Mi az a 770-es számla?
Úgy tűnik, hogy a 770-es számlák a legújabb divat a pénzügyi világban. A közelmúltban többen is kérdeztek róluk, és megkérdőjelezték, hogy miért nem hallottak még róluk. Az igazság az, hogy nincs olyan, hogy 770-es számla, és ez csak utalás az IRS-kód 7702-es szakaszára, amely leírja az életbiztosítási szerződésen belüli készpénzérték kezelését.
Miben különbözik a 401(k)-tól?
A 401(k)-számlákat hasonlóan az IRS-kódnak a számlát és szabályait meghatározó szakaszáról nevezik el. Szinte mindenki hallott már a 401(k) számláról; ezek egyszerűen egy olyan befektetési számla, amelyhez Ön adózás előtti alapon járul hozzá, és a pénzt különböző befektetésekbe (hagyományosan részvényekbe, kötvényekbe és befektetési alapokba) fektetik be, és a pénz nem adózik, amíg ki nem veszi a pénzt. Ezeknek a számláknak az a hátránya, hogy Önt büntetik, ha 59 ½ éves kora előtt veszi ki a pénzt, és a pénzeszközökből történő bármilyen kifizetés jövedelemként adózik. És mint minden más befektetési számlánál, itt is fennáll a piaci kockázat az Ön által választott befektetésektől függően.
A 770-es számla valójában csak a tartós életbiztosítási szerződésen belüli készpénzértéket jelenti. Ez az életbiztosítási konstrukció különbözik a hagyományos kockázati életbiztosításoktól, mivel kevésbé a haláleseti juttatás maximalizálására, és inkább a szerződésből származó életbiztosítási előnyökre, valamint a szerződésen belüli készpénzérték előnyös adózási kezelésére összpontosít. A kötvény úgy van kialakítva, hogy Ön a kötvényt az IRS-irányelvek szerint megengedett maximális összegig finanszírozza, és ez a pénz vagy egy fix százalékos, vagy egy indexhez kötött arányban növekszik, amelyet az Ön által megvásárolni kívánt kötvénytípus határoz meg.
Melyek az előnyök?
Az előny itt az, hogy a kötvényben lévő készpénzérték ellenében kölcsönöket vehet fel, amelyek az IRS-szabályok szerint soha nem minősülnek adóköteles jövedelemnek. Ráadásul, amíg a kötvény elegendő készpénzértékkel rendelkezik, nincsenek életkori korlátozások arra vonatkozóan, hogy mikor vehet fel kölcsönt, így ez vonzó jövedelemforrás azok számára, akik korán szeretnének nyugdíjba vonulni és ellenőrizni a jövedelemadó-kötelezettségüket. A kötvény típusától függően a készpénzérték tőkevédett is, és további készpénzt biztosíthat krónikus, kritikus vagy halálos betegség esetén.
Ez nekem való?
A jómódú befektetők már több mint 100 éve használják a készpénzes életbiztosításokat. Valójában John F. Kennedy elnök is használta ezt a számlatípust, ahogyan Taft, Cleveland, McKinley, Harding és FDR elnökök is. Azt is megjegyezték, hogy John McCain az életbiztosításából származó kötvénykölcsönből fizette ki elnökválasztási kampányát. Míg a kormány korlátozza, hogy mikor és mennyi pénzt lehet befektetni egy Roth IRA-ba, addig a tartós életbiztosításba helyezhető pénzösszeg rugalmas, és a haláleseti juttatástól és a biztosítási konstrukciótól függ.
Mindig szkeptikusnak kell lennie mindenkivel szemben, aki “meggazdagodási terveket” hirdet, és a helyzet az, hogy ez nem tartozik ezek közé. Ez azonban egy nagyon hatékony stratégia, amely arra használható, hogy adómentes jövedelmet biztosítson későbbi életében, és adómentes haláleseti juttatást az örökösöknek. Ha további információkat szeretne erről, szívesen találkozunk Önnel, és megbeszéljük céljait. Független és holisztikus pénzügyi tanácsadó cégként fel tudjuk mérni, hogy ez egy jó stratégia-e az Ön számára, és ha igen, akkor a legversenyképesebb árakat tudjuk biztosítani a szerződéshez.