Certains diraient qu’un bon retour sur investissement est le retour de votre investissement. Il y a une énorme quantité de sagesse dans cette déclaration. Les plus grandes erreurs d’investissement se produisent lorsque quelqu’un a pris de plus grands risques dans l’espoir d’obtenir de meilleurs rendements, et a plutôt fini par perdre la plupart de ce qu’il avait.
Pour déterminer un bon retour sur investissement, les investisseurs doivent garder une idée réaliste de ce qui est un gain. Si vous ne savez pas ce qui est réaliste, n’importe quel escroc peut vous convaincre qu’il a quelque chose de spécial. Les personnes qui sont victimes d’escroqueries sont celles qui croient que des rendements surdimensionnés sont possibles.
Vous trouverez ci-dessous six grandes catégories d’investissements et les rendements auxquels vous pouvez vous attendre :
1. Investissements spéculatifs
Commençons par la règle numéro un : plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque est grand. Les penny stocks en sont un excellent exemple.
Ne vous laissez pas berner. Même les entreprises légitimes qui proposent des actions peuvent être spéculatives. Les petites sociétés de biotechnologie dont le seul but est de trouver le prochain traitement révolutionnaire pourraient monter ou descendre de 80 % ou plus en un seul jour sur la base d’une décision de la FDA. Bien sûr, vous pouvez vous retrouver du bon côté de ce mouvement, mais vous pouvez aussi perdre presque tout. On pourrait dire la même chose des nouvelles introductions en bourse et des actions achetées uniquement parce qu’elles ressemblent à une cible de prise de contrôle.
L’or est un autre exemple de quelque chose qui pourrait entrer dans la catégorie spéculative. Si vous obtenez le bon timing et attrapez l’or avant une crise, vous pourriez faire fortune. Dans ce cas, vous penseriez que l’or est le meilleur investissement de tous les temps – mais en réalité, ce qui s’est passé, c’est que vous avez eu de la chance et que votre investissement spéculatif s’est avéré payant.
Mauvais timing et vous pouvez voir votre investissement subir une longue et régulière baisse de valeur, ce qui est arrivé au prix de l’or de 1980, lorsqu’il a atteint 850 $ l’once, à 2001, lorsqu’il est passé sous les 300 $ l’once ; une perte de 65 % de sa valeur. Si vous étiez un investisseur en or pendant cette période, vous n’avez probablement pas pensé que c’était si génial. Si vous envisagez d’investir dans l’or, faites-le dans le cadre d’un portefeuille diversifié.
2. Actions et fonds d’actions traditionnels
Qu’en est-il des actions de premier ordre ou du marché boursier dans son ensemble ? Afin d’évaluer les rendements de ce type d’investissement, vous devez comprendre la différence de niveau de risque que vous prenez en investissant dans une action par rapport à l’investissement dans un fonds indiciel d’actions.
Nous utilisons une échelle de risque d’investissement de un à cinq, cinq représentant un choix à haut risque, et un ayant le moins de risque. Nous classons l’investissement dans une seule action comme un risque d’investissement de niveau cinq : vous pouvez perdre tout votre argent. Un fonds indiciel d’actions est classé au niveau de risque 4 : vous pouvez perdre de l’argent, mais il est pratiquement impossible que vous perdiez tout votre argent. Les investissements sûrs comme les comptes d’épargne reçoivent un niveau de risque de un.
3. Immobilier
L’immobilier est quelque chose que vous voyez souvent promu comme offrant un excellent retour sur investissement. Est-ce le cas ? Eh bien, c’est possible, si vous savez ce que vous faites. De nombreuses personnes fortunées ont fait fortune en investissant dans l’immobilier. L’immobilier peut aussi, comme tout investissement qui offre un potentiel de bons rendements, entraîner une perte.
Bien qu’il y ait beaucoup d’agents immobiliers qui cherchent à vous vendre de l’immobilier, la vérité est que l’immobilier est pour les investisseurs avancés qui ont passé des années ou des décennies sur ces marchés. Les propriétés locatives ou le home flipping ne sont pas un moyen facile de gagner de l’argent tant que vous n’avez pas beaucoup d’expérience.
Et comme nous l’avons vu lors de la Grande Récession de 2008, même l’achat d’une maison, comme le font tant d’Américains, représente un risque.
4. Obligations traditionnelles et fonds obligataires
Lorsque nous parlons d’obligations traditionnelles, nous entendons les obligations émises par des gouvernements ou des entreprises qui ont une notation de Baa3 (Moody’s), BBB-(S&P/Fitch) ou supérieure. Ces types d’obligations sont classés dans la catégorie de risque de niveau deux ou trois sur l’échelle des risques d’investissement.
Avec les obligations, la valeur de leur principal diminue lorsque les taux d’intérêt augmentent. Cela a un effet plus important sur les obligations à long terme et un effet moindre sur les obligations à court terme. Si vous possédez une obligation individuelle et que vous prévoyez de la conserver jusqu’à l’échéance, alors ces fluctuations de prix ne vous affecteront pas.
5. Bitcoin
Le dernier engouement spéculatif ? Le bitcoin et les autres crypto-monnaies. La question de savoir si les crypto-monnaies représentent ou non l’avenir des transactions financières fait l’objet de nombreux débats, mais les investisseurs chevronnés savent que lorsque quelque chose augmente aussi rapidement que le bitcoin en 2017, le risque de perdre gros l’emporte sur les récompenses possibles pour marquer le gros lot.
Si vous avez investi dans le bitcoin il y a des années, alors que le grand public ne connaissait pas son existence, félicitations pour votre victoire, mais entrer après le grand mouvement n’est pas une bonne gestion du risque.
6. Les investissements sûrs
Les investissements sûrs sont la seule option qui peut fournir un retour sur votre investissement, bien qu’ils puissent ne pas fournir un bon retour sur votre investissement. Les rendements historiques des placements sûrs ont tendance à se situer dans la fourchette de 3 % à 5 %, mais ils sont actuellement beaucoup plus faibles (0,0 % à 1,0 %) car ils dépendent principalement des taux d’intérêt. Lorsque les taux d’intérêt sont bas, les placements sûrs offrent des rendements inférieurs. Cette situation peut inciter les gens à courir après des investissements plus risqués dans le but d’obtenir des rendements plus élevés.
Qu’en est-il des histoires de » rendement exceptionnel » ?
Qu’en est-il des histoires que vous entendez sur les gens qui gagnent des rendements spectaculaires en trouvant le bon stock ? C’est ce qu’on appelle la chance. Il y a aussi des gens qui gagnent à la loterie, et nous sommes heureux pour eux, mais nous ne nous promenons pas en investissant tout notre argent dans des billets de loterie, n’est-ce pas ?
Il est absurde que, juste parce qu’une personne peut avoir obtenu un bon rendement sur une action ou un investissement immobilier, vous pensiez qu’il est facile de reproduire les résultats. C’est à peu près aussi facile que de gagner à la loterie. Ne suivez jamais les modes.