Examen de Pocketsmith : Est-ce une bonne solution pour vos besoins financiers ?

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Si vous essayez de prendre le contrôle de vos finances, vous savez probablement que le suivi d’un budget et le suivi de vos flux de trésorerie sont deux comportements que vous devez maîtriser.

Bien sûr, vous pouvez aller à la vieille école et le faire avec un stylo et du papier ou un tableau Excel. Mais, si vous êtes plus enclin à la technologie, vous préférez peut-être avoir votre image financière complète au bout des doigts.

De nos jours, il existe des dizaines d’applications de gestion financière qui se connectent directement à vos comptes et importent automatiquement vos données – enlevant la plupart du travail de suivi des revenus et des dépenses. Beaucoup d’entre elles vous permettent également de construire des budgets personnalisés et de suivre votre valeur nette. Pocketsmith en est une.

À certains égards, Pocketsmith est l’un des outils financiers les plus puissants du marché. Cela dit, il ne convient pas à tout le monde. Jetons un coup d’œil et voyons s’il vous convient.

Pocketsmith en bref

• Logiciel financier qui assure le suivi des comptes, des revenus et des dépenses
• Trois plans tarifaires (dont un volet gratuit)
• Synchronisation avec plus de 10,000 institutions financières dans 36 pays
• Importe et catégorise automatiquement les transactions
• Un outil unique de projection financière montre comment les décisions d’aujourd’hui ont un impact sur votre avenir
• Suivi de la valeur nette
• Capacité multidevise

Utiliser Pocketsmith gratuitement – Prenez le contrôle de votre argent avec le compte de base gratuit de Pocketsmith, ou mettez-le à niveau pour obtenir un suivi automatique, des projections financières et plus encore. Commencez ici.

Qu’est-ce que Pocketsmith ?

Pocketsmith est un logiciel financier qui vous aide à suivre vos comptes, vos revenus, vos dépenses et votre valeur nette. Vous pouvez l’utiliser pour établir des budgets, garder vos factures organisées, et même voir comment les décisions d’argent que vous prenez aujourd’hui auront un impact sur votre avenir financier.

Une fois que vous vous inscrivez, ils dirigeront votre attention vers une liste de contrôle en quatre points que vous devez remplir pour commencer. La première chose à faire est de connecter vos comptes. Les plans payants se synchronisent avec vos comptes bancaires et importent automatiquement vos transactions. Si vous utilisez actuellement un autre outil de finances personnelles comme Mint, vous pouvez importer vos données directement dans Pocketsmith (ils vous diront comment faire).

À partir de là, vous classerez vos transactions, créerez des budgets et des prévisions, et afficherez votre condensé personnel. Il y a des instructions détaillées et des tutoriels pour chaque étape si vous avez besoin d’aide.

Pour bénéficier de l’expérience complète de Pocketsmith, connectez-vous en ligne n’importe où pour utiliser le service basé sur le cloud. Vous pouvez également utiliser une version simplifiée en déplacement avec les applications iOS et Android. Votre connexion est toujours cryptée, et Pocketsmith propose en option une authentification en deux étapes pour plus de sécurité.

L’une des fonctionnalités les plus cool de Pocketsmith est la prévision des flux de trésorerie. En fait, ils se décrivent comme une machine à remonter le temps pour votre argent.

Selon le plan que vous choisissez, Pocketsmith calcule des projections financières 6 mois, 10 ans ou 30 ans dans le futur, en fonction de vos budgets. Vous pouvez même exécuter des scénarios « et si ? » pour voir comment certains choix affecteront votre situation financière.

Précis, non ?

Combien coûte Pocketsmith ?

Pocketsmith propose trois plans tarifaires :

• Basic – Gratuit
• Premium – 9,95 $ par mois (ou 90 $ par an)
• Super – 19,95 $ par mois (ou 169,92 $ par an)

Le plan Basic vous permet de travailler avec 2 comptes et 12 budgets. Il fournit une projection sur 6 mois afin que vous puissiez voir comment votre situation financière se déroulera en fonction de vos décisions actuelles. Il ne se synchronise pas avec vos comptes bancaires, cependant, vous devez donc effectuer des importations manuelles. Cette restriction, ainsi que la limite de 2 comptes, rend le plan de base irréalisable pour la plupart des gens.

Le plan Premium offre des flux bancaires automatiques, des importations et une catégorisation. Vous obtenez 10 comptes et des budgets illimités, plus une projection sur 10 ans. À 9,95 $ par mois, ce n’est pas bon marché, mais c’est le plan que vous devrez payer pour vraiment profiter de Pocketsmith. Vous pouvez économiser 30 $ en payant annuellement, cependant.

Le plan Super comprend toutes les fonctionnalités Premium, mais ajoute des comptes illimités et une projection sur 30 ans. Les personnes qui ont plus de 10 comptes auront besoin du plan Super, mais elles devront le payer.

Démarrez avec Pocketsmith – Vous aimez ce que vous voyez ? Suivez le lien pour démarrer avec Pocketsmith et voir à quoi ressemble votre future image financière. Commencez ici.

Principales fonctionnalités de Pocketsmith

Flux bancaire automatique

Pocketsmith se connecte à plus de 10 000 institutions financières dans 36 pays via leur fournisseur de flux bancaire, Yodlee. Cela signifie que vous pouvez vous connecter à votre banque, synchroniser vos comptes et importer vos transactions automatiquement. Vous pouvez connecter plusieurs comptes de plusieurs banques (bien que les détenteurs du plan de base ne puissent connecter que deux comptes). Pocketsmith peut même suivre les comptes dans différentes devises.

Les transactions sont importées une ou deux fois par période de 24 heures. Bien que ce soit assez rapide, ce n’est pas instantané. Cela signifie que les transactions très récentes peuvent ne pas s’afficher tout de suite.

Ne pas avoir à importer vos transactions manuellement vous libère pour vous concentrer sur certaines des fonctionnalités les plus cool de Pocketsmith, comme les prévisions de trésorerie. Et soyons honnêtes : la budgétisation et le suivi des dépenses sont beaucoup plus faciles lorsque vous n’avez pas à suivre vos dépenses manuellement. Et plus quelque chose est facile, plus vous êtes susceptible de le faire de manière cohérente.

Catégorisation

Lorsque vous configurez vos flux bancaires, vous pouvez choisir de catégoriser vos transactions automatiquement à mesure qu’elles arrivent. Cela signifie moins de travail pour vous, mais il y aura toujours des cas où Pocketsmith se trompe. Après tout, comment est-il censé savoir que les 50 $ que vous avez dépensés chez Walmart étaient des fournitures pour animaux et non des produits d’épicerie ou des vêtements ?

Si vous optez pour une catégorisation manuelle de vos transactions, vous pouvez demander à Pocketsmith de se souvenir de votre sélection et de l’appliquer à toutes les transactions futures chez le même commerçant. Pocketsmith vous permet également de créer vos propres catégories, ce qui est plutôt sympa. Il existe également une section dans laquelle vous pouvez saisir des notes sur votre achat. Cela pourrait être utile plus tard lorsque vous essayez de vous rappeler pourquoi vous avez dépensé 300 $ chez Costco le mois dernier.

Note annexe : Pocketsmith dispose d’un moteur de recherche très efficace que vous pouvez utiliser pour retrouver des transactions plus tard.

Budgétisation et prévision des flux de trésorerie

La fonctionnalité la plus unique de Pocketsmith est la projection financière. Lorsque vous ajoutez un budget, vous créez un plan pour vos gains et vos dépenses. Le respect de ce plan affecte la quantité d’argent dont vous disposerez dans le futur. C’est une évidence, non ?

Pocketsmith vous aide à être très précis lorsque vous créez des budgets de dépenses et de revenus. Par exemple, lorsque vous créez un budget pour votre salaire, vous précisez qu’il s’agit d’un revenu, qu’il se répète toutes les deux semaines, quel en est le montant et dans quel compte il est versé.

Vous faites la même chose avec tout autre revenu et toutes vos dépenses. Vous n’êtes pas non plus limité aux budgets mensuels ; vous pouvez en établir pour n’importe quelle période de temps.

Maintenant que vous avez un plan pour savoir comment et quand l’argent entrera et sortira de vos comptes, Pocketsmith sait comment ces comptes se présenteront à tout moment dans le futur. Avec le plan Super, vous pouvez voir jusqu’à 30 ans à l’avance!

Vous pouvez même utiliser l’outil de prévision pour créer des scénarios « et si ? » afin de tester l’impact des décisions financières. Comment votre trésorerie changerait-elle si vous réduisiez vos dépenses de restaurant ? Pourriez-vous vous en sortir avec un revenu réduit ? Pocketsmith vous permet de tester ces possibilités et de procéder en toute confiance.

L’interaction avec vos budgets est super facile grâce au calendrier intuitif de Pocketsmith. Vous pouvez rapidement voir toutes les transactions programmées et vérifier votre flux de trésorerie projeté pour un jour donné.

Suivi de la valeur nette

À l’heure actuelle, Pocketsmith vous permet de connecter des comptes bancaires, de cartes de crédit et de prêts. Il ne se connecte pas aux comptes d’investissement. Or, il est évident que les investissements doivent être pris en compte dans le calcul de la valeur nette. D’autres actifs, comme votre maison, doivent également être inclus.

Pocketsmith vous permet d’ajouter des actifs et des passifs supplémentaires via leur outil de valeur nette. C’est assez détaillé-vous pouvez définir un taux d’intérêt ou de dépréciation et relier les comptes correspondants. Par exemple, si vous ajoutez votre maison comme actif, vous pouvez prévoir son appréciation prévue et la lier à votre hypothèque.

Une fois que vous avez ajouté tous vos actifs et passifs, Pocketsmith calcule votre valeur nette. Vous obtenez un résumé facile à comprendre de ce que vous possédez et de ce que vous devez, de sorte que vous savez toujours où vous en êtes.

Qui devrait considérer Pocketsmith ?

• Toute personne souhaitant prendre le contrôle de ses finances – Pocketsmith est un outil de gestion financière robuste qui peut vous aider à prendre le contrôle de votre situation financière. Si vous cherchez de l’aide pour établir des budgets, suivre vos dépenses et comprendre comment vos décisions financières actuelles affectent votre avenir financier, Pocketsmith est une bonne solution.
• Quiconque souhaite une certaine souplesse dans l’établissement de son budget – L’outil de budgétisation de Pocketsmith est incroyablement souple. Vous pouvez établir des budgets pour n’importe quelle période de temps et créer une catégorisation personnalisée pour vos transactions. Le calendrier budgétaire interactif est facile à utiliser, et la prévision des flux de trésorerie est une fonction unique que beaucoup apprécieront. Méfiez-vous simplement du plan de base, car il ne comprend que 2 comptes bancaires liés.
• Les personnes qui détestent les publicités – Pocketsmith est cher, mais l’un des avantages qui en découle est une expérience utilisateur sans publicité. Si vous êtes agacé par les publicités que les applis financières gratuites diffusent pour gagner de l’argent, vous apprécierez l’absence de publicités de Pocketsmith.
• Expats – Si vous vivez loin de chez vous, vous serez heureux de savoir que Pocketsmith (qui est basé en Nouvelle-Zélande) se connecte aux institutions financières de 36 pays et prend en charge plusieurs devises.

Qui devrait éviter Pocketsmith?

• Les personnes à la recherche d’une option gratuite – Oui, Pocketsmith offre le plan de base gratuit, mais à moins que vous n’ayez que 2 comptes et que vous soyez down avec l’importation manuelle de vos transactions, ce n’est pas assez robuste. Pour bénéficier de tous les avantages de Pocketsmith, il vous en coûtera au moins 90 $ par an. Si payer pour un logiciel financier semble contre-intuitif ou n’est tout simplement pas dans le budget, tenez-vous-en à des alternatives gratuites comme Mint.
• Toute personne qui veut suivre ses comptes d’investissement – Un inconvénient majeur de Pocketsmith est qu’il ne suit pas les comptes d’investissement. Bien que ce soit génial que vous puissiez ajouter vos investissements à votre valeur nette, cela craint que vous ne puissiez pas les suivre comme un compte bancaire. De nombreuses personnes qui utilisent un logiciel financier recherchent la simplicité du suivi de tous leurs comptes en un seul endroit. Pour les personnes qui ont besoin de suivre leurs investissements, Personal Capital est une bonne alternative (et gratuite !).
• Les personnes qui recherchent une capacité de paiement de factures – Bien que Pocketsmith vous permette de suivre vos factures, il n’y a pas d’option pour les payer en utilisant la plateforme. Si vous recherchez cette fonctionnalité, consultez Quicken.

Conclusion

Pocketsmith fait partie des options de logiciel financier les plus robustes disponibles. Son outil de budgétisation est flexible et détaillé, et le composant de projection financière le distingue du lot. Bien qu’il soit facile à comprendre une fois que vous l’avez pris en main, il y a un peu de courbe d’apprentissage au début, car il est si complet.

Cela dit, il est décevant qu’un outil autrement puissant ne propose pas le suivi des investissements ou le paiement des factures. Vous pouvez ajouter manuellement vos actifs d’investissement afin qu’ils soient pris en compte dans votre valeur nette, mais cela vous oblige à mettre à jour les valeurs lorsqu’elles changent. Si le suivi des investissements et le paiement des factures sont importants pour vous, ignorez Pocketsmith et recherchez un outil qui fait tout ce dont vous avez besoin.

L’autre inconvénient est le prix. Le plan de base est gratuit, mais il est tout simplement trop limité. L’importation manuelle des transactions représente trop de travail pour la plupart des gens, et deux comptes ne sont tout simplement pas suffisants. La plupart des gens ont au moins un compte chèque, un compte d’épargne et une carte de crédit. Si vous êtes déterminé à obtenir une application gratuite, il existe de meilleures options disponibles.

Les plans payants, cependant, offrent commodité et flexibilité. Si vous êtes prêt à payer 90 $ par an, je recommande le plan Premium. La plupart des gens peuvent se débrouiller avec 10 comptes, et honnêtement, 10 ans de projections financières sont suffisants puisqu’il ne suit pas la croissance des investissements, de toute façon.

Avez-vous essayé Pocketsmith ? Quel est votre avis ?

Saisissez le contrôle de votre avenir – Allez au-delà de la simple budgétisation et du suivi des dépenses et voyez à quoi ressembleront vos finances dans 30 ans. Projetez votre avenir financier avec Pocketsmith.