Le plan D de Medicare Supplement (Medigap) est facile à confondre avec la partie D de Medicare, mais faites attention à ne pas les confondre. Medigap Plan D est l’un des plans standardisés Medicare Supplement que les assureurs privés offrent pour couvrir les lacunes de votre couverture Medicare originale. Medicare Part D, d’autre part, est votre couverture des médicaments sur ordonnance.
Que couvre le plan D de Medicare Supplement ?
Le plan D de Medicare Supplement paie un grand nombre des coûts dont vous êtes responsable avec Medicare original seul. Le plan D couvre les dépenses suivantes :
- Coassurance de la partie A de Medicare et frais d’hospitalisation
- Coassurance et copaiement de la partie B de Medicare
- Sang (trois premiers pintes)
- Coassurance ou copaiement des soins d’hospice de la partie A
- Coassurance des établissements de soins qualifiés
- Franchise de la partie A de Medicare (1,484 en 2021)
- Urgence pour les voyages à l’étranger
La partie A et la partie B de Medicare (votre couverture pour les soins hospitaliers et ambulatoires) exigent généralement que vous payiez 20% de coassurance. Il n’y a pas de plafond au montant que vous pourriez avoir à payer de votre poche, mais avec Medigap Plan D, vous n’auriez pas à vous en inquiéter. Tant que Medicare paie pour un service, le Plan D paiera la coassurance, ainsi que sa part des autres frais tels que ceux énumérés ci-dessus. Un plan complémentaire comme le Plan D peut vous faire économiser des milliers de dollars en factures médicales.
Qu’est-ce que le plan D de supplément de Medicare ne couvre pas ?
Le plan D de supplément de Medicare offre une protection contre la plupart de vos frais remboursables avec Medicare, mais pas tous.
Le plan D ne couvre pas les éléments suivants :
- La franchise de la partie B de Medicare (203 $ en 2021)
- Les frais excédentaires
La partie B de Medicare couvre vos services ambulatoires, tels que vos examens annuels de bien-être. Lorsque vous consultez le médecin, vous devrez payer vos factures jusqu’à ce que vous ayez dépensé 203 $ pour les services ambulatoires, puis Medicare et Medigap Plan D commenceront à payer leur part. La franchise se réinitialise chaque année, et son montant peut être ajusté d’une année sur l’autre.
Le coût des frais excédentaires peut être plus difficile à prévoir, mais heureusement, les prestataires ne les facturent généralement pas. La plupart des prestataires de soins de santé acceptent la cession de Medicare, qui est le montant que Medicare accepte de payer pour un service particulier. S’ils n’acceptent pas l’affectation Medicare, ils peuvent choisir d’ajouter un supplément, qui peut représenter jusqu’à 15 % de la facture. Si vous avez un plan Medigap D, vous serez responsable de payer ces frais vous-même.
Est-ce que le plan D de Medicare Supplement me convient ?
Bien que le plan D de Medicare Supplement offre une bonne couverture, il n’est pas largement offert par les compagnies d’assurance. Si vous cherchez un plan qui a une couverture similaire, vous pouvez envisager le plan Medigap G ou le plan N à la place. Le choix d’un plan peut être intimidant au début, mais la bonne couverture peut vous permettre d’avoir l’esprit tranquille pour votre avenir.
Rien sur ce site Web ne doit jamais être utilisé comme substitut à un avis médical professionnel. Vous devriez toujours consulter votre fournisseur médical en ce qui concerne le diagnostic ou le traitement d’un problème de santé, y compris les décisions sur les médicaments appropriés pour votre état, ainsi qu’avant d’entreprendre un exercice ou une routine diététique spécifique.