Lorsque vous transférez de l’argent entre deux comptes que vous possédez, le transfert passe par un système appelé ACH, qui signifie Automated Clearing House. Vous pouvez initier le transfert soit depuis le compte émetteur, soit depuis le compte récepteur.
Lorsque vous initiez le transfert depuis le compte émetteur, il s’agit d’un crédit ACH, ou au sens figuré d’un ACH Push – vous poussez l’argent sur le compte destinataire. Lorsque vous avez un dépôt direct de salaire, votre employeur fait un push ACH sur votre compte.
Lorsque vous initiez le transfert depuis le compte de réception, c’est un débit ACH, ou au figuré un Pull ACH – vous tirez l’argent depuis le compte source. Lorsque vous donnez votre compte bancaire à un service public pour des paiements automatiques, le service public fait un tirage ACH sur votre compte bancaire.
Lorsque vous transférez de l’argent entre deux comptes que vous possédez, si vous avez le choix entre pousser et tirer, poussez, ne tirez pas.
C’est parce que lorsque vous poussez, la banque émettrice sait combien d’argent vous avez. Elle ne vous laisse pousser que si vous avez assez d’argent sur votre compte. Lorsque l’argent arrive sur le compte récepteur, la banque réceptrice le traite comme de bons fonds car la banque expéditrice a déjà vérifié que vous avez assez d’argent avant de l’envoyer. Il n’y a pas de retenue sur l’argent poussé.
Lorsque vous tirez, ils ne savent pas si vous avez assez d’argent sur votre compte source. La banque source peut toujours revenir et l’inverser. C’est pour votre protection. Vous ne voulez pas que des personnes aléatoires puissent retirer de l’argent de votre compte bancaire sans avoir de recours. En raison de ce manque de confiance quant à la validité de l’argent, la banque réceptrice place souvent une retenue sur l’argent retiré. Parfois, la retenue peut être aussi longue qu’une semaine complète.
C’est pourquoi, lorsque vous avez le choix, poussez l’argent depuis la source. Habituellement, cela ira plus vite et vous ne serez pas soumis à un hold. Voir aussi le post précédent Pourquoi ACH est-il plus lent à certains endroits que d’autres ?
Certaines banques facturent des frais allant jusqu’à 3 $ pour pousser de l’argent par ACH, mais elles ne facturent pas pour tirer de l’argent. Si votre banque est comme ça, cherchez-en une meilleure.
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