Les entreprises proposent des plans 401(k) pour aider leurs employés à mettre de l’argent de côté pour leur retraite. Mais, pour encourager les gens à utiliser les 401(k)s pour l’épargne retraite, il n’y a que quelques circonstances qui vous permettent d’accéder à votre argent une fois qu’il est dans le plan. Après avoir atteint 60 ans, cependant, obtenir vos fonds n’est pas un problème.
Tip
Après avoir atteint 59 1/2 ans, vous pouvez retirer des fonds de votre 401(k) sans problème, bien que les impôts sur le revenu sur les distributions s’appliquent. Vous pouvez également être admissible à un prêt de votre 401(k).
Quand puis-je accéder à mes fonds ?
Dès que vous avez 59 1/2 ans, vous êtes autorisé à accéder aux fonds de votre plan 401(k) quand vous le souhaitez, même si vous travaillez encore pour la société. Ainsi, si vous avez 60 ans, votre entreprise ne peut pas vous empêcher de retirer votre argent. Toutefois, ce n’est pas parce que vous pouvez retirer l’argent de votre 401(k) que vous devez le faire. Vous n’êtes pas obligé de commencer à retirer de l’argent avant l’âge de 70 ans et demi. Donc, si vous n’avez pas besoin de l’argent, vous pouvez continuer à le laisser fructifier en franchise d’impôt dans votre plan 401(k).
Quels impôts vais-je payer ?
Le fait d’avoir plus de 59 1/2 ans vous permet seulement d’échapper aux pénalités de retrait anticipé pour les plans 401(k) traditionnels, mais pas aux impôts sur les distributions. Les plans 401(k) traditionnels offrent une épargne à imposition différée, ce qui signifie que, puisque les cotisations n’ont jamais été incluses dans votre revenu imposable, vous devez payer des impôts sur celles-ci lorsque vous retirez l’argent. Par exemple, si vous retirez 15 000 $ de votre plan 401(k) lorsque vous avez 60 ans, c’est 15 000 $ supplémentaires que vous devez inclure dans votre revenu imposable.
Qu’en est-il des 401(k) Roth ?
Si vous avez un 401(k) Roth et que vous avez 60 ans, votre âge ne répond qu’à la moitié des critères pour effectuer des retraits qualifiés. En outre, votre Roth 401(k) doit être ouvert depuis au moins cinq ans avant que vous puissiez effectuer des retraits qualifiés. S’il n’a pas été ouvert pendant cinq ans et que vous effectuez une distribution, la partie des gains est soumise à l’impôt sur le revenu. Par exemple, disons que votre Roth 401(k) est ouvert depuis trois ans lorsque vous avez 60 ans. Si vous effectuez un retrait et que 40 % de votre plan Roth 401(k) sont des gains, vous devez payer des impôts sur 40 % de votre retrait.
Les prêts sont-ils une bonne alternative ?
Même si vous pouvez effectuer un retrait qualifié de votre plan 401(k) parce que vous avez 60 ans, vous avez toujours la possibilité de prendre un prêt à la place – en supposant que votre plan autorise les prêts. Si vous n’avez besoin de l’argent que pour une courte période et que vous ne voulez pas perdre la croissance à l’abri de l’impôt offerte par le plan 401(k), vous n’aurez pas à payer d’impôt sur le revenu sur le prêt tant que vous le rembourserez. De plus, les intérêts retournent dans votre plan 401(k) où ils peuvent continuer à croître. Cependant, vous devez d’abord vérifier auprès de l’administrateur de votre plan car tous les plans ne proposent pas de prêts.