trade Core Portfolios fonctionne

E-Trade commence par vous donner un questionnaire qui indiquera quels sont vos objectifs avec vos investissements, quand vous aimeriez atteindre ces objectifs, ainsi que le niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise lorsqu’il s’agit de choisir dans quoi investir.

Le questionnaire est à choix multiples et certaines des questions incluent « Qu’est-ce qui décrit le mieux votre objectif d’investissement ?…, » « Quel niveau de risque êtes-vous prêt à prendre pour essayer de battre l’inflation ? » et « Que pensez-vous de la hausse et de la baisse de la valeur de votre portefeuille si cela peut signifier des rendements plus élevés à long terme ? ». Chaque question est accompagnée d’une courte note qui explique la question plus en détail et explique également pourquoi elle a été incluse dans l’enquête. C’est un ajout que les nouveaux investisseurs en particulier peuvent trouver utile.

Une fois que cela est terminé, une allocation de portefeuille personnalisée sera créée pour vous en fonction de vos réponses. Les clients peuvent ensuite choisir d’aller de l’avant ou non avec la recommandation de portefeuille d’E-Trade, selon qu’ils estiment qu’elle est conforme à leurs objectifs d’investissement ultimes. Si ces objectifs changent en cours de route, les clients auront la possibilité de répondre à nouveau au questionnaire ou de choisir une autre configuration de portefeuille.

À ce stade, vous devrez choisir le type de compte que vous voulez soit convertir, soit vous inscrire (un compte individuel, conjoint ou de garde ou un IRA traditionnel, Roth ou de roulement). Ensuite, vos fonds seront mis en œuvre dans votre plan de portefeuille, chaque investissement étant effectué dans les trois jours ouvrables.

E-Trade vous enverra des relevés de confirmation chaque fois que des transactions sont effectuées en votre nom. Vous pouvez également vous tenir au courant en ligne de la situation de votre compte et de vos avoirs actuels en ETF. Vous recevrez des commentaires mensuels sur le marché pour vous aider à rester au courant des derniers événements dans le monde de l’investissement.

Votre compte sera rééquilibré deux fois par an automatiquement, ainsi que lorsque des retraits ou des dépôts sont effectués, ou si le compte s’écarte radicalement de ses ratios d’investissement cibles.

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Quel est le piège ?

Avec un minimum de 500 $ pour adhérer aux portefeuilles de base, il n’y a pas vraiment de « piège », pour ainsi dire. E-Trade dit que tout ce qui est inférieur à ce minimum rend trop difficile la création d’un portefeuille bien diversifié.

Toute personne qui envisage d’utiliser un robo-advisor devrait être à l’aise avec le fait qu’il y a très peu d’intervention humaine sur votre compte.

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Concurrence : Comment E-Trade Core Portfolios Stacks Up?

E-Trade peut être un bon choix pour certains investisseurs débutants qui apprécieront probablement le processus simple pour créer un portefeuille personnalisé et le solde minimum de 500 $. En outre, E-Trade facture des frais de gestion fixes de 0,3 %. Bien que ces frais soient en ligne avec de nombreux autres robo-advisors, ceux de Wealthfront sont légèrement inférieurs, à 0,25% fixe.

Fidelity Go est une comparaison naturelle avec les portefeuilles de base d’E-Trade. Les deux robo-advisors attireront probablement des clients potentiels similaires (les nouveaux investisseurs et ceux qui recherchent une expérience d’investissement sans intervention) et ils prennent en charge des comptes similaires. Les frais de gestion de Fidelity sont légèrement plus élevés (0,35 %). Par conséquent, E-Trade pourrait sortir gagnant pour les investisseurs qui ne peuvent pas décider entre les deux.

Robo-Advisor	Frais de gestion	Solde minimum	Mieux pour
	0.3%	500$	Les nouveaux investisseurs Les clients actuels de E-Trade
	0.25%	500$	Toute personne ayant un niveau inférieur d’actifs investissables Ceux qui n’ont pas besoin d’aide humaine
	0.35 %	5 000 $	Les investisseurs se séparent Les clients existants de Fidelity

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La ligne de fond : Devriez-vous utiliser E-Trade Core Portfolios?

E-Trade Core Portfolios est une option solide pour les investisseurs potentiels. Il offre une grande variété de types de comptes qui devraient attirer un éventail de clients. Les frais de conseil annuels de 0,3% sont comparables à ceux de nombreux autres robo-advisors, bien que vous puissiez trouver des taux plus bas là-bas. L’avantage est que ces frais sont fixes, quel que soit le montant de votre investissement. Certains robo-advisors ont des frais qui augmentent avec le solde de votre compte. Ce n’est pas un problème avec E-Trade.

Le minimum de 500 $ pour commencer à investir est un coup contre lui. C’est sur le côté élevé pour un robo-advisor et peut rebuter certains investisseurs débutants qui préféreraient commencer à une plus petite échelle.

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Conseils pour trouver un conseiller

• Parfois, un robo-advisor avec des conseils humains occasionnels ne fait pas tout à fait l’affaire. Si c’est le cas pour vous, laissez-nous vous aider à trouver un conseiller financier traditionnel. Avec SmartAdvisor, vous répondrez à un petit questionnaire et nous ferons le reste. Nous vous mettons en relation avec trois conseillers de votre région qui correspondent à vos préférences et à vos besoins financiers. Nous vous mettrons ensuite en contact avec ces conseillers pour vous aider à trouver le bon.
• Lorsque vous choisissez un conseiller financier, gardez vos objectifs et vos besoins à l’esprit. Vous mettez un enfant à l’université tout en économisant pour une nouvelle maison ? Trouvez un conseiller qui peut vous aider dans ce domaine. Il est utile de poser aux conseillers des questions sur leurs titres de compétence et leur expérience pour mieux déterminer s’ils vous conviennent.