Qu’est-ce que l’assurance client de Bailee ?

L’assurance client de Bailee protège votre entreprise contre les pertes résultant de dommages aux articles des clients en votre possession.

Patrick Chen11/12/19Novembre 12, 2019-Divulgation de l’annonceur

Lorsque vous amenez votre voiture au magasin, vous avez confiance qu’elle ne sera pas endommagée pendant la réparation. C’est la même chose que lorsque vous enregistrez votre manteau dans un restaurant. Vous supposez qu’il ne sera pas endommagé, et si c’est le cas, vous tenez le restaurant pour responsable et attendez qu’il paie pour le réparer ou le remplacer. En tant que propriétaire d’une entreprise, lorsque vous acceptez les biens d’un client, qu’il s’agisse d’un costume à laver ou d’un ordinateur à réparer, vous pouvez être tenu responsable de cet article s’il est endommagé, perdu ou détruit. Selon le type d’entreprise et les articles des clients avec lesquels vous travaillez, les conséquences financières peuvent être considérables. C’est là qu’intervient l’assurance client de Bailee.

Qu’est-ce que l’assurance client de Bailee ?

L’assurance client de Bailee, souvent appelée couverture de Bailee ou couverture de responsabilité de Bailee, est un type d’assurance maritime intérieure qui couvre votre entreprise pour les pertes subies par les biens des clients dont vous avez la charge, la garde ou le contrôle. Si votre entreprise prend possession des biens de votre client, aussi petits soient-ils, l’assurance clients de Bailee vous protège. Certaines entreprises, comme un atelier de réparation automobile ou un nettoyeur à sec, tournent autour de la prise de possession temporaire des articles des clients, mais même celles qui ne le font pas – comme tout restaurant ou hôtel offrant un service de valet – peuvent quand même bénéficier de l’assurance clients de Bailee.

Qu’est-ce qu’un dépositaire ou un bailleur ?

Un dépositaire est une personne qui prend possession, sans en être propriétaire, des biens d’une autre personne, généralement pour effectuer un service, comme une réparation ou même simplement un entreposage. La personne qui vous confie ses affaires est le bailleur. L’accord conclu entre les deux parties s’appelle le baillement. Cet accord spécifie les termes du contrat et peut être n’importe quoi, d’un reçu avec des termes étendus dictés au dos à un bon de réclamation provenant d’un vestiaire dans un bar.

Exemples:

• Le propriétaire d’un atelier de réparation d’ordinateurs est le bailli, et le propriétaire de l’ordinateur est le bailleur.
• Le propriétaire d’un pressing est le bailli, et le client qui apporte un costume à nettoyer à sec est le bailleur.
• Un propriétaire d’hôtel pour animaux est le bailli, et le client qui met son chien en pension est le bailleur.

Notez qu’un bailli peut également être le gardien de biens éphémères, comme un portefeuille d’investissements, ou être impliqué dans un arrangement temporaire, comme la surveillance d’un immeuble locatif pendant l’absence du propriétaire. Le bailli ne peut pas utiliser les biens à des fins personnelles et doit exercer une diligence raisonnable pour s’assurer qu’ils sont gardés en sécurité et retournés en bon état.

Ai-je besoin d’une assurance bailliage ?

Toute entreprise qui prend temporairement possession des biens d’autrui est un bailli. Si votre entreprise répare, entrepose ou offre régulièrement des réparations ou des remises en état aux biens des clients, même pour une très courte période, l’assurance Bailee’s pourrait vous aider à vous protéger contre les risques de dommages ou de perte des biens des clients. Bien que la perte d’un seul article d’un client puisse sembler avoir peu de conséquences financières, imaginez qu’un incendie détruise tous les articles de vos clients. Les répercussions financières des réclamations des clients pourraient être importantes et, pire encore, paralysantes financièrement.

Vous pourriez penser que les dommages ou la perte des biens des clients seraient couverts par votre police d’assurance des biens commerciaux, mais celle-ci n’assure que ce que vous possédez, et non les biens de vos clients. La partie de votre police d’assurance responsabilité civile générale qui couvre les dommages matériels ne couvre pas non plus les biens des clients. En fait, la plupart des polices d’assurance responsabilité générale excluent spécifiquement les biens appartenant à d’autres personnes qui sont sous votre garde, votre surveillance ou votre contrôle – raison de plus pour envisager l’assurance clients de Bailee.

Les entreprises courantes qui détiennent des biens en cautionnement comprennent :

• Toute entreprise offrant un service de valet
• Enchères
• Entreprises de réparation d’horloges ou de montres
• Magasins de réparation d’ordinateurs/électroniques. d’ordinateurs/électroniques
• Coursiers
• Nettoyeurs de rideaux ou de tapis
• Nettoyeurs à sec et tailleurs
• Planificateurs d’événements
• Réparation ou restauration de meubles ou la restauration de meubles
• Garages et ateliers automobiles
• Jewellers et prêteurs sur gage
• Restaurants offrant un vestiaire
• Stockages et entrepôts
• Réparation ou entretien d’outils
• Vétérinaires et hôtels pour animaux

Que couvre l’assurance client de Bailee ?

Bien que la couverture varie d’un assureur à l’autre, une police d’assurance client typique de Bailee’s comprendra une protection contre ces dangers :

• Cambriolage et vol
• Fuites d’eau et de gicleurs
• Tempête de vent, foudre et grêle
• Collision
• Eincendie et explosion
• Grève, émeute et troubles civils
• Tremblement de terre
• Vandalisme
• Dommage ou destruction pendant le transit par un transporteur

Exemple :

• Vous êtes propriétaire d’un magasin de réparation de smartphones, et à tout moment, votre magasin est en possession d’environ 150 téléphones de clients à différents stades de réparation. Votre magasin est cambriolé, et tous les téléphones sont volés. La valeur moyenne de chaque téléphone étant de 500 $, vous pourriez avoir à payer 75 000 $ en réclamations de clients. Heureusement, vous êtes protégé par votre police d’assurance client Bailee’s, qui couvre le cambriolage et le vol.

Quelles sont les principales exclusions de l’assurance client Bailee’s ?

Il existe plusieurs exclusions courantes de l’assurance client de Bailee, notamment les pertes résultant de :

• Inondation
• Rodents ou insectes
• Actes malhonnêtes ou illégaux
• Séparation volontaire des biens couverts en raison d’une ruse, d’une fraude ou d’un faux prétexte

Exemple :

• Vous êtes propriétaire d’une bijouterie et vous êtes en train de nettoyer la bague de fiançailles en diamant d’un client. Quelqu’un entre pour récupérer la bague, prétendant être le mari de la cliente. Vous lui donnez la bague et découvrez plus tard qu’il n’est pas celui qu’il prétend être. Le client vous poursuit pour la bague perdue, et votre assurance client de Bailee ne couvrirait pas la perte parce que vous avez été trompé en donnant la bague.

Quelles sont les dispositions importantes de l’assurance client de Bailee?

En plus de la couverture de base de l’assurance client de Bailee, il existe trois options de couverture principales qui sont généralement fournies. Ce sont :

La couverture illimitée de Bailee’s

Avec la plupart des assurances, il vous incombe d’estimer avec précision la valeur des biens dont vous prenez possession, ce qui peut être une véritable corvée si votre entreprise reçoit et se sépare constamment de biens, comme un valet ou un nettoyeur à sec. L’assurance illimitée pour valets de chambre vous assure quelle que soit la valeur des biens, vous dispensant d’estimer avec précision la valeur de chaque pièce que vous recevez. L’avantage est que vous n’avez pas le risque de sous-estimer la valeur des biens et de devoir payer la différence lors d’un sinistre.

Si vous êtes sûr de pouvoir calculer facilement et précisément la valeur des biens de vos clients, vous pourriez éviter de payer trop cher en recherchant une police dont la prime est basée sur un pourcentage de la valeur totale. Les polices de ce type ont généralement un montant plafond, allant de 1 million à 5 millions de dollars, sur la prestation qu’elles offrent.

Dommages en cours de traitement

Cette option offre une couverture dans les cas où une personne de votre entreprise endommage un article au cours de sa réparation ou de son entretien.

Exemple :

• Vous êtes propriétaire d’un atelier d’esthétique automobile, et un client apporte sa voiture de sport pour une teinture complète des vitres. Pendant le processus de rognage de la teinte, un employé raye accidentellement le coffre de la voiture, endommageant la peinture.

Disparition mystérieuse

Cette assurance fournit une couverture dans les cas où les biens d’un client sont perdus ou égarés.

Ne pouvez-vous pas simplement afficher une pancarte disant « pas responsable des pertes ou des dommages ? »

Nous connaissons tous cela grâce au vestiaire qui a une grande pancarte disant que peu importe ce qui arrive à votre manteau, ils ne sont pas responsables, ou un atelier de réparation automobile qui vous fait signer un accord similaire, renonçant à leur responsabilité pour tout dommage ou perte. Sur le plan juridique, ces types d’avis de non-responsabilité ou d’accords n’ont pas beaucoup de poids. Le droit du cautionnement est tout à fait différent du droit régissant les contrats, et dans la plupart des cas, le droit du cautionnement interdit aux bailleurs de renoncer à leurs droits par contrat, ce qui rend ces renonciations et accords invalides.

De quelle couverture du client du bailli avez-vous besoin ?

Le montant de la couverture dont vous aurez besoin dépendra de votre entreprise individuelle et de la valeur des biens que vous détiendrez. Si vous réparez des antiquités d’une valeur inestimable, vous aurez probablement besoin d’une assurance beaucoup plus importante que si vous tenez un pressing.

Mot final

Si votre entreprise prend possession, mais pas la propriété, des biens d’un client – même pour quelques heures seulement, comme un préposé au vestiaire – vous êtes un dépositaire et vous êtes responsable des pertes ou des dommages aux biens de votre client pendant qu’ils sont en votre possession. Les nettoyeurs à sec, les voituriers, les bijoutiers et les ateliers de réparation d’automobiles et d’ordinateurs sont d’autres exemples de dépositaires. En tant que dépositaire, vous avez la responsabilité juridique et pécuniaire de sauvegarder et de protéger les biens de votre client pendant qu’ils sont sous votre garde, et si quelque chose leur arrive – même si ce n’est pas de votre faute – vous êtes responsable des frais de remplacement ou de remboursement du client. Dans les situations où les biens de plusieurs clients sont touchés, les coûts peuvent devenir exponentiels. Votre assurance de biens ou votre assurance responsabilité civile générale ne couvrira pas cette situation. Seule l’assurance client de Bailee’s prend en charge les dépenses engagées lorsque les biens de votre client sont perdus ou endommagés.