Nous avons créé un modèle simple pour Google Sheets basé sur le budget 50/30/20 pour vous aider à voir rapidement ce que vous pouvez vous permettre de dépenser et d’économiser dans les mois à venir.
C’est un outil pour générer un instantané des finances personnelles. (Et oui, nous avons presque appelé cela un selfie de finances personnelles. Désolé.)
Cet outil fournit un aperçu simple de vos chiffres : des lignes directrices sur ce que vous devriez dépenser en toute sécurité, le temps qu’il pourrait vous falloir pour éliminer vos dettes, ce que vous devriez avoir en épargne d’urgence et votre valeur nette financière.
Utilisez-le comme une incitation lorsque vous considérez vos chiffres pour l’année à venir.
Même si vous suivez chaque centime et budgétez chaque centime, il est souvent utile de faire un zoom arrière et de voir votre grande image financière.
Le tableur Personal Finance Snapshot a été inspiré par l’idée que les règles des finances personnelles peuvent tenir au dos d’une carte d’index.
Il a également été inspiré par le plan financier d’une page de Carl Richards.
Comme c’est un tableur, il est super personnalisable.
Cet outil utilise des formules très simples de Google Spreadsheet pour estimer ce que vous pouvez vous permettre et ce que vous devriez avoir en épargne. Comme c’est une feuille de calcul, il est très facile de le modifier pour l’adapter à vos besoins. Si vous faites quelque chose de cool avec, faites-le nous savoir !
Démarrez avec un budget simple de 50/30/20.
« La budgétisation nous oblige à faire face à la réalité de nos dépenses. Il nous donne l’occasion de voir l’écart entre ce que nous disons être important pour nous et la façon dont nous dépensons notre argent. » – Carl Richards
Même si vous n’avez pas l’intention d’en suivre un, faire un budget simple révèle ce qui est possible avec votre argent.
Le système 50/30/20 est l’une des meilleures façons de le faire. Il suffit d’additionner votre revenu annuel total après impôts et de le diviser par 50 %, 30 % et 20 %.
- 50 % vont aux BESOINS : dépenses de vie de base – loyer, hypothèque, épicerie, factures, transport, assurance.
- 30 % vont aux SOUHAITS : divertissement, sorties au restaurant, certains abonnements, trucs amusants !
- 20 % vont à la LIBERTÉ : élimination des dettes et épargne pour les urgences, puis la retraite.
C’est aussi simple que cela : si vous gagnez 50 000 $ après impôts, vous avez :
- 25 000 $/an ou 2083 $/mois pour les besoins
- 15 000 $/an ou 1250 $/mois pour les désirs
- 10 000 $/an ou 833 $ pour rembourser les dettes ou épargner pour la retraite et les urgences.
Lire la suite : Méthode de budgétisation 50-30-20
Voir aussi : Les 5 stratégies budgétaires les plus recommandées
Voyez à quelle vitesse vous pouvez éliminer vos dettes ou économiser de l’argent.
Le portrait financier utilise les chiffres de base de votre budget 50/30/20 pour modéliser différents scénarios sur la façon dont vous pourriez économiser de l’argent ou rembourser vos dettes.
En supposant (de façon irréaliste) que vous appliquiez la totalité de votre allocation d’épargne de 20 % à un seul grand objectif à la fois, l’outil vous montre :
- le temps qu’il faudrait pour financer entièrement un compte d’urgence en suivant la recommandation standard de mettre de côté trois mois de salaire dans un compte d’épargne sûr à intérêt élevé.
- Le temps qu’il faudrait pour éliminer toutes vos dettes de cartes de crédit.
- Le temps qu’il faudrait pour rembourser entièrement tous les prêts en cours, y compris les prêts étudiants et les hypothèques.
L’outil fournit également une estimation très approximative de votre valeur nette.
Bien sûr, la vie réelle coopère rarement avec des directives simples.
Le budget 50/30/20 et les règles simples du Snapshot financier ne fonctionneront pas pour tout le monde. Dans le monde réel, vous devez jongler avec les désirs et les besoins et les classer par ordre de priorité.
Vous pourriez donc décider d’épargner un peu plus mais aussi de porter des dettes un peu plus longtemps. Ou vous pourriez décider qu’il vaut la peine de dépenser plus de 50 % pour les frais de subsistance.
Espérons que cet instantané donne un aperçu de ce qui est possible.