Qu'est-ce qu'un chèque | Rédiger un chèque | Types de chèques

Les chèques sont l’épine dorsale de l’industrie bancaire et reste un instrument négociable très important dans le pays. Chaque chèque est accompagné d’un numéro de chèque, d’un code IFSC et d’un MICR.

Dernière mise à jour

Paiements par chèque à partir du 1er janvier : Nouvelles règles

La Reserve Bank of India vient de lancer le « système de paiement positif » il y a quelques mois. Selon la nouvelle règle, si vous effectuez un paiement de plus de 50 000 roupies, vous devrez reconfirmer quelques détails cruciaux concernant le chèque.

Qu’est-ce que le paiement positif ?

Le paiement positif est un outil qui a été conçu pour détecter toute activité frauduleuse. Ces activités frauduleuses sont détectées en faisant correspondre des informations spécifiques concernant le chèque présenté à la compensation avec une liste de chèques qui ont été précédemment émis par vous. Ces informations comprennent la date du chèque, le numéro du chèque, le numéro de compte, le nom du bénéficiaire et le montant.

Ce que vous devez savoir sur la nouvelle règle de paiement par chèque :

Le nouveau processus exigera la reconfirmation de détails importants des chèques de grande valeur.
En tant qu’émetteur du chèque, vous devez soumettre les détails minimums du chèque comme le nom du bénéficiaire/payé, et le montant. Cela peut être fait via des canaux comme l’application mobile, les SMS, les guichets automatiques et les services bancaires sur Internet.
Ces détails sont vérifiés par recoupement avec le chèque présenté par CTS. Toute divergence est alors signalée par le CTS et portée à la connaissance de la banque tirée et aussi de la banque présentatrice.
Elles prendront alors des mesures de redressement.
La National Payments Corporation of India (NPCI) développera la facilité de Positive Pay dans le CTS. Ils la mettront à la disposition de toutes les banques participantes et, à leur tour, les banques l’activeront pour chaque titulaire de compte qui émet des chèques dont le montant est de 50 000 roupies et plus.
N’oubliez pas que l’option d’utiliser cette facilité sera à la discrétion du titulaire du compte, quelques banques peuvent envisager de la rendre obligatoire si le montant est supérieur à 5 00 000 roupies. et plus.
Pour être acceptés dans le cadre du mécanisme de résolution des litiges aux grilles CTS, les chèques devront être conformes à ces instructions.
Toutes les banques membres sont libres de mettre en œuvre des dispositions similaires pour les chèques qui sont compensés ou collectés en dehors de CTS également.

Le MICR, élargi comme Magnetic Ink Character Recognition (MICR), est un code imprimé généralement au bas de la feuille du chèque et permet une identification plus facile des chèques, aide à éliminer les erreurs de paiement et à traiter les paiements par chèque d’une manière plus rapide.

Le MICR est un code à 9 chiffres, où les trois premiers chiffres représentent la ville, les trois suivants la banque et les derniers chiffres le code de la succursale spécifique. L’utilisation principale des codes MICR dans les chèques est d’aider le traitement des chèques d’une manière plus efficace et plus rapide.

D’autre part, un code IFSC aussi, fait partie intégrante du système bancaire et est imprimé sur votre feuille de chèque. Ce code permet d’identifier des succursales bancaires spécifiques sans aucune erreur pour des transferts de fonds fluides et efficaces d’une banque à l’autre.

Connaissez votre chèque

En termes simples, un chèque n’est rien d’autre qu’une lettre de change écrite par un titulaire de compte bancaire pour payer des biens ou des services. Il est toujours émis en faveur d’autres parties, il peut aussi y avoir des tiers et c’est un ordre pour la banque de payer la personne dont le nom porte ou est en faveur du chèque.

Où puis-je trouver le numéro du chèque ?

Dans le cas où vous souhaitez suivre l’état du chèque, vous devrez fournir le numéro du chèque. L’identité du chèque ne peut être trouvée qu’avec l’aide du numéro de chèque. Les six premiers chiffres qui sont présents au bas du chèque constituent le numéro de chèque.

Caractéristiques du chèque

Les chèques peuvent être émis sur des comptes d’épargne ou des comptes courants
Un chèque est toujours tiré sur un banquier déterminé
C’est un ordre inconditionnel
Le bénéficiaire d’un chèque est fixe et certain et ne peut être modifié

Le paiement ne sera effectué qu’au nom du bénéficiaire/bénéficiaire
C’est un instrument qui est payable sur demande
Un chèque sera considéré comme invalide s’il ne contient pas la date

Étapes de la rédaction d’un chèque

Faire

Étape 1 : La première étape consiste à barrer un chèque, c’est-à-dire à tracer deux lignes, parallèles l’une à l’autre, dans le coin gauche du document.

Etape 2 : Inscrivez la date et écrivez le nom du bénéficiaire dans la colonne « Pay ». Procédez à l’écriture du montant en mots et ajoutez ‘seulement’ à la fin,

Étape 3 : Puis écrivez-le en chiffres suivis de ce symbole ‘/-.’

Etape 4 : Signer au bas du chèque

A ne pas faire

Ne jamais sur-écrire sur une feuille de chèque
Ne jamais laisser d’espace entre les chiffres ou les mots sur la feuille
Ne jamais laisser de colonne vide sur un chèque
Ne pas plier ou agrafer un chèque
. chèque
Signer clairement et toujours utiliser la même signature

Types de chèques

Chèque ouvert

Un chèque ouvert est un type de feuille qu’un titulaire peut utiliser pour obtenir un paiement dans une banque ou déposer sur son propre compte. Il est également possible pour le titulaire d’émettre ce chèque à quelqu’un d’autre.

Chèque au porteur

Dans un chèque au porteur, le paiement est effectué à une personne qui agit au nom du bénéficiaire/bénéficiaire, en faveur duquel le chèque a été émis. Dans la feuille, il est indispensable d’inclure le mot « porteur » pour traiter ce type de chèque.

Dépôt vs encaissement d’un chèque

Les différences entre le dépôt et l’encaissement d’un chèque sont indiquées ci-dessous :

Dépôt d’un chèque : Ajout d’un montant déterminé à votre compte bancaire par le biais du chèque. Selon le processus de la banque, cela peut prendre quelques jours pour que l’argent se reflète dans votre compte pour être retiré.

Encaisser un chèque : C’est se voir offrir l’argent en main.

Self-Cheques

Un self-chèque est un chèque tiré à son propre nom, ce qui signifie que le tireur et le bénéficiaire sont les mêmes. Vous écrivez le mot »self » dans l’espace réservé au nom du tiré sur le chèque. Il ne peut être encaissé que dans la banque du tireur. Un auto-chèque est utilisé dans les situations où vous souhaitez retirer de l’argent de votre propre compte en espèces. Il faut garder à l’esprit que si un tel chèque tombe entre de mauvaises mains, il peut facilement être utilisé par une autre personne pour retirer de l’argent de la banque d’où le chèque est émis, donc un auto-chèque doit être conservé en toute sécurité.

Chèques au bénéficiaire du compte

Un chèque au bénéficiaire du compte est un chèque au porteur sur lequel les mots »bénéficiaire du compte » sont écrits en haut à gauche, entre deux lignes parallèles, et barrés deux fois. On l’appelle aussi « chèque barré ». Il est considéré comme la façon la plus sûre d’émettre un chèque, car le montant écrit sera transféré uniquement sur le compte de la personne dont le nom est inscrit sur le chèque.

Chèque postdaté

Un chèque postdaté est un chèque de bénéficiaire de compte ou un chèque barré qui a une date future afin de répondre à une obligation financière dans le futur. Il est valable jusqu’à 3 mois à partir de la date d’émission du chèque.

Chèque de banque

Les chèques de banque sont des chèques qui sont émis par la banque afin qu’elle garantisse le paiement.

Chèque de voyage

Un chèque de voyage est utilisé lors d’un voyage afin d’éviter de transporter de grandes quantités d’argent liquide afin de maintenir une plus grande sécurité. Il peut être encaissé lors d’un voyage à l’étranger où l’on a besoin de devises étrangères.

Chèque barré

Un chèque barré est également appelé chèque de compte bénéficiaire. C’est un chèque au porteur qui comporte les mots »account payee » écrits dans le coin supérieur gauche enfermés dans deux lignes parallèles. C’est le chèque le plus sûr à émettre car seul le nom inscrit sur le chèque verra l’argent transféré sur son compte.

Déshonneur de chèque

Le déshonneur de chèque est ce qui se produit lorsqu’une banque ne dépose pas le paiement écrit dans le chèque sur le compte du bénéficiaire. Un « mémo de retour de chèque » est généralement émis au banquier du bénéficiaire, qui précise les raisons du refus du chèque. Ce mémo est émis par la banque du tiré. Le chèque refusé et la note sont présentés au bénéficiaire par la banque du bénéficiaire. Le bénéficiaire peut présenter à nouveau le même chèque dans les trois mois suivant la date d’émission du chèque. Le bénéficiaire doit également envoyer un avis au tireur indiquant que le montant doit être payé dans les 15 jours suivant la réception de l’avis par le tireur. Cet avis doit être envoyé au tireur dans les 30 jours suivant la réception de la note de retour de chèque. Si le tireur n’effectue pas de paiement même dans les 30 jours suivant la réception de l’avis, alors le bénéficiaire peut engager des poursuites judiciaires contre le tireur en vertu de la section 138 de la loi sur les instruments négociables.

Chèque périmé

Un chèque en Inde est valable pendant 3 mois à partir de la date d’émission. Tout chèque qui a été déposé trois mois après la date de signature du chèque devient un chèque périmé.

Chèque antédaté

Un chèque antédaté est un chèque dans lequel la date écrite est antérieure à la date actuelle (par exemple, si la date actuelle est le 1er janvier 2020 mais que la date sur le chèque est le 1er décembre 2019, alors il s’agit d’un chèque antédaté).

Chèque mutilé

Si un chèque parvient à la banque dans un état déchiré ou autrement endommagé, il est appelé chèque mutilé. Si un chèque est déchiré ou si les informations importantes ne sont pas visibles, alors il devient un chèque invalide.

Chèque en blanc

Un chèque dont tous les champs sont vierges, à l’exception de la signature du tireur, alors il est appelé un chèque en blanc.

Nombre de parties impliquées dans un chèque

Le nombre de parties qui sont impliquées dans un chèque est indiqué ci-dessous :

Bénéficiaire : La personne nommée dans le chèque qui doit recevoir le paiement
Tiré : La banque spécifique sur laquelle le chèque a été tiré
Tireur : La personne qui émet le chèque, qui peut être le titulaire du compte ou le client. Le bénéficiaire et le tireur peuvent être la même personne.
Endosseur : Lorsque le droit de prendre le paiement est transféré par le bénéficiaire à une autre partie, le bénéficiaire est appelé endosseur.
Endosseur : Lorsque le droit de prendre le paiement est transféré par le bénéficiaire à une autre partie, la partie à laquelle le droit est transféré est appelée endossataire.

Comment demander un nouveau chéquier?

Demander un chéquier est un processus facile et peut être fait en utilisant différentes méthodes telles que la demande en ligne, par le biais d’un guichet automatique, en visitant la succursale ou en utilisant l’application mobile de votre banque. En outre, chaque chéquier est livré avec un bordereau de réquisition, tout ce que vous devez faire est de remplir le même et le soumettre pour obtenir un nouveau chéquier.

Banque par Internet : C’est probablement l’une des méthodes les plus simples et les plus faciles pour demander un nouveau chéquier. Lorsque vous vous connectez au compte bancaire sur Internet de votre banque d’origine, vous pouvez demander un chéquier en mentionnant certains détails comme le numéro de compte et l’adresse postale. Dans la plupart des cas, le chéquier est livré à l’adresse résidentielle ou à l’adresse qui est liée au compte bancaire.
ATM : Saviez-vous que vous pouvez demander un chéquier facilement à un guichet automatique ? C’est un processus simple et l’un des moyens les plus rapides pour obtenir votre chéquier. Vous trouverez ci-dessous le processus par étapes qui vous indique comment demander un chéquier par le biais d’un guichet automatique :

Allez au guichet automatique de votre banque et insérez votre carte de débit
Procédez à la saisie de votre code pin et sélectionnez l’option » émettre un nouveau chéquier «
Cliquez sur soumettre.
Votre demande sera soumise et votre chéquier sera envoyé par courrier à votre adresse résidentielle.

Application mobile : Connectez-vous à l’application mobile de votre banque et faites une demande de chéquier. Cette démarche est facile et peut être effectuée en quelques secondes.

Vérifiez le code IFSC des principales banques:

FAQ’s sur les chèques

Qu’est-ce qu’un code IFSC ? Est-il imprimé sur tous les chèques ?
Le code du système financier indien, abrégé en IFSC, est défini comme un code alphanumérique à 11 chiffres qui agit comme une identité unique pour une agence bancaire spécifique. Oui. Le code IFSC est imprimé sur tous les chèques émis par les banques et ce code aide à l’identification des succursales bancaires et à la compensation des chèques sans erreur.
A quoi sert un code MICR sur une feuille de chèque ?
Le code MICR à 9 chiffres est une caractéristique essentielle et importante sur tous les chèques. Il aide les banques à traiter les chèques sans aucune erreur et de manière rapide.
Où est imprimé le numéro MICR sur une feuille de chèque ?
Ce numéro est généralement imprimé au bas du chèque. Cependant, cela peut parfois varier d’une banque à l’autre.
Qu’est-ce qu’un numéro de chèque ?
Un numéro de chèque est un numéro unique qui est imprimé sur chaque feuille de chèque. Celui-ci est composé de 6 chiffres.
Quand une banque a-t-elle le droit de refuser d’effectuer un paiement ?
- Dans les cas où le chèque n’est pas daté
- Si 6 mois se sont écoulés depuis l’émission du chèque
- Lorsqu’un chèque postdaté est présenté avant sa date
Un chèque est-il payé uniquement pendant les heures d’ouverture des banques ?
Oui. Une banque n’est tenue de payer que pendant les heures ouvrables.
Quelles sont les conséquences si un banquier effectue un paiement erroné sur un chèque barré ?
La banque sera responsable de la perte survenue.
Qui a le droit de barrer le chèque ?
Le tireur, le porteur et ensuite le banquier ont le droit de barrer un chèque.
Qui régit les transactions par chèque en Inde ?
La loi sur les instruments négociables ainsi que la Banque de réserve de l’Inde.
Que se passe-t-il si un chèque se perd pendant le processus de compensation ?
La banque informera le client qui est l’émetteur du chèque, au plus tôt et le client a également droit à un remboursement.

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