When you left your last job, you may have forgotten something – your money. Nem, nem az érméket az asztalfiókjában. A nyugdíjpénztári pénzét.
Néhányan egyszerűen azért hagyják a pénzüket a korábbi munkáltató nyugdíjpénztárában, mert nem tudják, hogyan kell azt máshová vinni. Lehet, hogy nem is tudják, hogy vannak más lehetőségeik, például új számlákra történő átcsoportosítás.
De mivel ez lehet a valaha felhalmozott legnagyobb pénzösszeg, fontos, hogy biztos legyen benne, hogy a jövője szempontjából a megfelelő döntést hozza meg.
A könnyű út kockázatai
A legegyszerűbb megoldás lehet, ha a nyugdíjprogramban marad. A pénze továbbra is halasztott adófizetéssel növekszik, és nem kell ugyanazokat a díjakat, költségeket vagy büntetéseket viselnie, mint amikor áthelyezi a pénzét vagy kiváltja azt. De vegye figyelembe a következőket:
A korábbi munkáltatója irányít
A nyugdíjpénzeire a korábbi munkáltatója által meghatározott szabályok vonatkoznak. Ők változtathatnak a program adminisztrációján és nyilvántartásán, valamint az Ön befektetési lehetőségein.
Régi terv, új igények
Ha megváltozott a munkahelye vagy nyugdíjba vonult, nagy valószínűséggel a pénzügyi céljai is megváltoztak. Lehet, hogy újra kell értékelnie régi tervét, hogy az még mindig megfeleljen jövőbeli céljainak. És még ha úgy is dönt, hogy megtartja a pénzt, akkor sem tud további hozzájárulásokat tenni a számlára.
Mulasztja a nagy képet?
Ez lehet, hogy nem foglalja bele a régi nyugdíjbiztosítási terv pénzét egy átfogó, diverzifikált befektetési stratégiába. Ha a pénz nagymértékben egyfajta eszközbe (például részvényekbe vagy kötvényekbe) van befektetve, és nincs kiegyensúlyozva a többi befektetésével, akkor felesleges kockázatnak teheti ki magát.
Out of Sight, Out of Mind
Még papíralapú vagy elektronikus kimutatások esetén is könnyű szem elől téveszteni egy régi számlát, különösen, ha évente csak egyszer vagy kétszer ellenőrzi azt. Ez megnehezíti annak megismerését, hogy a befektetés (és az Ön teljes portfóliója) hogyan teljesít.
Készen áll a forintosításra?
Az egyik gyakori alternatíva az, hogy a pénzét egy Ön által kiválasztott cégnél IRA-ba forintosítja. Ezek a Rollover IRA-k Önt helyezik a vezetőülésbe: Ön dönti el, hogy melyik vállalatnál fektessen be, és mely befektetési lehetőségek felelnek meg legjobban az Ön céljainak.
Az IRA-t további befizetésekkel vagy más rolloverekkel bővítheti, és akár az összes nyugdíjpénzét is összevonhatja. A pénzt később egy új munkáltatói programba is átviheti, ha ez megengedett.1
A pénz átforgatásáért nem járnak adóbírságok, de egyes vállalatok több számlavezetési díjat vagy költséget számíthatnak fel, mintha a pénzt a régi programban hagyná.
Az átforgatás: Irányítás, gond nélkül
A pénz átforgatása nem kell, hogy nehéz legyen. Amikor új otthont választ a pénzének, keresse:
- A racionalizált átforgatási folyamat
- Kisebb papírmunka
- Elkötelezett kiszolgáló csapat
Íme, hogyan csináljuk.